Jangan Tulis Penyataan Bank Kertas Baru

Penyata bank elektronik mempunyai kebajikan - menyimpan pokok, menjaga meja anda tanpa rintangan - tetapi mereka juga mempunyai naib: Mereka boleh mudah dilupakan.

Anda boleh mendapatkan kenyataan kertas yang dihantar melalui pos, pilihan yang menjadi kurang popular sebagai teknologi menjadi lebih baik.

Tetapi Nessa Feddis, naib presiden kanan untuk perlindungan dan pembayaran pengguna di Persatuan Bank-bank Amerika, berkata mereka "tidak akan hilang sepenuhnya."

Apa-apa bentuk yang mereka ambil, rekod bulanan ini membantu anda mencari kesilapan; mengingatkan anda tentang tarikh akhir, dalam hal bil; dan membeli pembelian palsu. (Jika anda melihat kemungkinan penipuan pada kenyataan anda, ambil langkah-langkah ini untuk melindungi akaun bank anda.)

Berikut adalah apa yang boleh anda harapkan dari penyata bank di masa depan dan bagaimana memutuskan sama ada melekat dengan kertas masuk akal untuk anda.

Masa depan yang lebih digital

Penyata bank memainkan peranan utama apabila mengimbangi buku cek adalah perkara biasa. Anda akan menjejaki deposit dan pengeluaran di atas kertas dan membandingkan nombor anda setiap bulan dengan kenyataan anda. Satu perk untuk menggunakan kertas dapat menandakannya.

Tetapi, sama seperti cek memberi laluan kepada kad debit, penyata bank kertas digantikan oleh teknologi elektronik dan teknologi lain.

"Daripada dokumen rasmi pada akhir bulan itu, ia adalah pelacak perbelanjaan berterusan," kata Cole Kennedy, seorang penulis iklan di New York City, mengenai ciri penjejakan banknya. Banknya juga menyediakan graf sejarah perbelanjaannya.

Banyak bank mempunyai alat seperti peringatan mudah alih untuk membantu mengelakkan penipuan, dan perbankan digital pada suatu hari juga mungkin mempengaruhi penyata kertas.

"Kami tidak akan merapatkan jari kami dan berhenti menghantar kertas" kepada orang yang menginginkannya, kata Rob Krugman, ketua pegawai digital di Broadridge, sebuah firma komunikasi dan analisis pelanggan yang menyampaikan penyata kewangan bagi pihak beribu-ribu jenama. "Tetapi ada peluang untuk membuat kertas dan kerja digital bersama-sama."

Sebagai contoh, katanya, kenyataan satu halaman boleh mempunyai cip bersepadu di dalam kertas, yang boleh anda imbas dengan telefon pintar untuk melihat lebih banyak butiran dalam talian.

'Pergi tanpa kertas' bukan untuk semua orang

Bank-bank telah menggalakkan pelanggan untuk memilih penyata elektronik, atau "pergi tanpa kertas," selama lebih satu dekad, dan push terus; seperempat bank kini mengenakan bayaran untuk menghantar pernyataan kertas, menurut data 2014 dari firma analisis perbankan Novantas. (Ini lebih lanjut mengenai cara untuk mengelakkan membayar tiga yuran bank yang tidak perlu.)

Kira-kira 61% pelanggan memeriksa akaun hanya menerima kenyataan elektronik, menurut tinjauan 2017 oleh Strategi dan Penyelidikan Javelin.

Tetapi sesetengah orang tidak mendapat manfaat daripada e-kenyataan. Kira-kira satu pertiga daripada isi rumah A.S. tidak mempunyai akses kepada jalur lebar, atau berkelajuan tinggi, internet di rumah, menurut kajian 2015 oleh Pusat Penyelidikan Pew.

Bank, menurut undang-undang, perlu membuat kenyataan kertas sebagai pilihan. Mereka tidak boleh menganggap semua orang mempunyai akses internet.

Mengakses pernyataan dalam talian di perpustakaan atau tempat awam lain mungkin tidak selamat seperti mengakses melalui rangkaian rumah anda. Plus, mempunyai telefon pintar mungkin tidak mencukupi.

Ia "sangat berbeza melihat penyata bank di atas kertas penuh [agak] daripada skrin kecil," kata Chi Chi Wu, peguam kakitangan di Pusat Undang-undang Pengguna Kebangsaan. Urusniaga tertentu dan tarikh akhir bil pada penyata kad kredit mungkin terlepas pandang dan menyebabkan pembayaran tidak dijawab.

Kenapa ada yang lebih suka kertas

Malah orang yang boleh menerima kenyataan dalam talian mungkin lebih suka kertas kerana pelbagai sebab:

Untuk memotong maklumat secara berlebihan dalam talian. E-mel mengenai pernyataan boleh diabaikan dalam peti masuk yang sesak, dan menyemak pernyataan e-mel biasanya memerlukan pembalakan ke dalam perbankan dalam talian atau mudah alih dan memuat turun PDF.

"Pelanggan yang mempunyai penyata kertas menyemaknya sekurang-kurangnya sekali," kata Dana Twight, perancang kewangan yang disahkan dan pemilik Twight Financial di Seattle. "Ia datang dalam surat dan mereka melihatnya."

Sebaliknya, Twight menambah, pelanggannya dengan e-statement tidak membacanya, kecuali mungkin dalam masa cukai.

Untuk menyimpan rekod yang lebih kekal. Kerosakan komputer dan fail tersesat, jadi pernyataan menyimpan secara digital bukanlah mudah. Walaupun kertas mengambil ruang, mempunyai salinan di tangan boleh menjadi lebih yakin daripada satu di dunia maya.

Untuk memudahkan keluarga mencari, jika perlu. Sekiranya orang tua tidak lagi dapat mengurus kewangan mereka, saudara-mara mungkin perlu melangkah masuk. Menemukan kenyataan kertas mungkin lebih mudah daripada menjejaki kata laluan laman web bank.

Simpan kenyataan anda

Audit cukai, tindakan undang-undang dan situasi lain mungkin memerlukan penyata bank. Penyimpanan kertas di tempat yang selamat adalah intuitif, tetapi e-penyataan juga harus disimpan di luar talian, sama ada dicetak atau disimpan di komputer anda. Sesetengah bank menyimpannya dalam talian sehingga tujuh tahun.

Apa sahaja yang boleh dipegang oleh masa depan untuk penyata - kertas atau digital - ia adalah rekod kewangan penting.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.