Peraturan CARD Act Now Dengan Kesan Penuh, Yuran Penalti Denda

Sehingga hari ini, gelombang terakhir peraturan kad kredit Federal Reserve akan berkuat kuasa, seperti yang ditentukan oleh Akta Tanggungjawab Akauntabiliti dan Pendedahan Kad Kredit tahun lepas (atau Akta KARD). Peraturan-peraturan ini dimaksudkan untuk membebaskan pengguna daripada bayaran AP dan denda tertentu. Walaupun itu berita buruk untuk garis bawah bank, ia boleh bermakna lebih banyak wang di dalam poket anda. Berikut adalah butiran peraturan baru, seperti yang dikenakan kepada anda:

Had pada Bayaran Hukuman

Sebelum hari ini, yuran pembayaran lewat seringkali kira-kira $ 39, tanpa mengira sama ada anda terlepas bayaran minimum $ 5 atau bayaran minimum $ 1,000. Sehingga kini, mereka tidak dibenarkan mengenakan bayaran lebih daripada $ 25 melainkan anda telah melepaskan pembayaran lain dalam tempoh enam bulan yang lalu (dalam kes ini mereka boleh mengenakan bayaran kepada anda $ 35), atau mereka dapat menunjukkan bahawa mereka mengalami kos yang lebih tinggi kerana anda bayaran lewat. Bahagian terakhir ini kelihatan seperti jenis kelemahan bank yang mengkhusus dalam mengeksploitasi, tetapi mungkin tidak bernilai perbelanjaan tambahan untuk menghasilkan "bukti" hanya untuk mengetepikan anda dengan tambahan $ 10.

Kaedah-kaedah baru juga menetapkan bayaran yang dikenakan, jadi mereka tidak boleh lebih tinggi daripada jumlah kesalahan anda. Oleh itu, jika anda melepaskan bayaran minimum $ 10, mereka tidak boleh mengenakan bayaran lebih daripada $ 10. Dan jika anda melebihi had kredit anda dengan $ 15, mereka tidak boleh mengenakan bayaran lebih daripada $ 15.

Menghapuskan Bayaran Tertentu Secara Keseluruhan

Dalam usaha untuk menawan semula beberapa hasil yuran apabila peraturan kewangan mula-mula mula mencederakan pendapatan mereka, bank-bank mendapat lebih agresif sepanjang tahun lalu mengenai mengenakan pengguna untuk tidak menggunakan kad kredit mereka. Yuran tidak aktif ini tidak lagi dibenarkan. Bank juga tidak dibenarkan mengenakan bayaran lebih daripada satu bayaran untuk satu kesalahan. Oleh itu, tidak ada bayaran tambahan untuk kehilangan pembayaran tunggal.

Penjelasan dan Penilaian Peningkatan Kadar

Ia biasa menjadi amalan bagi bank-bank untuk menaikkan kadar faedah anda setiap kali mereka gembira dan atas sebab apa pun. Sebenarnya, mereka menyatakan banyak istilah dan syarat yang hampir tidak boleh dibaca. Melangkah ke hadapan, mereka perlu mengeluarkan penjelasan apabila mereka mahu menaikkan kadar faedah anda. Plus mereka perlu menilai semula kadar tersebut meningkat setiap enam bulan untuk mengesahkan bahawa sebab mereka menaikkan kadar anda masih terpakai. Jika tidak, mereka perlu menurunkan kadar anda dalam masa 45 hari.

Ini mungkin yang paling tidak jelas mengenai peraturan baru, kerana tidak ada bahasa khusus tentang apa alasan bank mesti menaikkan kadar anda, atau dalam keadaan apa alasan tersebut tidak lagi berlaku. Oleh itu, mungkin tidak terlalu sukar bagi mereka untuk membenarkan bahawa kadar anda harus tetap tinggi apabila mereka menaikkannya. Tambahan pula, satu-satunya orang yang menguatkuasakan peraturan ini pada akaun anda sendiri adalah anda, jadi jika anda tidak memanggil dan menyalahkan bank anda setiap enam bulan, mereka mungkin tidak akan mengganggu untuk meninjau semula keputusan mereka.