Panduan Lengkap untuk Pinjaman SBA |

Apa itu pinjaman SBA?

Pentadbiran Perniagaan Kecil AS diwujudkan pada tahun 1953 untuk membantu orang Amerika memulakan, membina dan mengembangkan perniagaan mereka. Sebagai agensi bebas kerajaan, SBA bermitra dengan organisasi awam dan swasta untuk menyampaikan perkhidmatannya, termasuk pinjaman.

Pinjaman SBA bukan pinjaman langsung dari SBA itu sendiri. Sebaliknya, ia adalah pinjaman yang dibuat oleh rakan niaga komersil, tetapi SBA telah menjamin rakan-rakan ini dan yang telah distrukturkan mengikut keperluan SBA. Ini membantu untuk mengurangkan risiko bagi kedua-dua rakan dan peminjam. Hanya mereka yang tidak mempunyai akses masuk yang munasabah kepada sumber pembiayaan lain yang layak untuk pinjaman tersebut.

Oleh kerana keperluan dan amalan jaminan pinjaman bergantung kepada Pemerintah AS, perubahan pada kebijakan atau kondisi ekonomi dapat mengubah istilah pinjaman.

Anda dapat mengajukan permohonan Pinjaman SBA jika anda adalah sebahagian daripada wilayah AS termasuk Amerika Syarikat, Puerto Rico, Guam dan Kepulauan Virgin Amerika Syarikat.

Apa jenis pinjaman yang ditawarkan oleh program pinjaman SBA?

SBA menawarkan beberapa program pinjaman. Secara umumnya, mereka dibahagikan kepada empat kategori utama:

1. Pinjaman Perniagaan Umum 7 (a)
2. Microloans
3. Pinjaman Harta Tanah dan Peralatan: CDC / 504
4. Pinjaman Bencana

mempunyai terma sendiri dan akan memerlukan aplikasi individu. Jika "pembiayaan hutang" - bagaimana kita merujuk kepada jenis pinjaman ini - bukan satu laluan yang anda mahu turun, SBA menawarkan beberapa pilihan lain, termasuk program Surety Bonds, program Modal Venture dan pelbagai geran.

Walaupun SBA tidak memberikan geran untuk membantu perniagaan atau berkembang, terdapat sejumlah geran pemerintah yang tersedia untuk organisasi bukan komersial seperti bukan keuntungan dan institusi pendidikan.

Gunakan alat carian pembiayaan pemerintah untuk mengetahui apa pembiayaan tersedia untuk jenis perniagaan anda atau melihat cara lain untuk mendapatkan pembiayaan.

Lihat Juga: Cara Memulakan Organisasi Nirlaba

Apa yang dapat anda gunakan untuk pinjaman SBA?

Sekarang anda telah Memutuskan pinjaman SBA adalah cara yang tepat untuk membiayai perniagaan anda, langkah seterusnya adalah untuk mengetahui pinjaman SBA yang sesuai untuk anda.

Pertimbangkan: Adakah anda perlu membeli tanah atau peralatan baru? Mungkin anda mahu membeli perniagaan yang sedia ada? Atau mungkin membiayai semula hutang sedia ada? Walau apa pun, mengetahui apa yang anda mahukan dan berapa banyak yang anda perlukan untuk mencapainya, adalah penting.

Berikut adalah beberapa perkara yang anda boleh gunakan pinjaman SBA untuk *:

• Membeli perniagaan atau memperluaskan perniagaan anda yang sedia ada
• Pembelian hartanah komersil, termasuk tanah dan bangunan
• Pembinaan atau penambahbaikan baru ke bangunan komersial sedia ada
• Membeli peralatan baru, bekas, jentera, dll.
• Pembangunan perniagaan baru jika anda baru sahaja bermula
• Modal kerja jangka panjang dan jangka pendek atau penyatuan hutang

* Nota: setiap kategori mempunyai keperluan tersendiri, variasi turun-turun minimum dan pelbagai dasar yang berkaitan dengan cagaran dan kadar faedah.

Jika anda mencari pinjaman kerana keadaan yang tidak diduga-seperti bencana alam-Anda boleh menggunakan pinjaman bencana untuk:

• Pembaikan rumah atau peribadi atau penggantian (pemilik rumah dan penyewa layak)
• Pembaikan atau penggantian harta perniagaan
• Ekonomi kecederaan (perniagaan yang layak)
• Res ketenteraan Sekiranya anda tidak pasti tentang jenis pinjaman yang betul untuk perniagaan anda, anda boleh terus membaca panduan mendalam kami dan kemudian memohon di bawah kategori yang sesuai di laman web SBA, atau anda boleh gunakan direktori bantuan tempatan SBA untuk mencari rakan kongsi SBA di kawasan anda yang akan dapat membimbing anda untuk memilih pinjaman yang betul.

