10 Kesalahan Perancangan Kewangan Paling Umum

Oleh Brian Frederick

Ketahui lebih lanjut mengenai Brian pada Asking Advisor Investmentmatome

1. Terlalu tumpuan terhadap prestasi lalu.

Adalah sangat berbahaya untuk memilih pelaburan berdasarkan hanya pulangan yang terdahulu, kerana apa yang berlaku cenderung untuk membuat kemunculan semula dan apa yang telah dilakukan sangat baik jatuh ke bumi. Perkara-perkara yang mempunyai prestasi masa lalu yang terbaik ialah pelaburan terbaharu apabila pasaran berjalan dengan baik dan yang paling konservatif dalam kes-kes di mana pasaran tidak berfungsi dengan baik. Seperti yang saya tulis ini, stok telah dilakukan dengan baik pada tahun 2013, dua belas bulan terakhir dan tiga tahun terakhir. Adakah anda benar-benar percaya bahawa perkara-perkara yang telah 'bekerja' pada masa itu akan terus berfungsi apabila pasaran saham tidak dapat dielakkan?

2. Terlalu banyak risiko dalam pelaburan mereka yang ditandakan terlalu banyak dalam stok dan kedudukan yang sangat tertumpu.

Dengan mengambil lebih banyak risiko dengan portfolio, semua itu bermakna bahawa paras tertinggi akan lebih tinggi dan terendah akan lebih rendah daripada portfolio yang lebih konservatif. Apabila saya melihat portfolio stok sendiri, saya jarang melihat pendedahan kepada bon, syarikat A.S. kecil, atau syarikat antarabangsa. Orang itu hanya melabur di syarikat A.S. yang besar. Kerap kali portfolio itu akan mempunyai kedudukan besar dalam segelintir syarikat sahaja dan kemudian koleksi sekumpulan perkara lain di sekelilingnya.

3. Membeli tinggi dan rendah jualan.

Ini adalah hasil langsung memberi tumpuan kepada prestasi sebelum dan mengambil terlalu banyak risiko. Daripada memberi tumpuan kepada asas-asas dan membeli rendah dan menjual tinggi, emosi dalam bentuk ketakutan dan tendangan tamak dalam membawa kepada membeli dan menjual pada masa yang salah. Warren Buffett berkata ia adalah yang terbaik 'takut apabila orang lain tamak dan tamak apabila orang lain takut.'

4. Terlalu terfokus pada apa yang mereka tahu.

Pengurus terkenal Fidelity Magellan, Peter Lynch, membeli apa yang anda tahu terkenal pada tahun 1980-an dan hasilnya orang menganggap bahawa pelaburan adalah hanya membeli saham di syarikat yang produknya anda kenal dan suka. Apa yang membuat produk yang baik tidak selalu membuat pelaburan yang baik dan sebaliknya. Terdapat keseimbangan di dalamnya sebagai pelabur, anda ingin tahu apa yang anda beli, tetapi jika anda fokus terlalu sempit portfolio anda tidak dipelbagaikan dengan betul.

5. Pengawalan insurans yang tidak betul.

Kebanyakan orang menginsuranskan kerugian kecil, kerapkali dan kerugian bencana yang jarang berlaku. Insurans ini biasanya dibuktikan oleh perkara-perkara seperti menetapkan pemotongan auto dan pemilik rumah terlalu rendah, membeli perjudian yang diperluaskan pada elektronik pengguna, dan memilih untuk menginsuranskan telefon pintar anda. Sebaliknya, kejadian-kejadian yang jarang sekali berlaku seperti kematian awal, kecacatan yang menghalang anda daripada bekerja, banjir, dan gempa bumi tidak diinsuranskan. Saya akan menulis lebih mendalam tentang perkara ini kemudian, tetapi peraturan am dengan insurans adalah untuk menginsuranskan seberapa banyak yang anda boleh, dan membajak simpanan itu untuk mempunyai asas kewangan yang baik supaya anda dapat menyerap kerugian jika dan bila ia berlaku. Beli jumlah yang tepat dari jenis liputan yang betul dan pastikan anda membayar harga yang berpatutan untuk perkara-perkara yang anda pilih untuk memastikan.

