Bagaimana Melantun Kembali Selepas Perampasan

Philip dan Denise Powell kehilangan rumah mereka pada 2011 selepas jam Philip sebagai pastor dipotong setengah dan Denise telah diketepikan oleh pembedahan. Tetapi mereka bertekad untuk menjadi pemilik rumah lagi, jadi mereka melancarkan lengan mereka dan mula bekerja.

Pasangan Highland, California, pasangan itu mendapat kaunseling kewangan. Mereka menguasai laporan kredit mereka, menangani hutang faedah tinggi dan mengurangkan perbelanjaan. Pada tahun 2015, mereka membeli rumah lain.

"Kami fikir kami tidak akan pulih semula," kata Philip Powell, sambil mengingatkan kembali kehancuran yang mereka rasakan selepas kehilangan rumah mereka. "Tiada seorang pun di California bersedia untuk kemalangan itu; ia memukul kami dengan keras."

Cerita mereka adalah tipikal dari lebih daripada 9.3 juta pemilik rumah yang kehilangan rumah melalui jualan harta yang tertekan dari 2006 hingga 2014, menurut Persatuan Realtors Kebangsaan.

Apabila kenaikan sewa, kadar gadai janji yang rendah berterusan dan ekonomi secara beransur-ansur bertambah baik, sesetengah yang kehilangan rumah mereka dalam beberapa tahun kebelakangan ini akan dapat memasuki semula pasaran perumahan. Kajian pada tahun 2015 oleh NAR mendapati bahawa 1.5 juta pemilik rumah terdahulu mungkin layak untuk membeli dalam tempoh lima tahun akan datang, berdasarkan masa yang diperlukan untuk meningkatkan skor kredit dan menjimatkan bayaran pendahuluan, serta masa tunggu wajib untuk membeli rumah lain.

Dapatkan nasihat daripada pakar gadai janji

Bagi mereka yang ingin meletakkan akar homeownership sekali lagi, berikut adalah lima petua:

1. Ketahui pilihan anda: Anda tidak perlu menunggu tujuh tahun selepas kebankrapan atau perampasan untuk membeli rumah lain, kata Ray Carlisle, presiden Agensi Kaunseling Perumahan NID bukan keuntungan nasional. Bagi pemilik rumah yang mengalami keadaan seperti kehilangan pendapatan yang berpanjangan atau perbelanjaan perubatan utama, Fannie Mae telah memendekkan tempoh menunggunya kepada dua tahun selepas jualan pra-rampasan - jualan pendek atau surat ikatan sebagai ganti rampasan - dan tiga tahun selepas rampasan. Itu turun dari tempoh menunggu standard empat dan tujuh tahun, masing-masing.

Untuk mendapatkan pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan selepas rampasan, masa tunggu standard kini tiga tahun - dan sekurang-kurangnya satu tahun dengan keadaan yang melanda, kata April Brown, jurubicara Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar.

2. Tukar tabiat wang anda yang tidak baik: Fokus untuk membayar hutang, mewujudkan strategi penjimatan yang kukuh dan mengelakkan pembelian berbelanja besar baru. Tanya sendiri, "Berapa banyak rumah yang saya mampu?" Menyimpan untuk bayaran pendahuluan dan penutupan adalah salah satu halangan yang dihadapi oleh pembeli rumah. Mula menggiurkan bonus, gumpalan, bayaran balik cukai dan lain-lain wang tunai tambahan dalam akaun simpanan. Menyediakan deposit automatik ke akaun simpanan anda adalah satu lagi cara untuk mengembangkan rizab pembayaran bawah anda, dan ia menghapuskan godaan untuk membelanjakan wang yang tidak perlu.

3. Membaiki kredit anda: Keperluan minimum kredit FHA untuk pembiayaan maksimum ialah 580. Sesetengah pemberi pinjaman menawarkan pinjaman minimum, kata Carlisle, tetapi pemberi pinjaman gadai janji lain memerlukan skor FICO 640 atau lebih tinggi. Membayar hutang faedah yang tinggi pada masa setiap bulan dan tidak mengambil pinjaman baru atau menjalankan kad kredit anda akan membantu membina skor kredit anda. Juga, tanya penyedia utiliti atau tuan tanah anda untuk melaporkan bayaran bulanan tepat pada masa kepada biro kredit utama untuk mengira laporan kredit anda juga.

4. Berhati-hati dengan pemberi pinjaman pemangsa: Jika anda menemui pemberi pinjaman yang cuba menggoda anda dengan pinjaman rumah kosong "khusus" atau ejen harta tanah yang mencadangkan perjanjian sewa rumah yang rentak atau milik tanah, jalankan dengan cara lain. Carlisle mengatakan bahawa 80% pelanggan NID adalah minoriti yang tidak disasarkan secara tepat oleh pemberi pinjaman pemangsa. Jangan sekali-kali menandatangani mana-mana kontrak yang anda tidak pasti, dan mempunyai kaunselor perumahan, peguam hartanah atau pemberi pinjaman yang berbeza melihatnya untuk mendapatkan pendapat kedua.

5. Dapatkan bantuan daripada kebaikan: Bukan sahaja boleh kaunselor perumahan membantu anda menangani masalah kredit dan menetapkan pelan simpanan, mereka boleh menghubungkan anda dengan sumber negeri, tempatan dan swasta yang boleh memudahkan laluan anda ke homeownership, kata Brown.

Langkah seterusnya

Sekiranya anda ingin membeli lagi, hantarkan kaunselor perumahan yang diluluskan oleh HUD sebelum memulakan. Selain itu, Yayasan Penyelidikan Kredit Nasional memberikan bantuan kepada lebih dari 3 juta orang setiap tahun. Cari kaunselor perumahan yang disahkan NFCC untuk membincangkan pilihan anda.

Lagi dari Investmentmatome Bandingkan kadar gadai janji 6 soalan untuk meminta kadar gadai janji yang lebih rendah 5 petua untuk mencari peminjam gadai janji terbaik

Deborah Kearns adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.