Selepas Hidup Luar Negara, Rebuild Kredit di A.S. Dengan Kad Kredit

Jika anda kembali ke Amerika Syarikat selepas tempoh yang panjang - lebih daripada setahun - tinggal di luar negara, anda mungkin terkejut apabila anda memohon kad kredit. Walaupun anda telah menggunakan kredit secara bertanggungjawab pada masa lalu, kekurangan akaun aktif di negara ini bermakna tidak mungkin ada data kredit baru-baru ini untuk anda untuk penerbit kad untuk membentuk gambaran lengkap tentang kepercayaan kredit anda.

Dalam kes yang paling teruk, hampir seolah-olah anda tidak mempunyai sejarah kredit sama sekali.

"Anda seorang dewasa kewangan, dan kemudian tiba-tiba anda perlu kembali menjadi seorang remaja sebelum ini," kata Dana Twight, penasihat kewangan di Seattle yang telah bekerja dengan orang Amerika yang tinggal di luar negara.

Itulah sebabnya ia perlu untuk membina kredit dengan cara yang sama seperti yang anda lakukan semasa anda baru memulakan hidup. Ia akan mengambil sedikit masa - tetapi anda boleh melakukannya.

Mendapatkan kad kredit sekarang bahawa anda berada di rumah

Katakan anda tidak menyimpan apa-apa akaun kad kredit yang aktif, sama ada kerana anda tidak pernah mengharapkan untuk kembali ke AS atau kerana anda tidak tahu mungkin sukar mendapat akses ke kredit jika anda tidak mempunyai sejarah kredit terkini negara ini.

Perkara pertama yang perlu dilakukan apabila anda kembali adalah melihat di mana anda berdiri. Twight mengesyorkan menyemak laporan kredit anda dengan segera untuk melihat dengan tepat akaun mana yang aktif, jika ada. Ini juga akan membantu anda memastikan tiada aktiviti penipuan dalam nama anda semasa anda hilang.

Arikia Millikan, seorang wartawan yang menghabiskan dua daripada tiga tahun terakhir yang bepergian di Eropah dan Asia, terpaksa bertentangan dengan tumpukan besar surat - termasuk surat yang membimbangkan dari sebuah bank - ketika dia kembali ke apartemennya di Brooklyn, New York, musim semi ini.

"Saya fikir seseorang mencuri identiti saya," kata Millikan. "Tetapi itu adalah kesilapan bagi pihak syarikat."

Ramai orang yang tinggal di luar negara terbiasa dengan ekonomi berasaskan tunai. Tetapi di A.S., kebanyakan orang percaya bahawa mereka memerlukan sekurang-kurangnya satu akaun bank dengan kad debit dan sekurang-kurangnya satu kad kredit.

Sekiranya anda mula lagi, mungkin diperlukan untuk mendapatkan kad kredit yang dijamin untuk membina semula kredit anda. Ini adalah kad yang memerlukan anda meletakkan deposit keselamatan yang dapat dikembalikan; jumlah yang anda masukkan biasanya sama dengan had kredit anda. Setelah membuat pembelian kecil pada kad dan membayarnya sepenuhnya setiap bulan, skor kredit anda semestinya cukup naik sehingga anda boleh memenuhi syarat untuk kad tidak selamat.

Pilihan lain adalah untuk menjadi pengguna yang sah pada akaun orang lain. Sekiranya anda mempunyai ibu bapa atau anak dewasa dengan sejarah kredit yang panjang di A.S., yang ditambahkan ke akaunnya boleh membantu anda membuat semula fail kredit. Perlu diingat bahawa tidak semua laporan kad kredit yang dibenarkan status pengguna ke biro kredit. Aktiviti kredit boleh membantu anda hanya jika ia dilaporkan kepada biro.

»LEBIH: Kad yang membantu pengguna yang dibenarkan membina kredit?

