Kajian FutureAdvisor 2018

FutureAdvisor adalah penasihat robo dengan sedikit sentuhan: Beberapa perkhidmatan syarikat adalah percuma, termasuk analisis persaraan komprehensif. Alat ini membolehkan pengguna untuk memautkan akaun mereka dan mendapatkan cadangan tertentu yang disesuaikan dengan portfolio dan matlamat mereka. (Tercinta apa yang penasihat robo? Kami telah mendapat anda dilindungi.)

Penawaran berbayar syarikat, yang mengenakan bayaran sebanyak 0.50% sebagai yuran pengurusan dan memerlukan kira-kira $ 10,000 atau lebih, adalah pengurusan pelaburan yang komprehensif dengan pengimbangan semula automatik, penebangan cukai dan akses kepada penasihat kewangan. Akaun dipegang dengan dua broker yang mantap, Fidelity atau TD Ameritrade, dan FutureAdvisor kini mengurus lebih daripada $ 1 bilion aset.

Investmentmatome adalah alat percuma untuk mencari kad kredit terbaik, kadar cd, simpanan, akaun cek, biasiswa, penjagaan kesihatan dan syarikat penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimumkan ganjaran anda atau meminimumkan kadar faedah anda. Arielle O'Shea

3.5 Kedudukan Investmentmatome

Fakta Pantas

• Yuran pengurusan: 0.50%; beberapa perkhidmatan adalah percuma
• Minimum akaun: $ 10,000
• Promosi: Enam bulan pengurusan percuma untuk pengguna Mint

Bermula di tapak selamat mereka

3.5 Investmentmatome rating Bermula pada laman web mereka selamat

FutureAdvisor adalah yang terbaik untuk:

• Pemegang akaun kesetiaan semasa atau TD Ameritrade
• Pelabur DIY
• Pelabur yang ingin mendapatkan akses kepada penasihat kewangan

FutureAdvisor sekilas

Keseluruhannya
Yuran pengurusan akaun		Premium FutureAdvisor kos 0.50%; analisis portfolio percuma
Nisbah perbelanjaan pelaburan		Purata perbelanjaan ETF purata 0.15%
Portfolio		Dana yang digunakan berbeza mengikut akaun yang dipegang; biasanya meliputi 12 kelas aset
Minimum akaun		$10,000
Yuran akaun (tahunan, pemindahan, penutupan)		Akaun diadakan di Fidelity atau TD Ameritrade; pelanggan mungkin menanggung yuran urusniaga, terutamanya pada pengimbangan semula awal
Akaun disokong		Akaun mesti diadakan di Fidelity atau TD Ameritrade. Pengurusan langsung: • Akaun tanpa persaraan individu dan bersama • Roth, tradisional, peralihan dan IRA SEP
Strategi cukai		Penebangan cukai setiap hari ke atas semua akaun terurus yang boleh dikenakan cukai
Pengimbangan semula automatik		Percuma di akaun terurus
Pilihan sokongan pelanggan		Akses kepada penasihat kewangan melalui sembang, e-mel dan telefon, pukul 11:30 pagi hingga 8 p.m. Timur
Promosi		Pengurusan percuma selama enam bulan untuk pengguna Mint

Di mana FutureAdvisor bersinar

Alat dan nasihat percuma: FutureAdvisor mempunyai dua tawaran utama: perkhidmatan analisis portfolio percuma, dan FutureAdvisor Premium, yang merupakan pengurusan langsung pelaburan dan membawa bayaran pengurusan sebanyak 0.50%.

Pelabur DIY yang ingin pendapat kedua akan menyukai FutureAdvisor untuk cadangan syarikat yang bebas, yang boleh digunakan pada mana-mana akaun yang diadakan di mana-mana broker. Platform ini menganalisis portfolio anda dan memberi anda cadangan perdagangan bebas berdasarkan teori portfolio moden, metodologi pelaburan yang sama yang digunakan oleh sebahagian besar penasihat robo. Anda kemudiannya boleh memulakan perdagangan melalui broker dalam talian anda.