6. Tidak mempunyai pelan harta tanah.

Ya, saya dapat - memikirkan kematian anda sendiri menyusu, tetapi anda masih perlu mempunyai tempat untuk menjaga orang yang anda sayangi jika sesuatu berlaku kepada anda. Dalam bekerja dengan pelanggan Generasi X, terdapat kematian rendah, tetapi apabila kematian awal berlaku orang biasanya tidak mempunyai sumber kewangan untuk menggantikan pendapatan mereka tanpa semacam insurans. Adalah lebih baik untuk mempunyai rancangan di tempat dan tidak memerlukannya daripada memerlukannya dan tidak memilikinya. Juga, saya tidak mengesyorkan menggunakan program atau perkhidmatan jenis do-it-yourself untuk merangka dokumen harta tanah anda. Kebanyakan peguam adalah sangat kompetitif harga pada dokumen perancangan harta tanah dan pengalaman mereka tidak ternilai.

7. Membeli insurans hayat sebagai manfaat pekerja.

Walaupun mudah dan murah untuk mengambil insurans hayat daripada majikan anda, liputan ini biasanya meningkat dengan harga secara dramatik apabila anda berada di pertengahan umur 40-an, tidak memberi anda kadar yang lebih rendah jika anda berada di atas kesihatan purata, dan kebanyakan pentingnya hilang apabila anda meninggalkan pekerjaan anda. Walaupun ia mengambil sedikit usaha untuk membeli dasar anda sendiri kerana anda perlu melalui pengunderaitan perubatan, faedahnya ialah anda boleh mengunci kadar sehingga 30 tahun dan mempunyai dasar yang tidak bergantung kepada tugas anda. Selain itu, jika anda berada dalam keadaan kesihatan yang sangat baik dan bukan perokok, anda juga mungkin dapat menjimatkan wang pada dasar kumpulan.

8. Tidak menyumbang cukai.

Apabila anda memberi faktor dalam cukai Keselamatan Sosial / Medicare, cukai pendapatan, cukai harta, dan cukai jualan, mudah untuk melihat mengapa cukai adalah perbelanjaan terbesar bagi kebanyakan rakyat Amerika. Jika anda benar-benar mahu memberi kesan kepada kekayaan bangunan, pastikan anda menangani perkara-perkara besar dahulu!

9. Tidak menjejaki perbelanjaan anda.

Terdapat keseimbangan di sini - anda tidak perlu tahu berapa banyak yang anda belanjakan hingga sen yang terakhir tetapi anda perlu mempunyai idea yang kasar mengenai wang anda dan di mana anda boleh memotong lemak jika keperluan itu timbul. Apa yang saya gunakan secara peribadi dan dengan pelanggan ialah Sistem Pengurusan Tunai Langkah Pertama. Apa yang saya suka mengenai Langkah Pertama ialah ia tidak merasakan bajet tetapi ia masih menyediakan parameter dan kerangka kerja untuk memastikan perbelanjaan anda adalah sejajar dengan apa yang akhirnya anda cuba capai dengan kehidupan anda.

10. Tidak jelas mengenai matlamat anda.

Tidak sukar untuk mempunyai matlamat yang samar-samar seperti "Saya mahu bersara" atau "Saya mahu membayar untuk pendidikan kolej anak saya". Apa yang benar-benar memberi matlamat kuasa istimewa mereka adalah dengan jelas mereka di mana mereka membantu anda menunda kepuasan, mengelakkan tingkah laku bodoh dan memberi tumpuan kepada ganjaran jangka panjang. Yang lebih spesifik anda boleh menjadi sasaran lebih baik. Sebagai contoh, pada matlamat pendidikan anda mungkin memberi tumpuan kepada perkara-perkara seperti: Di ​​mana anda mahu anak-anak anda pergi ke kolej? Adakah anda ingin membayar untuk mana-mana ijazah siswazah? Bilakah anda mahu matlamat ini berlaku? Juga, tulis matlamat anda dan buat diri anda bertanggungjawab kepada orang lain untuk mereka mencapai!

Apa pendapat kamu? Apa kesilapan yang anda buat? Bagaimanakah kesilapan itu diperbetulkan? Apa yang akhirnya menaikkan kos anda? Kongsi pendapat anda dalam komen.

Artikel berkaitan:

Sepuluh Bandar Besar Teratas Untuk Pemilik Rumah

Tips FINRA Untuk Menyelidik Penasihat Kewangan Anda

Apa yang Berlaku Apabila Anda Tidak Membayar Pinjaman Pelajar Anda?