Anda mempunyai pilihan yang berbeza sebelum anda memohon pinjaman, mendekati pemberi pinjaman untuk membincangkan pilihan, atau bercakap dengan penasihat.

Anda juga boleh mendapatkan gambaran umum mengenai pinjaman SBA dengan menonton video ini:

Dalam bahagian ini kita akan mengambil pandangan mendalam mengenai pinjaman yang ada melalui program pinjaman SBA.

Pinjaman Perniagaan Kecil Am - 7 (a) - Imej oleh Ben Patterson untuk Bplans

1. Pinjaman Perniagaan Am Umum 7 (a)

Kategori pinjaman 7 (a) adalah yang paling biasa dari semua pinjaman SBA

. Ia adalah yang anda akan gunakan untuk merangkumi pelbagai keperluan perniagaan, termasuk perkara-perkara seperti membeli harta komersil, membeli peralatan, membiayai semula hutang dan membayar perbelanjaan operasi yang berbeza.

Selain itu, dalam kategori ini terdapat beberapa pinjaman khusus. Pinjaman ini akan meliputi perkara-perkara seperti keperluan perniagaan eksport dan import, keperluan perniagaan luar bandar, keperluan modal kerja jangka pendek dan banyak lagi.

Jika anda sudah menjalankan perniagaan, anda hanya layak memohon General 7 (a) pinjaman jika perniagaan anda adalah operasi untung yang berterusan dan selagi nilai bersih anda tidak melebihi $ 15 juta atau pendapatan bersih purata lebih daripada $ 5 juta dalam tempoh dua tahun yang lalu. Jika anda mendapati bahawa salah satu daripada pinjaman khusus lebih sesuai dengan keperluan anda-contohnya, jika anda adalah perniagaan luar bandar-lihat kategori berikut:

CAPLines

SBA Program Pinjaman Eksport

Pinjaman Kelebihan

• Perniagaan Luar Bandar Pinjaman
• Pinjaman Kelebihan Komuniti
• Terma pembayaran, jumlah pinjaman, yuran, dan kadar faedah
• Terdapat istilah yang berbeza untuk membayar pinjaman am 7 (a), termasuk: tempoh matang, pelunasan, cagaran
• Jumlah maksimum yang boleh dipinjam di bawah pinjaman 7 (a) ialah $ 5 juta.

Semua pinjaman SBA datang dengan bayaran jaminan yang berdasarkan kematangan pinjaman (tarikh pinjaman dimiliki sepenuhnya) dan jumlah dollar yang telah dijamin (bukan jumlah pinjaman). Pemberi pinjaman pada mulanya boleh membayar yuran ini dan kemudian, pada penutupan, lulus kepada peminjam untuk membayar balik, atau dana yang diperlukan untuk membayar balik pemberi pinjaman mungkin termasuk dalam keseluruhan hasil pinjaman.

Perubahan terkini dan maklumat berguna:

Pinjaman yang dibuat selepas 1 Oktober 2013 dan yang di bawah $ 150,000 mempunyai yuran sifar peratus.

Pinjaman yang melebihi $ 150,000 dan mempunyai tempoh matang setahun atau kurang mempunyai yuran sebanyak 0.25% (bahagian dijamin pinjaman sahaja)

Pinjaman dengan kematangan lebih besar daripada setahun dan jatuh antara $ 150,000 dan $ 700,000 mempunyai yuran 3% ke atas bahagian pinjaman yang dijamin.

• Pinjaman dengan tempoh matang lebih dari setahun dan lebih dari $ 700,000 mempunyai 3.5%
• Untuk pinjaman lebih dari $ 1 juta, terdapat tambahan 0.25% yuran untuk pinjaman yang terjamin.
• Kadar faedah atas 7 (a) pinjaman dirundingkan oleh SBA dan rakan kongsi pinjaman. Kadar ini terdiri daripada dua bahagian -
• kadar asas dan penyebaran yang dibenarkan
• .

Kadar asas diputuskan dalam salah satu daripada tiga cara: kadar utama yang diterbitkan dalam akhbar kebangsaan harian; London Interbank One Month Prime plus 3%; atau Kadar Pegangan SBA. Pemberi pinjaman boleh menambahkan penyebaran yang dibenarkan kepada kadar asas untuk sampai pada kadar faedah akhir. Kadar ini dibatasi oleh SBA: Pinjaman dengan kematangan yang kurang dari tujuh tahun boleh merangkumi maksimum 2.25%

Pinjaman dengan kematangan lebih dari tujuh tahun dapat memiliki spread maksimum sebesar 2,75%

Pinjaman

• Pada masa yang sama untuk menjamin pinjaman, SBA dapat menjamin:
• 85% atas pinjaman hingga $ 150,000
• 75% atas pinjaman lebih banyak daripada $ 150,000

50% atas pinjaman nyata

• Jumlah maksimum yang dapat dijamin oleh SBA ialah $ 3,750,000.
• Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai pinjaman 7 (a) umum, anda boleh meninggalkan komen di bawah ini, atau lawati laman web SBA.
• Walaupun Bplans tidak memberikan nasihat undang-undang, kami boleh mengarahkan anda ke pusat yang sesuai atau sumber.

