Bagaimana Mengurus Aliran Tunai Perniagaan Kecil

Setiap perniagaan memerlukan wang tunai. Terlepas dari berapa banyak pendapatan yang diperolehi oleh perniagaan anda, jika wang anda terikat dalam inventori atau penghutang yang tidak terjual, maka wang itu tidak akan membuat anda baik. Mengekalkan aliran tunai perniagaan yang sihat memberikan anda keupayaan untuk memenuhi kewajipan kewangan anda dan kelonggaran untuk berkembang dengan peluang-peluang baru. Anda akan mempunyai cukup wang tunai untuk membayar bil, katakan "ya" kepada projek baru atau melancarkan kempen pemasaran.

Aliran tunai adalah wang yang masuk dan keluar dari perniagaan anda, dikesan pada penyata aliran tunai. Sekiranya anda mempunyai aliran tunai positif, anda mempunyai lebih banyak wang yang masuk ke dalam perniagaan anda - biasanya melalui jualan atau dana yang dipinjam - daripada keluar, ke perbelanjaan seperti gaji, inventori dan sewa.

Tetapi mengekalkan aliran tunai perniagaan yang positif tidak mudah; banyak usahawan berjuang dengannya, menurut penyelidikan oleh Bank Rizab Persekutuan New York, Atlanta, Cleveland dan Philadelphia. Dalam sesetengah keadaan, pinjaman aliran tunai mungkin penyelesaian kepada krisis tunai, tetapi itu tidak selalu berlaku.

Dapatkan Skor Kredit Peribadi Percuma Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome

• Buka lebih banyak pintu untuk membiayai perniagaan anda.
• Tetapkan matlamat anda dan menjejaki kemajuan anda.
• Pendaftaran tidak akan menjejaskan skor anda.

Dapatkan skor kredit anda

---

Di bawah ini kita menggariskan enam strategi untuk mengurus aliran tunai perniagaan.

1. Belajar kitaran aliran tunai anda.

Kitaran aliran tunai adalah masa yang diperlukan untuk membeli bahan mentah, menjadikannya produk, menjual produk dan mengutip pembayaran. Philip Campbell, akauntan awam yang disahkan dan pengarang buku "Never Run Out Cash", mengatakan bahawa untuk memahami kitaran aliran tunai anda, anda sepatutnya dapat menjawab dua soalan pada bila-bila masa:

• Apa yang berlaku pada tunai perniagaan anda bulan lepas?
• Apa yang akan berlaku kepada wang perniagaan anda?

Anda akan mempelajari jawapan kepada soalan-soalan ini dengan menyimpan kunci kira-kira perniagaan anda dan kenyataan keuntungan dan kerugian terkini dan mengkaji secara teratur. Sebaik sahaja anda memahami kitaran aliran tunai anda, Campbell berkata, anda boleh bekerja untuk membetulkan apa-apa ketidakkonsistenan di dalamnya - sebagai contoh, dengan membayar pembekal anda kemudian atau mengutip pembayaran lebih awal.

2. Menggalakkan pelanggan anda untuk membayar mengikut masa.

Penghutang purata membayar lewat dua minggu lewat, menurut platform perakaunan Xero. Oleh itu, bukannya menunggu untuk menerima bayaran daripada pelanggan anda, Campbell berkata, "proaktif untuk mendapatkan bayaran."

Membangunkan sistem untuk mengingatkan pelanggan untuk membayar tepat pada masanya, seperti menetapkan e-mel automatik untuk mengingatkan pelanggan 10, tujuh dan dua hari sebelum pembayaran dibuat. Jika anda tidak menerima pembayaran tepat pada waktunya, jangan takut untuk menindaklanjuti dengan nota peribadi atau panggilan telefon.

