BlueVine: Q & A Dengan Ketua Eksekutif Eyal Lifshitz

BlueVine adalah pembekal pembiayaan modal kerja kepada perniagaan kecil yang mempunyai invois yang belum dibayar. Investmentmatome baru-baru ini menemuramah ketua pegawai eksekutif BlueVine, Eyal Lifshitz, untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang bagaimana perniagaan BlueVine berfungsi dan jenis perniagaan kecil yang paling sesuai untuk pembiayaan ini, serta nasihat Eyal untuk pemilik perniagaan kecil mencari pembiayaan.

Investmentmatome: Apa itu BlueVine dan mengapa ia bermula?

Lifshitz: BlueVine adalah alternatif online secara berperingkat untuk pemfaktoran, ditubuhkan pada tahun 2013 untuk menyediakan pemilik perniagaan kecil dengan modal kerja untuk meningkatkan perniagaan mereka.

Dibayar dengan cepat untuk produk atau perkhidmatan adalah penting, tetapi banyak pemilik perniagaan perlu menunggu 30, 60 atau 90 hari untuk menerima pembayaran pada invois mereka. Ini boleh melambatkan pertumbuhan perniagaan mereka. BlueVine menyediakan penyelesaian dalam talian 100% yang memberikan perniagaan kecil pendahuluan pada invois yang cemerlang, supaya mereka boleh dibayar pada Hari Satu.

Apakah pemfaktoran dan bagaimanakah BlueVine alternatifnya?

Seperti pemfaktoran, kami juga memajukan dana terhadap invois, jadi kami serupa dalam erti kata itu. Walau bagaimanapun, ada perkara lain yang mereka lakukan yang tidak kita lakukan. Sebagai contoh, kita tidak biasanya memberitahu penghutang, di mana penghutang sebenarnya tahu bahawa mereka membayar syarikat pemfaktoran. Dalam kes kami, penghutang tetap membayar pemilik perniagaan, jadi anda hanya perlu memberitahu mereka bahawa anda mengubah maklumat pembayaran anda. Penghutang tidak tahu bahawa mereka membayar kami, jadi sangat berbeza.

Jadi siapa yang bertanggungjawab untuk mengutip invois?

Sebahagian daripada apa yang dilakukan syarikat [pemfaktoran] adalah mengendalikan koleksi anda, jadi jika invois tidak dibayar, mereka menjangkau pelanggan anda dan cuba mengumpulkannya. Kami meninggalkan komunikasi dengan penghutang - pelanggan klien kami - dengan pelanggan. Kami tidak mengganggu hubungan itu.

Dalam sesetengah keadaan, anda boleh berhujah bahawa perniagaan kecil menginginkan seseorang di sebelahnya untuk bercakap dengan pelanggan mereka untuk membuat pembayaran. Dalam kes kami, dan apa yang kami fikir nilai pelanggan kami, kami meninggalkan komunikasi dengan pelanggan mereka kepada mereka.

Bagaimanakah proses pembiayaan dalam talian berfungsi?

Platform dalam talian BlueVine terintegrasi terus dengan perisian perakaunan sedia ada perniagaan kecil untuk memajukan invois tertunggak perniagaan kecil. Kami juga menyokong invois manual. Sebaik sahaja akaun telah ditubuhkan, portal BlueVine akan menyediakan senarai semua invois tertunggak. Pemilik perniagaan boleh menghantar invois untuk pendahuluan dengan klik butang.

Apakah kriteria untuk meluluskan akaun atau invois?

Apabila seseorang datang ke laman web kami, mereka melengkapkan proses pendaftaran dua halaman dan mereka menyambung ke perisian perakaunan kami. Kami menggunakan perisian tersebut untuk menunjukkan kepada mereka invois dan kami juga melihat invois mereka dan akaun mereka yang belum selesai. Kadang-kadang kita meminta maklumat tambahan jika itu tidak mencukupi untuk kita, tetapi sering kali kita membuat keputusan kita berdasarkan itu.

Pada penghujung hari, keputusan kami berdasarkan banyak faktor. Di sisi kredit, kami melihat pemilik perniagaan, perniagaan itu sendiri dan penghutang. Ini membolehkan kami membuat keputusan kami dengan sangat fleksibel.

Bagaimanakah pembiayaan berfungsi, betul? Bolehkah anda mengendalikan kami melalui proses?

BlueVine memajukan 85% daripada nilai invois tertunggak, dan menyediakan rebat untuk tambahan 15% kembali, tolak bayaran yang kecil, apabila pelanggan pelanggan membayar. Caj BlueVine antara 0.5% hingga 1% setiap minggu, bergantung kepada jumlah bulanan akaun bulanan pelanggan.

Sebagai contoh, yuran untuk empat minggu akan berkisar dari 2% hingga 4% dari jumlah invois. Kalkulator di laman web kami menunjukkan penetapan harga standard kami, yang lebih sesuai untuk talian kredit yang rendah. Pelanggan yang mempunyai kredit yang lebih tinggi biasanya dikenakan caj antara 0.5% hingga 0.7% setiap minggu. Oleh itu, untuk contoh $ 10,000, yuran itu akan berkisar antara $ 200 hingga $ 400; $ 400 adalah kadar paling mahal, biasanya untuk garis kredit yang sangat rendah. Saya akan mengatakan yuran purata untuk invois $ 10,000 adalah $ 280.

