Cara Memilih Jenis Kad Paling Bernilai

Memandangkan lebih ramai pengguna beralih kepada plastik, bank telah menghidupkan kembali program ganjaran untuk menyemak akaun dan kad debit untuk lebih bersaing dengan penerbit kad kredit, dan ini bermakna pengguna mempunyai lebih banyak untuk memilih untuk mendapatkan ganjaran pada transaksi harian.

Satu pertiga daripada semua kesatuan kredit dan 37% daripada bank menawarkan program ganjaran kad debit, Ron Shevlin, penganalisis senior Aite Group, berkata pada blog Snarketingnya pada bulan Mei. Beliau berkata kebanyakan institusi yang menawarkan mereka - kira-kira 60% - berkata mereka membantu menggunakan kad kad.

Tertanya-tanya pilihan mana yang terbaik untuk anda? Berikut adalah senarai semak untuk dipertimbangkan:

Ganjaran kad kredit / pengecualian

Untuk mendapatkan mata melalui akaun semak ganjaran, pengguna biasanya perlu membuat beberapa transaksi kad debit tertentu pada akaun setiap bulan, menggunakan perkhidmatan deposit langsung, menyimpannya dibiayai di atas paras minimum dan menerima kenyataan secara elektronik dan bukannya di atas kertas. Akaun-akaun ini sering membayar faedah ke atas baki, kadang-kadang pada kadar yang lebih tinggi daripada jenis akaun lain. Tetapi dengan kadar purata kebangsaan pada 0.04%, menurut Federal Deposit Insurance Corp, mencari akaun semak yang membayar lebih tidak sepatutnya terlalu sukar. Kami mendapati hasil peratusan tahunan 3% pada baki sehingga $ 15,000 di Lake Michigan Credit Union di Grand Rapids, Michigan.

Adakah debit ganjaran tepat untuk anda ?: Bagi mereka yang mempunyai kad debit, mereka cenderung lebih banyak digunakan oleh wanita berbanding lelaki, menurut penyelidikan Federal Reserve. Kajian 2006 Fed menunjukkan bahawa 90% wanita menggunakan kad mereka berbanding 81% lelaki. Kajian itu juga menunjukkan bahawa kad-kad ini jauh lebih popular dengan orang muda daripada orang tua. Salah satu daripada lima pengguna kad menunjukkan mereka mencari ganjaran yang terikat dengan urus niaga.

Berikut adalah beberapa cara anda dapat memanfaatkan sepenuhnya kad ganjaran debit:

Tandakan ia: Oleh kerana bank lebih banyak membayar apabila anda membuat transaksi berasaskan tandatangan, mereka memberi ganjaran lebih banyak untuknya. Memilih "kredit" bukannya debit di checkout akan membantu anda mencapai minimum bulanan, jika ada transaksi urusniaga seperti ini.

Sediakan deposit langsung: Banyak program ganjaran memerlukan sebilangan deposit langsung setiap bulan, dan cara paling mudah untuk menyelesaikannya adalah dengan meminta majikan anda memasukkan cek anda secara elektronik ke dalam akaun anda apabila habis hari gaji.

Apa yang perlu diperhatikan: Sesetengah pembekal akaun semak mungkin membataskan tawaran kadar faedah yang tinggi untuk tempoh masa tertentu atau menampal jumlah baki yang mereka gunakan, jadi bertanya mengenai sebarang sekatan sebelum anda membuat komitmen. Pembelian yang memerlukan swipe kad debit anda sebelum jumlah penuh dimuktamadkan (seperti urus niaga di stesen minyak atau bar) boleh menyekat sejumlah baki anda, membuat overdraf - dan bayaran yang terhasil - lebih cenderung.

Ganjaran kad kredit

Pengguna terus beralih kepada kad kredit mereka, dengan peningkatan penggunaan sebanyak 5.9% pada tahun 2013, menurut Fed. Selain daripada mudah digunakan dan tidak segera mengeluarkan akaun deposit, pengguna boleh tertarik dengan ganjaran yang diberikan oleh banyak kad. Kerana terdapat banyak kad untuk dipilih, mudah untuk mencari satu dengan ganjaran yang melengkapi gaya hidup anda.

Adakah ganjaran kredit yang sesuai untuk anda ?: Dua pertiga orang dengan pendapatan isi rumah $ 200,000 atau lebih suka membayar dengan kad kredit, sebahagiannya kerana faedah yang mereka dapat kumpulkan, sementara kad debit dan wang tunai berlaku di kalangan isi rumah yang kurang pendapatan, menurut kajian Fed tahun ini. Mata ganjaran boleh menarik perhatian pengguna pada semua peringkat pendapatan, terutamanya yang mencari jenis ganjaran tertentu yang mungkin sesuai dengan tabiat perbelanjaan mereka. Sebagai contoh, pengembara yang kerap boleh memanfaatkan lebih banyak daripada menggunakan kad kredit yang menawarkan penerbangan udara sebagai hadiah.

Berikut adalah beberapa cara untuk memanfaatkan kad kredit anda:

Tumpukan perbelanjaan anda: Ganjaran anda akan bertumpu lebih cepat jika anda tidak menggunakan lebih daripada satu atau dua kad.

Pilih kredit dahulu: Sekiranya anda menggunakan kad kredit anda sebagai pilihan pembayaran pertama anda, terutamanya untuk barangan besar, anda akan mendapat lebih banyak hadiah.

Bayar bil anda dengan penuh: Hadkan penggunaan kad kredit anda tidak lebih daripada yang anda boleh tutup setiap bulan, atau anda mungkin akan membayar lebih banyak kos faedah daripada yang anda kumpulkan dalam ganjaran. Anda boleh membantu membuat program kesetiaan pengeluar kad anda lebih menguntungkan tetapi anda akan menafikan sebab anda menyertainya.

Apa yang perlu diperhatikan: Walaupun terdapat beberapa kad kredit dengan program ganjaran yang besar dan kadar faedah yang rendah, terdapat banyak juga dengan amalan yang tidak bertanggungjawab yang boleh merosakkan kredit anda. Berhati-hatilah - baca cetakan yang baik dan pastikan anda faham sebelum mendaftar.

Garisan bawah

Kira-kira dua pertiga daripada semua pembayaran bukan tunai dibuat dengan kad kredit, debit atau prabayar pada tahun 2012, sementara bahagian yang dilakukan oleh pemeriksaan peribadi terus menurun, menurut penyelidikan Fed. Yuran urus niaga kad debit dibayar kepada bank-bank yang lebih besar jatuh sekitar separuh selepas undang-undang Durbin 2010 yang dipenuhi oleh caj tersebut, dengan ketara mengurangkan pendapatan dari penggunaan kad. Yang seterusnya mungkin telah merosakkan rasional ekonomi untuk promosi seperti program ganjaran.

Memilih sama ada untuk mendapat faedah untuk menggunakan kad kredit atau kad akaun / kad debit semak semuanya turun ke kaedah pembayaran yang membuat anda selesa.Daripada mendasarkan keputusan mengenai ganjaran, perhatikan matlamat kewangan anda dan fikirkan pilihan apa yang paling sesuai dengan keperluan dan gaya hidup anda. Itu akan menjadi lebih ganjaran dari masa ke masa daripada memilih kad kerana faedah yang dijanjikan ke garisan.

Imej keluar melalui Shutterstock