3. Putar inventori anda dengan cepat.

Dari perspektif pemilik perniagaan kecil, persediaan pada dasarnya sama dengan wang tunai, kata Will Katz, pengarah Pusat Pengembangan Usaha Kecil di University of Kansas. Untuk memaksimumkan wang tunai perniagaan anda pada bila-bila masa, matikan inventori anda dengan lebih cepat, kata Katz.

Sebagai contoh, katakan pemilik kedai kasut membelanjakan $ 500,000 membeli kasut setiap tahun. Jika dia membuat dua pembelian kasut besar setiap tahun, bernilai $ 250,000 setiap satu, dia akan mempunyai jumlah yang terikat dalam inventori sehinggalah kasut itu dijual. Ini memberi sedikit kurang tunai untuk memenuhi obligasi kewangan atau melabur semula dalam perniagaan. Tetapi jika dia melakukan lima inventori bertukar setahun, dia hanya akan mempunyai $ 100,000 dalam tunai yang terikat dalam inventori pada masa yang tertentu, membebaskan lebih banyak wang tunai.

4. Berunding dengan vendor dan pelanggan anda.

Rundingan boleh menjadi alat yang berkuasa apabila ia datang untuk mengekalkan aliran tunai perniagaan yang sihat. Anda boleh merundingkan kedua-dua akaun anda dengan pelanggan dan akaun anda dibayar dengan vendor. Sebagai contoh, jika pelanggan membeli pesanan yang besar dan mencadangkan tempoh bayaran 30- atau 60 hari (biasa dengan syarikat besar), tanyakan jika anda boleh dibayar lebih awal.

"Anda tidak akan mendapatkannya jika anda tidak bertanya," kata Katz.

Di sisi lain, katakan anda membeli bahan mentah dari pembekal, tetapi akan menjadi minggu sehingga anda menghidupkan bahan tersebut menjadi produk yang dapat dijual. Tanya vendor anda jika anda boleh membayar bahan-bahan beberapa hari atau minggu selepas anda menerimanya. Sekiranya anda mempunyai rekod yang baik untuk membayar vendor anda tepat pada waktunya, mereka akan lebih berkemungkinan bersetuju dengan susunan sedemikian.

5. Pertimbangkan pembiayaan piutang.

Sekiranya anda tidak dapat berunding atau memerlukan wang tunai lebih awal dari masa yang anda boleh bersetuju dengan pelanggan anda, pertimbangkan pembiayaan akaun pembiayaan. Sedikit berbeza dari pengambilalihan invois, yang membeli invois pada harga diskaun, syarikat pembiayaan terima piutang akan memajukan jumlah atau sebahagian daripada invois tertunggak anda, dan anda akan membayar balik jumlah itu serta faedah setelah anda menerima invois. Kadar peratusan tahunan untuk produk pembiayaan invois berkisar dari kira-kira 11% ditambah dengan kadar utama hingga 64%.

6. Bandingkan pinjaman aliran wang tunai.

Sekiranya anda tidak mempunyai hutang belum terima tetapi ingin pembiayaan tambahan untuk meningkatkan aliran tunai anda, pinjaman aliran tunai boleh menjadi pilihan. Pinjaman aliran tunai adalah pinjaman jangka pendek, sering faedah tinggi atau kredit yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman dalam talian. Anda tidak harus bergantung pada pinjaman aliran tunai untuk perbelanjaan tipikal seperti sewa dan gaji. Rizab mereka untuk perbelanjaan yang akhirnya akan meningkatkan pendapatan perniagaan anda, seperti kempen pemasaran atau peralatan baru.

Tetapi sebelum anda memohon pinjaman aliran tunai, pinjaman modal kerja atau pinjaman perniagaan kecil, untuk perkara itu, bandingkan opsyen anda berdasarkan faktor-faktor termasuk terma, APR dan apa yang anda layak.

Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil

Investmentmatome telah menghasilkan senarai pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur kepercayaan kredit, skop pasaran dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengatur peminjam mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan.

Bandingkan pinjaman perniagaan Teddy Nykiel adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Imej melalui iStock.