BlueVine boleh menyemak dan meluluskan permohonan untuk talian kredit dalam masa 24 jam. Sebaik sahaja diluluskan, perniagaan kecil boleh menerima garis kredit antara $ 5,000 dan $ 50,000. Talian kredit purata kami ialah kira-kira $ 20,000. Pemilik perniagaan kecil kemudian boleh log masuk ke BlueVine untuk menerima pendahuluan pada invois tertunggak hingga ke kredit maksimum mereka. BlueVine tidak lama lagi akan menawarkan garis kredit sehingga $ 100,000. (BlueVine kini menawarkan garis kredit sehingga $ 250,000 sehingga Mac 2016.)

Apakah beberapa kelebihan menggunakan BlueVine untuk pemilik perniagaan kecil?

Menggunakan BlueVine membebaskan aliran tunai, memungkinkan untuk mengisi inventori, membuat gaji dan membayar perbelanjaan lain yang mungkin diperlukan untuk ditangguhkan. Ini membolehkan para pemilik perniagaan menumpukan pada mengembangkan perniagaan mereka, daripada menghabiskan masa mencari modal kerja untuk membiayai operasi mereka.

Mengambil masa untuk memohon pinjaman perniagaan kecil boleh mengambil minggu atau bulan, tanpa jaminan dana. Malah, sehingga 80% daripada perniagaan kecil tidak memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional, menjadikan penyelesaian pembiayaan invois BlueVine lebih menarik - menjimatkan masa dan wang mereka.

Apakah jenis perniagaan yang paling biasa menggunakan pembiayaan anda?

BlueVine mengendalikan perniagaan dalam pelbagai industri.Apa-apa perniagaan yang bekerja dengan perniagaan lain dan dibayar pada terma 30/60/90 hari bersih boleh menggunakan perkhidmatan BlueVine untuk membebaskan aliran tunai.

Kebanyakan pelanggan BlueVine berada dalam industri berikut: Perkhidmatan dan teknologi IT, perkhidmatan perniagaan dan profesional, perdagangan borong dan pengedaran, pembuatan, perkhidmatan kakitangan dan perkhidmatan lapangan.

Adakah terdapat sebarang perniagaan yang harus mengelakkan BlueVine?

Kami tidak bekerja dengan perniagaan dari perniagaan ke perniagaan. Saya tidak boleh bekerja dengan syarikat yang jualannya berasal dari pengguna - jadi saya tidak boleh bekerja dengan restoran atau kedai runcit. Kami hanya boleh membeli invois di mana pihak invois yang lain adalah syarikat.

Apakah beberapa risiko yang mungkin untuk menggunakan BlueVine untuk pemilik perniagaan kecil?

Kami bekerja berdasarkan rekursa, yang bermaksud bahawa klien kami diperlukan untuk membeli balik invois jika atas sebab tertentu pelanggan mereka tidak membayar invois. Oleh itu, apabila pelanggan datang kepada kami, mereka harus memikirkan untuk meminta pembiayaan pada invois di mana penghutang boleh dipercayai, dan ada peluang yang sangat baik yang akan mereka bayar.

Jika anda mempunyai pelanggan yang anda tahu tidak akan membayar pada invois, maka tidak ada sebab untuk membiayai invois itu, kerana invois itu akan dikembalikan kepada anda untuk pembelian balik, dan kami ingin cuba mengelakkannya. Kami tidak mahu masuk ke situasi di mana kami membiayai invois dan kemudian apabila tiba masanya, kami sudah tahu ia tidak akan dibayar dan ia dikembalikan kepada anda. Oleh itu risiko adalah, menghantar invois yang tidak baik - syarikat harus cuba mengelakkannya. Kami cuba memastikan ia tidak berlaku.

Apa yang berlaku jika invois tidak dibayar balik?

Jika itu berlaku, kami tidak mahu menghubungi klien anda dan masuk ke dalam hubungan itu, jadi kami mengembalikan invois untuk pembayaran balik. Anda boleh membayarnya dengan meminta diri membayar di papan pemuka kami; ia akan mendebitkan akaun anda. Atau kami akan menjadikannya sebagai bayaran balik pada ansuran mingguan, kerana jika ia merupakan invois besar, anda mungkin tidak mempunyai wang untuk membayarnya semula sekaligus.

Dalam hal ini, kami pada dasarnya mendebit akaun anda secara mingguan. Tetapi saya boleh memberitahu anda bahawa ia adalah peratusan kecil invois kami yang masuk ke dalam pelan ansuran. Kami ingin mengelakkannya, kerana kami bukan pemberi pinjaman; kami sebenarnya membeli invois. Oleh itu, kita cuba untuk tidak sampai ke tahap di mana kita dibayar oleh pelanggan kami. Perintah operasi kami adalah kami ingin dibayar oleh penghutang. Jadi jika ia berlaku, ia berlaku, tetapi ia bukan cara yang kita suka untuk bekerja secara normal.