Microloans - Imej oleh Ben Patterson untuk Bplans

2. Microloans

Banyak perniagaan kecil, termasuk pengguna LivePlan kita sendiri, beralih kepada SBA untuk microloan. Ini termasuk pusat penjagaan anak-anak tertentu yang bukan keuntungan. Microloan adalah pinjaman tidak lebih dari $ 50,000. Pinjaman ini biasanya digunakan untuk membantu memulakan perniagaan atau mengembangkan perniagaan. Penggunaan lain untuk microloans termasuk:

Pembelian perabot, lekapan, peralatan dan mesin

Pembelian inventori dan bekalan

Modal kerja

Terma pembayaran, jumlah pinjaman, dan suku bunga

• Microloans tidak dapat digunakan untuk membayar hutang atau membeli hartanah. Sekiranya anda mencari pinjaman semata-mata untuk membeli harta tanah, lompat ke pinjaman hartanah dan peralatan di bawah ini, jika tidak memohon pinjaman 7 (a) am jika keperluan anda bercampur.
• Walaupun mikrofon ditadbir oleh perantaraan khusus yang ditetapkan

• Peminjam perantara juga akan bertanggungjawab untuk menetapkan kadar faedah ke atas pinjaman ini, walaupun biasanya anda boleh membayar antara 8% dan 13%.

Syarat pembayaran balik microloan

Terma pembayaran balik ditentukan berdasarkan faktor berikut:

Penggunaan pinjaman yang dirancang

Jumlah pinjaman

Keperluan yang ditentukan oleh pemberi pinjaman

Keperluan pemilik perniagaan kecil

• Ia juga perlu diingat bahawa setiap pemberi pinjaman akan mempunyai keperluan kreditnya sendiri dan akan memerlukan beberapa jenis cagaran serta jaminan peribadi pemiliknya <.
• Jika y ou're tidak pasti sama ada ini jenis pinjaman yang tepat untuk keperluan anda, gunakan alat carian bantuan tempatan SBA untuk mencari pejabat daerah yang dapat membantu anda memutuskan.
• Pinjaman Harta Tanah & Peralatan - Gambar oleh Ben Patterson untuk Bplans
• 3. Pinjaman Harta Tanah dan Peralatan: CDC / 504

Pinjaman ini betul-betul seperti bunyi-pinjaman yang diambil untuk membeli hartanah atau peralatan;

CDC bermaksud "Syarikat Pembangunan Bersertifikat."

Untuk memohon pinjaman CDC / 504, anda memerlukan pelan perniagaan, pengurusan kepakaran dan "watak yang baik."

Anda juga perlu memenuhi kriteria berikut:

Beroperasi sebagai syarikat untung.

Melakukan perniagaan atau mencadangkan untuk melakukan perniagaan di Wilayah AS. nilai bersih kurang dari $ 15 juta dan pendapatan bersih purata kurang daripada $ 5 juta untuk dua tahun terdahulu, selepas cukai

Tidak terlibat atau ingin melabur dalam hartanah sewa.

Keupayaan untuk membayar balik

• Rancang untuk menggunakan hasil untuk tujuan yang diluluskan seperti aset tetap pembiayaan (hartanah dan peralatan).
• Tidak mempunyai dana yang tersedia dari sumber-sumber lain-sama ada peribadi o

• Perlu diingat bahawa pinjaman CDC / 504 tidak boleh digunakan untuk membeli inventori, sebagai modal kerja, untuk membiayai semula, membayar balik atau menyatukan hutang, atau untuk tujuan pelaburan hartanah sewa.
• jumlah pinjaman, yuran, dan kadar faedah
• Jumlah pinjaman untuk pinjaman CDC / 504 ditentukan oleh bagaimana dana akan digunakan berdasarkan mana satu dari tiga tujuan yang mereka dukung:
• Penciptaan pekerjaan
• (jumlah pinjaman maksimum ($ 5 juta dengan syarat / sekatan)
• Dasar awam

(jumlah maksimum pinjaman sebesar $ 5 juta atau $ 5,5 juta untuk pembuatan kecil dengan persyaratan / pembatasan)

