Adakah Anda Akan Menyimpan Insurans Bundling Wang? Tidak selalu

Anda mungkin pernah mendengar garis "ikatan dan simpan" dari syarikat insurans, menjanjikan diskaun besar jika anda mendapat semua dasar anda dari pembawa yang sama.

Sudah tentu benar bahawa mendapatkan dua atau lebih dasar dari syarikat yang sama akan bermakna diskaun - sebanyak 25% daripada polisi pemilik rumah - bergantung kepada penanggung insurans. Tambahan lagi, polisi insurans penggabungan adalah mudah kerana maklumat bil dan butiran liputan boleh diakses dari akaun yang sama untuk semua dasar.

Tetapi kemudahan itu memudahkan melupakan insurans anda, dan itulah cara yang pasti untuk membayar terlalu banyak.

Ya, bundling biasanya menjimatkan wang

Syarikat yang menawarkan bundling cenderung memberikan diskaun 5-25% pada setiap dasar. Insurans pemilik rumah biasanya mendapat diskaun terbesar kerana nilai rumah anda mungkin jauh lebih besar daripada kereta anda.

"Kebanyakan syarikat benar-benar tidak berminat" dalam menjual polisi hanya pemilik rumah, kata Michael McCartin, presiden Joseph W. McCartin Insurance di Beltsville, Maryland, yang menjual polisi dari beberapa pembawa yang dasarnya tersedia di rantau ini.

Pembawa "telah menaikkan kadar insurans pemilik rumah, tetapi menawarkan diskaun besar apabila anda mengikat semuanya bersama-sama," kata McCartin. Diskaun insurans auto seringkali peratusan yang lebih rendah, tetapi ia berbeza oleh syarikat, katanya.

Sebagai contoh, jika rumah dan insurans auto dibundel, anda mungkin menerima diskaun sebanyak 10% untuk polisi auto anda dan 15% untuk insurans rumah anda. Jika anda menggabungkan insurans auto anda dengan dasar penyewa, anda mungkin melihat sehingga diskaun 5%.

Apa yang berlaku apabila anda tidak melihatnya

Polisi pengumpulan menggalakkan "menetapkan dan melupakannya" mentaliti, tetapi secara automatik memperbaharui tahun demi tahun dengan syarikat yang sama boleh datang dengan kos. Anda kurang cenderung untuk memeriksa kadar pesaing jika anda perlu menukar dua dasar dan bukan satu, terutamanya jika seseorang dibayar secara automatik melalui akaun escrow gadai janji.

Harga cenderung meningkat pada masa pembaharuan dasar, dan mereka boleh melangkau jauh dari apa yang akan anda bayar dengan syarikat lain jika anda tidak memeriksa kadar dalam talian atau melalui telefon.

Sudah tentu, tidak semua syarikat insurans menaikkan premium sehingga pelanggan mereka overpaying, dan harga terikat meningkat dari masa ke masa dengan mana-mana produk. Apa yang benar-benar penting adalah sama ada syarikat semasa anda akan melakukannya - dan jika anda tidak memeriksa, anda tidak akan pernah tahu.

Orang yang berbeza, negeri dan kadar

Persoalan sama ada untuk ikatan lebih mendalam daripada kemudahan: Penentuan harga insurans sangat individu, dan banyak bergantung pada tempat tinggal anda, sejarah kredit anda (di kebanyakan negeri) dan nilai barang yang anda benarkan.

"Kenyataannya adalah bahawa syarikat insurans yang boleh memberikan anda insurans rumah yang paling rendah kemungkinan besar bukan orang yang boleh menawarkan insurans auto paling rendah," kata Kyle Nakatsuji, CEO Clearcover, sebuah permulaan insurans auto.

Katakan situasi anda diterjemahkan kepada dasar auto yang sangat mahal - mungkin anda memandu kereta sukan atau mengalami kemalangan yang baru-baru ini - tetapi rumah anda sederhana dan memerlukan liputan sedikit. Jika pembawa anda menyediakan anda dengan insurans kereta yang paling murah, walaupun kadar pemilik rumah tidak serendah mungkin, anda mungkin masih menyimpan dengan bungkusan itu.

Tetapi skrip dibalik jika insurans kereta pengangkut anda mahal berbanding dengan pilihan lain di kawasan anda. Diskaun pada dasar pemilik rumah yang murah - walaupun 25% - boleh menjadi pucat berbanding dengan penjimatan yang lebih besar yang anda dapat dengan memecah bundle dan memilih insurans auto termurah. Selepas membeli-belah dan membandingkan harga untuk kedua-duanya, anda mungkin mahu memastikan dasar rumah anda sama, tetapi dapatkan insurans auto anda di tempat lain.

Perlu diketahui bahawa beberapa syarikat insurans auto menawarkan diskaun kerana mempunyai dasar pemilik rumah di tempatnya dan sebaliknya - walaupun ia bukan dari mereka, kata Nakatsuji, "jadi anda masih mendapat faedah bundling tanpa bungkusan."

Apa yang boleh anda lakukan

Anda boleh cuba menghindari merayap kadar dengan membeli-belah di sekitar untuk polisi, secara berasingan dan dibundel:

• Setiap tahun lain.
• Jika anda melihat kenaikan kadar sebanyak 10% atau lebih pada pembaharuan.
• Setiap kali anda mempunyai perubahan kehidupan utama, termasuk perkahwinan, perceraian atau perpindahan.
• Jika kredit anda mendapat lebih baik atau lebih teruk. Di kebanyakan negeri, kredit miskin boleh menaikkan kadar lebih daripada rekod memandu yang buruk. (Pengecualian adalah California, Hawaii, dan Massachusetts, di mana ia tidak sah bagi penanggung insurans untuk mempertimbangkan kredit anda apabila menetapkan kadar.)
• Hanya selepas ulang tahun tiga tahun pelanggaran, tiket atau kemalangan yang bergerak. McCartin mengatakan harga anda akan mencerminkan status anda pada hari anda membeli-belah, dan tanda tiga tahun biasanya apabila harga turun kembali.

Apabila membandingkan sebut harga dalam talian, cari dasar yang dibundel dan tidak terkumpul, dan dapatkan perlindungan yang sama dengan insurans semasa anda.

Anda juga boleh bercakap dengan ejen insurans bebas seperti McCartin, yang boleh membandingkan polisi dan mencari perlindungan epal-ke-epal. Ketahuilah bahawa ejen bebas tidak boleh mendapatkan setiap kutipan yang tersedia - sesetengah syarikat menjual dasar hanya melalui ejen mereka sendiri atau dalam talian.