Nasihat apa yang akan anda berikan kepada pemilik perniagaan kecil mencari pembiayaan?

Apabila menilai pilihan pembiayaan, ia menjadi satu faktor: kos berbanding usaha. Dengan apa-apa bentuk pembiayaan, akan ada tradeoff dalam usaha yang diperlukan untuk mendapatkan pembiayaan dan kos pembayaran balik.

Sebagai contoh, pinjaman bank memerlukan usaha yang tinggi tetapi menghasilkan kos yang rendah, sementara pelbagai pilihan di ujung spektrum membawa hasil yang cepat pada kos yang tinggi di kemudian hari. Mengetahui jalan pembiayaan yang terbaik untuk anda memerlukan pertimbangan yang berhati-hati tentang berapa banyak kos berbanding usaha tradeoff perniagaan anda bersedia untuk membuat.

Sekiranya anda memerlukan wang dengan cepat, anda akan mengetahui untuk mengelakkan pilihan intensif seperti pinjaman bank. Jika anda mempunyai masa yang mencukupi dan beberapa tahun sejarah kredit dan keuntungan yang menggalakkan, pilihan tradisional mungkin lebih sesuai untuk keperluan anda. Menilai setiap pilihan dengan teliti dan tentukan yang terbaik untuk perniagaan anda. Ingat, akses kepada modal kerja merupakan kelebihan strategik yang bukan hanya membantu anda merangkumi asas-asas, seperti membuat gaji dan membeli lebih banyak inventori, tetapi juga membolehkan anda melabur dalam perniagaan anda sehingga anda dapat membawanya ke tahap berikutnya.

Bagaimanakah BlueVine berbeza daripada peminjam alternatif lain?

Perbezaan utama ialah BlueVine bukan peminjam. Kami menawarkan garis kredit, yang boleh digunakan untuk memajukan invois sedia ada. Pelanggan perniagaan kecil membayar invois mereka terus ke dalam akaun BlueVine perniagaan kecil, yang dalam nama perniagaan mereka. Oleh itu, perniagaan kecil boleh mengekalkan hubungan pelanggan mereka, dan yang lebih penting, tidak ada pembayaran harian, mingguan atau bulanan untuk dibimbangi.

Jadi secara teknikal anda bukan pemberi pinjaman?

Kami adalah syarikat pembiayaan invois, atau anda boleh mengatakan kami menyediakan pembiayaan berasaskan aset, kerana kami membeli aset (invois tidak dibayar atau belum terima). Walaupun kita sebenarnya dilesenkan sebagai pemberi pinjaman kerana peraturan, kita bukan pemberi pinjaman. Cara kita bekerja adalah, saya memberikan wang pelanggan saya, tetapi dia tidak membayar saya kembali. Yang membayar saya kembali adalah pelanggannya, kerana saya sebenarnya membeli hutang itu. Pinjaman adalah apabila anda memberi seseorang wang dan mereka membayar balik, jadi itu bukan cara kami bekerja.

Pinjaman berjangka adalah pilihan lain untuk perniagaan kecil di mana pinjaman diberikan kepada perniagaan, dan kemudian dibayar balik satu hingga lima tahun. Pembiayaan aliran tunai adalah pilihan ketiga yang digunakan untuk membayar pendahuluan untuk kos yang besar dan digunakan oleh perniagaan yang tidak mempunyai aset untuk cagaran. Pilihan terakhir adalah pendahuluan tunai saudagar (MCA) - ini adalah salah satu pilihan terpantas untuk mendapatkan wang, tetapi ia membawa kos yang paling tinggi. Daripada menyediakan cagaran atau menetapkan aset tertentu untuk pembayaran, MCA adalah perjanjian untuk membayar balik kemajuan melalui jualan kad kredit harian sehinggalah jumlah yang dipinjam (ditambah yuran) telah dibayar sepenuhnya.

BlueVine berbeza dari setiap pilihan ini kerana ia menyediakan garis kredit terhadap invois yang sedia ada untuk perniagaan kecil yang ingin membebaskan aliran tunai. Kami membantu perniagaan dengan kitaran jangka panjang atau aliran tunai yang tidak bermaya tanpa memerlukan pembayaran berkala atau masuk ke hutang.

Bagaimana pemilik perniagaan semasa mempelajari BlueVine?

Kebanyakan pelanggan kami mendapati kami dalam talian, melalui mulut atau melalui rakan rujukan. Kami mendapat banyak rujukan daripada pelanggan sedia ada dan juga mendapat banyak daya tarikan dari perniagaan kecil yang mencari pilihan pembiayaan di Web.

Apa yang akan anda beritahu pemilik perniagaan yang baru bermula?

Adalah penting untuk mencari rakan pembekal yang betul yang memahami perniagaan anda, memberi anda modal yang anda perlukan dan membolehkan anda meletakkan perhatian penuh di mana ia seharusnya - untuk mengembangkan perniagaan anda.

Imej melalui iStock. Foto ihsan BlueVine.