Pengeluaran kecil

juta-dengan keperluan / sekatan)

• Untuk maklumat mendalam mengenai tiga kategori ini, anda boleh melawati laman web SBA. Biasanya, aset-aset yang sedang dibiayai dianggap sebagai cagaran.
• Syarat-syarat pinjaman boleh berbeza-beza antara 10 dan 20 tahun dan kadar faedah, mengikut SBA, ditetapkan pada kenaikan harga pasaran semasa selama lima tahun dan 10 Yuran datang ke sekitar 3% daripada jumlah jumlah pinjaman dan mungkin dibiayai dengan pinjaman.
• Untuk mencari Syarikat Pembangunan Bersertifikat untuk mentadbir pinjaman CDC / 504 anda, anda boleh menggunakan SBA's alat bantuan tempatan. Pastikan untuk memilih "Syarikat Pembangunan Bersertifikat" apabila anda dapat memperbaiki carian anda. Pinjaman Bencana - Imej oleh Ben Patterson untuk Bplans

4. Pinjaman Bencana

Pinjaman bencana adalah pinjaman faedah rendah yang diberikan kepada perniagaan dari semua saiz dan jenis, dan kepada pemilik rumah dan penyewa.

Pinjaman ini boleh digunakan untuk memperbaiki atau mengganti barang-barang yang rosak atau rosak dalam bencana alam yang diisytiharkan.

Barang-barang tersebut mungkin termasuk:

Hartanah

Aset perniagaan

Hartanah

Jentera

Peralatan

Inventori

• 1. Rumah dan harta peribadi
• Boleh memohon sehingga $ 200,000 untuk menggantikan / membaik pulih kediaman utama, bukan untuk menaik taraf!
• Penyewa dan pemilik rumah boleh memohon sehingga $ 40,000 untuk menggantikan / memperbaiki harta peribadi yang rosak atau dimusnahkan dalam bencana.
• 2. Bencana fizikal perniagaan
• Boleh memohon untuk meminjam sehingga $ 2 juta untuk membaiki atau menggantikan harta, jentera, peralatan, lekapan, inventori, dan penambahbaikan pegangan pajak.
• 3. Pinjaman bencana ekonomi

Boleh memohon untuk meminjam sehingga $ 2 juta untuk membantu perbelanjaan operasi dan membantu memenuhi obligasi kewangan

4. Cadangan ketenteraan Pinjaman kecederaan ekonomi

• Boleh memohon untuk meminjam sehingga $ 2 juta untuk membantu perniagaan kecil memenuhi perbelanjaan operasi biasa dan yang diperlukan yang mungkin dapat dicapai mempunyai pekerja utama yang tidak dipanggil untuk tugas aktif dalam peranannya
• Jumlah pinjaman akan bergantung kepada kecederaan ekonomi sebenar yang dikira oleh SBA.

Jika anda tidak pasti tentang kelayakan anda di bawah kategori ini, pastikan anda menyemak semula senarai bencana alam semasa yang diisytiharkan.

• Bencana alam termasuk peristiwa seperti:

Gempa bumi

• Badai teruk

Banjir

• Kebakaran api dan kebakaran bangunan
• Tornado

Kerusuhan awam

Rockslides

• Letupan gas
• Kegagalan perikanan komersil
• dan banyak lagi.
• Lihat Juga: Apa yang Harus Dilakukan Apabila Anda Memerlukan Pinjaman Bencana
• Syarat kelayakan dan bayaran balik akan ditentukan oleh keadaan anda sendiri dan mengikut jenis kategori yang anda pakai di bawah. Jika perisytiharan bencana anda berkaitan dengan pertanian, semak senarai Setiausaha Bencana Pertanian (muat turun PDF disusun mengikut keadaan).
• Dan, jika anda sudah mempunyai insurans, anda perlu memasukkan ini ke dalam permohonan pinjaman anda sebagai hasil dari perlindungan insurans akan ditolak daripada jumlah anggaran kerosakan untuk menentukan jumlah yang anda layak untuk meminjam.
• Anda boleh memohon pinjaman bencana di laman web SBA. Inilah cara terpantas untuk menerima keputusan. Anda juga boleh mengemukakan permohonan melalui pos.
• Adakah pinjaman SBA sesuai untuk perniagaan anda?
• Pernahkah anda menerima pinjaman SBA sebelum ini? Adakah anda dinafikan?
• Apa yang anda ingin tahu sebelum meminjam?

Adakah anda mengesyorkan bercakap pertama kepada seseorang di SBA?

Kami akan Artikel ini adalah sebahagian daripada

Panduan Pinjaman Perniagaan Kecil kami dan

Panduan Pembiayaan Perniagaan kami: membiayai perniagaan anda hari ini, dengan Bplans.