Perkhidmatan percuma FutureAdvisor juga akan memberi amaran kepada anda tentang keperluan untuk mengimbangi semula. Ia tidak memberikan peluang menuai cukai kepada pelanggan bebas, kerana ia boleh menjadi rumit untuk dilaksanakan. Walau bagaimanapun, penebangan cukai termasuk dalam semua akaun Premium FutureAdvisor.

Penggunaan broker dalam talian yang popular: Untuk FutureAdvisor Premium, akaun mesti diadakan di TD Ameritrade atau Fidelity. Sekiranya akaun anda sudah ada di salah satu broker, tidak perlu memindahkannya; anda hanya akan memberikan hak pengurusan FutureAdvisor dan syarikat itu akan dapat berdagang bagi pihak anda. Ini bermakna anda mendapat semua faedah dari seorang penasihat robo di broker dalam talian yang dipercayai, dan memberi perkhidmatan itu secara praktikal tanpa risiko, tanpa perlu memindahkan dana.

Jika akaun anda berada di tempat lain, ini berpotensi merugikan, kerana anda perlu memindahkannya ke salah satu daripada broker tersebut. Walau bagaimanapun, syarikat akan membantu anda melakukannya (dan keperluan untuk memindahkan akaun adalah tipikal penasihat robo), dan aset boleh dipindahkan dalam jenis.

Sokongan penasihat kewangan: FutureAdvisor berjalan di antara penasihat robo standard dan perkhidmatan hibrid: Syarikat memberikan pelanggan akses kepada sekumpulan penasihat kewangan melalui sembang, e-mel dan telefon, lima hari seminggu. Pengguna boleh membuat temu janji dengan salah seorang penasihat, dan setiap perdagangan dalam akaun juga dipantau oleh orang sebenar sebagai tambahan kepada algoritma pelaburan syarikat.

Di mana FutureAdvisor jatuh pendek

Minimum akaun: Untuk memiliki aset anda diuruskan secara langsung oleh syarikat - perkhidmatan Premium FutureAdvisor - anda memerlukan baki akaun sekurang-kurangnya $ 10,000, yang tinggi berbanding dengan penasihat robo yang lain. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa minimum ini sebenarnya jauh lebih rendah daripada perkhidmatan lain yang menawarkan akses kepada penasihat kewangan, seperti Modal Persendirian dan Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard. Modal Peribadi memerlukan sekurang-kurangnya $ 100,000, dan Vanguard memerlukan $ 50,000.

Yuran pengurusan: Kos di sini adalah tinggi berbanding dengan penasihat robo yang lain: FutureAdvisor Premium membawa yuran tahunan sebanyak 0.50%, yang merupakan tambahan kepada perbelanjaan pelaburan. Syarikat itu mencatatkan bahawa pelanggan juga kadang-kadang boleh menanggung yuran urus niaga, walaupun ia memprioritaskan penggunaan dana bebas komisen.

Batasan umur maksima: Perkhidmatan ini akan membawa anda ke persaraan, tetapi anda perlu meneruskannya sendiri: Syarikat tidak menerima klien Premium baru pada usia 68 tahun, disebabkan peruntukan yang difokuskan pada pulangan daripada penjanaan pendapatan.

Adakah FutureAdvisor sesuai untuk anda?

FutureAdvisor bernilai memandu ujian untuk penawaran percuma sahaja: Analisis akaun dengan peringatan rebalance dapat memberikan anda gambaran berharga tentang cara mengurus portofolio anda sendiri.

Ia juga sesuai untuk pelanggan yang mempunyai akaun di Fidelity atau TD Ameritrade dan yang tidak mahu memindahkan dana untuk mengambil kesempatan daripada penasihat robo. Di luar itu, penasihat lain boleh menyediakan tahap perkhidmatan dan pengurusan akaun yang sama untuk yuran pengurusan yang lebih rendah dan minimum akaun yang lebih rendah.

Buka Akaun FutureAdvisor