Adakah Strategi Pelaburan Teras Untuk Anda?

Dewa Eka Prayoga - Mental Misqueen - 2/3

Sama ada anda menyimpan untuk persaraan, atau dana kolej anak anda, atau hanya mahu meletakkan wang dalam pasaran saham, terdapat alasan yang menarik untuk memilih kedudukan dan berpegang kepadanya. Menurut kajian yang dikeluarkan oleh Pusat Schwab untuk Penyelidikan Kewangan, untuk mana-mana tempoh 20 tahun antara tahun 1926 dan 2011, S & P 500 tidak menghasilkan keputusan negatif. Untuk mencapai pulangan pepejal, bagaimanapun, anda mesti melakukan lebih daripada sekadar memilih keselamatan. Ramai penasihat mengesyorkan membahagikan portfolio anda antara kumpulan utama dana, yang memberikan kepelbagaian dan boleh disusun semula untuk menampung pelbagai tahap risiko.

Apa yang perlu portfolio ini terdiri daripada? Berapa banyak dana yang anda perlukan untuk membuat keseimbangan? Sesetengah pakar menganjurkan teras tujuh, dan yang lain mencadangkan enam dana yang perlu meliputi pangkalan anda. Untuk mempermudah lebih jauh, kolumnis Forbes dan CFA Rick Ferri telah mencadangkan teras hanya empat dana yang pelbagai yang sepatutnya sesuai dengan perubahan keperluan anda untuk risiko.

Apakah Core-4?

Pilihan empat teras Ferri ialah:

Indeks Jumlah Pasaran Bon Vanguard: Dana Vanguard ini terdiri daripada 6,042 bon, kira-kira 30% daripadanya bon korporat dan kira-kira 70% adalah bon kerajaan AS, dengan pelbagai tarikh matang. Sejak penubuhannya pada tahun 1986, ia mempunyai pulangan purata tahunan sebanyak 6.46%
Vanguard Jumlah Pasaran Saham AS: Ditubuhkan pada tahun 1992, dana ini terdiri daripada 3,639 saham kecil, pertengahan dan besar yang membentuk pasaran AS. Ia telah mencapai pulangan purata tahunan sebanyak 9.12% sepanjang 11 tahun yang lalu.
Vanguard Jumlah Saham Antarabangsa: Dana ini memberi pelabur akses kepada 5,538 saham dari pasaran membangun dan muncul, termasuk Shell, Novartis, Vodafone dan Toyota. Sejak ia ditubuhkan, ia telah menghasilkan pulangan purata tahunan sebanyak 4.93%.
Indeks REIT Vanguard: Dana REIT Vanguard terdiri daripada 127 saham, dan mempunyai pulangan purata tahunan sebanyak 10.45% sejak penubuhannya.

Melabur dalam empat dana ini - atau empat dana yang serupa melalui pembrokeran lain - mengambil semua tekaan daripada kepelbagaian dengan meliputi kelas aset utama. Antara bon dan saham antarabangsa, mereka juga menawarkan variasi risiko yang luas.

Bagaimana Anda Memperuntukkan 4 Dana Anda?

Anda boleh menyesuaikan portfolio ini dengan melaraskan peruntukan saham dan bon anda setiap tahun, untuk mengoptimumkan profil pulangan risiko anda. Ramai penasihat mencadangkan bahawa peruntukan bon portfolio anda sama dengan umur anda, jadi pada 40, anda perlu melabur 40% portfolio anda dalam bon, dan sebagainya. Selebihnya harus terdiri daripada stok.

Anda juga boleh menyesuaikan peruntukan ekuiti anda agar sesuai dengan toleransi risiko anda. Ferri mencadangkan memperuntukkan majoriti - kira-kira 36% daripada jumlah portfolio - kepada Jumlah Dana Pasaran Saham AS, dengan kira-kira 18% dan 6% pergi ke stok antarabangsa dan REIT. Walau bagaimanapun, sejak REIT dan saham antarabangsa cenderung menjadi lebih tidak menentu, anda boleh memasukkan lebih banyak wang ke dalamnya jika anda ingin mengambil lebih banyak risiko.

Siapa Harus Gunakan Teras-4?

Pelabur aktif pastinya tidak akan berminat dalam strategi Core-4; tidak akan ada orang yang mempunyai banyak alasan untuk membuat portfolio mereka dalam masa yang agak singkat. Sekiranya anda hanya seorang pelabur sekali-sekala, dan akan lebih suka menghabiskan sedikit masa menguruskan portfolio anda, Core-4 dapat menyediakan penyelesaian penyelenggaraan yang rendah.

Adakah Kerja Teras 4?

Ya, ternyata. Ferri menjalankan nombor dan mereka menggalakkan. Menurut pengiraannya, pengguna strategi boleh menjangkakan antara 5.4% dan pulangan 3.1% atas pelaburan mereka dalam dekad pertama tahun 2000, yang tidak baik kepada pasaran pada umumnya. Teras-4 juga mengalami kemelesetan dengan baik. Antara 2007 dan 2009, hanya pelabur yang paling agresif - dengan portfolio yang terdiri daripada 70% saham - kehilangan wang, dan bahkan pelabur-pelabur ini hanya kehilangan 0.8%. Mereka yang melabur lebih banyak dalam bon berjaya memperoleh sehingga 2.4% pada tahun-tahun tersebut. Ini dibandingkan dengan pulangan pasaran S & P 500 yang turun 21.3% untuk tempoh masa tiga tahun yang sama.

Kepelbagaian dan risiko yang dikendalikan secara meluas adalah unsur-unsur portfolio padu, tanpa mengira sama ada inti anda terdiri daripada empat dana atau lebih. Tetapi jika anda mencari portfolio mudah untuk mengurus yang menghasilkan pulangan yang boleh diramalkan dalam jangka panjang, anda harus mempertimbangkan Core-4.

Baca Lagi Dari Investmentmatome: