Perancangan persaraan melampaui dolar dan sen
Как определить силу валюты? | Индикатор Currency Power Meter
Oleh Andy Tilp
Ketahui lebih lanjut mengenai Andy di laman web kami Tanya Penasihat
Tidak lama dahulu, pasangan di pertengahan umur 50-an datang ke pejabat untuk mengadakan pertemuan "berkenalan" pertama. Frank, pengurus pengebilan di pengeluar tempatan, dan isterinya, Janet, pengurus projek untuk firma berteknologi tinggi tempatan, telah melakukannya dengan baik sepanjang hidup mereka. Mereka telah rajin menjimatkan untuk bersara, dan anak terakhir mereka hampir tidak mendapat kuliah.
Untuk memahami mengapa pelanggan telah datang melawat, salah satu soalan pertama yang saya tanya adalah sentiasa "beritahu saya tentang gambaran besar situasi anda." Kepada ini, Frank menjawab, "Saya suka orang yang saya bekerjasama, tetapi saya tidak boleh tahan kerja saya. Adakah saya mempunyai wang yang cukup untuk menukar notis saya dan bersara bulan depan?"
Pelan kewangan komprehensif menyeluruh akan menjawab soalan khusus. Ini adalah proses yang mudah di mana perbelanjaan, pendapatan dan aset mereka dipetakan ke masa hadapan. Kemudian pelbagai senario disusun, dan data digunakan untuk pelbagai ujian analisis. Keputusan ujian memberi petunjuk matematik dan statistik sama ada mereka mempunyai kewangan untuk membolehkan Frank bersara.
Walau bagaimanapun, penunjuk statistik hanya sebahagian daripada soalan untuk dijawab. Sebelum apa-apa data dikumpulkan, mereka perlu mempertimbangkan pertanyaan yang didorong oleh bukan data yang lebih penting: "Selepas anda bersara, maka apa?"
Frank berkata dia merancang untuk bekerja di taman, untuk "akhirnya" membersihkan kedainya dan belajar bermain tenis. Apabila ditegaskan bahawa dia mungkin telah lama bersara seperti yang dilakukannya dalam kehidupan kerja dan dia ditekan lebih lanjut mengenai apa yang akan dilakukannya untuk 30+ tahun berikutnya, dia menjawab, "Huh, saya tidak fikir tentang itu…. Saya hanya mahu kerja saya."
Isu ini semakin rumit kerana Janet mengasihi pekerjaannya dan mempunyai niat untuk bekerja selama sekurang-kurangnya 10 tahun lagi.
Pelan hayat komprehensif
Situasi Frank menunjukkan terdapat lebih banyak perancangan kewangan daripada hanya kacang-dan-baut, aspek dolar dan cents sama ada akan ada cukup wang. Langkah pertama dari mana-mana pelan kewangan, tidak kira apa umur atau tahap hidup anda, seharusnya menjadi pelan hayat - iaitu memikirkan matlamat anda, impian anda dan apa yang anda mahu lakukan dalam peringkat seterusnya kehidupan anda. Persoalan penting bagi Frank untuk merenung ialah "bulan madu persaraan" telah pudar, apa yang akan dia lakukan untuk bersemangat dan bermotivasi untuk bangun setiap pagi? Untuk membantu penemuan-penemuan tersebut, beberapa soalan yang perlu dipertimbangkan ialah:
- Adakah anda ingin menjadi sebahagian daripada gelombang usahawan kelabu? Iaitu, individu yang telah berminat untuk memiliki perniagaan sendiri dan kini dapat menerapkan semua yang mereka pelajari melalui kerjaya untuk membuat usaha mereka sendiri.
- Berpikir kembali kepada hari idealis muda anda di kolej apabila anda ingin keluar dan mengubah dunia. Adakah mereka menyerang lagu lama yang memotivasi kamu untuk mengejar nafsu itu lagi?
- Bagaimana pula dengan kerjaya yang berbeza? Atau mungkin sesuatu yang anda selalu ingin pengalaman, tetapi kehidupan yang ada dalam perjalanan?
- Bagaimana dengan kembali ke sekolah?
- Bolehkah anda membantu sukarela untuk membantu organisasi-organisasi yang sangat memerlukan kepakaran yang anda dapatkan dalam kerjaya anda?
- Bolehkah anda membuat sukarela dengan cara lain untuk membantu komuniti anda?
Mereka semua adalah soalan yang berpusat pada anda. Dalam kes lain, anda perlu membuat rancangan bersama. Dalam kes Frank dan Janet, apa yang mereka akan lakukan bersama semasa dia masih bekerja, dan selepas dia meninggalkan kerjanya? Janet juga perlu menjawab persoalan yang akan mendorongnya semasa persaraan.
Apabila matlamat dan impian ini dipetakan, maka kacang-kacangan dan bolt kewangan boleh digunakan untuk menjawab soalan asal Frank. Bergantung pada jawapan, beberapa garis masa dan / atau matlamat mungkin perlu diselaraskan agar sesuai dengan realiti keadaan kewangan mereka. Tetapi yang penting ialah anda bergerak maju ke langkah seterusnya dalam kehidupan anda dengan motivasi dan tindakan yang positif, bukan hanya dengan keinginan untuk keluar dari keadaan negatif.