Kenapa perlu membina semula kredit adalah penting

Sekarang anda mungkin tertanya-tanya mengapa anda perlu repot-repot untuk membina semula kredit anda jika anda tidak mempunyai keperluan segera untuk meminjam wang. Tetapi skor kredit dan sejarah digunakan untuk lebih daripada membuka akaun kad kredit, membiayai kereta atau mendapatkan gadai janji. Skor kredit mengukur hanya keupayaan anda untuk menguruskan hutang, tetapi mereka telah digunakan untuk mengukur tanggungjawab keseluruhan. Mencari insurans, pekerjaan atau pajakan? Perlu mendapatkan telefon bimbit atau mendaftar untuk utiliti? Semua perkara ini boleh menjadi lebih sukar dan lebih mahal tanpa kredit yang baik.

Tetapi, anda perlu meminjam. Kredit boleh menjadi hampir mustahil untuk diakses jika anda tidak mempunyai rekod prestasi pengurusan hutang dengan bijak. Dan malangnya, rang undang-undang kad kredit yang anda bayar dengan jujur ​​sebelum anda berpindah ke luar negeri tidak akan membantu anda jika akaun telah ditutup atau tidak aktif selama bertahun-tahun.

"Itulah perkara mengenai kredit," kata Twight. "Anda perlu mempunyai aktiviti yang boleh dilacak yang biasa dan boleh dilaporkan."

»LEBIH: Bolehkah saya mendapatkan kad kredit A.S. sebagai seorang ekspat yang tinggal di luar negara?

Jika anda merancang untuk bergerak ke luar negara

Sekiranya pengembaraan antarabangsa anda akan bermula, anda mempunyai kelebihan. Lebih mudah untuk mewujudkan semula kredit apabila anda kembali ke A.S. jika anda mengambil langkah untuk menolong diri anda sebelum anda pergi. Twight mengesyorkan bahawa ekspatriat menyimpan sekurang-kurangnya satu akaun kredit yang aktif dan membuat pembelian tetap pada akaun. Jika Amazon menghantar ke negara tempat anda tinggal, pastikan kad A.S. dikaitkan ke akaun tersebut. Itulah salah satu cara kegemaran Twight untuk kliennya untuk menyimpan akaun kad kredit Amerika yang aktif.

"Jika anda menggunakan Amazon, anda tidak akan menjadi zombie kewangan apabila anda berada di luar negara," katanya.

»LEBIH: Adakah skor kredit saya akan mengikuti saya jika saya berpindah ke negara lain?

Pilihan lain ialah menyimpan akaun bank bersama dan kad kredit terbuka di Amerika Syarikat dengan saudara yang dipercayai.

"Mungkin anda mempunyai kad dengan had $ 3,000 yang anda dan ibu anda berkongsi," kata Twight. Dengan cara itu, jika anda memutuskan untuk berundur atau perlu kembali secara tiba-tiba kerana kecemasan perubatan, anda akan mendapat akses segera kepada kredit.

Betsy dan Dan Norton-Middaugh, kedua-dua guru di Sekolah Amerika di Taichung, Taiwan, mempunyai anak perempuan dewasa di Seattle yang menjaga masalah kewangan yang tidak dapat mereka kendalikan dari jauh. Dia memerhatikan rumah mereka yang masih ada di kawasan Seattle, dan dia membantu mereka memfailkan cukai mereka. Tetapi untuk sebahagian besar, Betsy Norton-Middaugh berkata, "kami boleh menguruskan akaun kami secara dalam talian tanpa sebarang masalah."

Selama empat tahun mereka telah tinggal di Taiwan, Norton-Middaughs telah berjaya mendapatkan hanya dengan kad ATM tempatan, kerana transaksi tunai adalah norma di sana.

Jika anda membuat keputusan untuk membuat kad kredit Amerika, cari salah satu yang tidak mengenakan bayaran urus niaga asing. Berikut adalah senarai kegemaran kami.

»LEBIH: Adakah saya memerlukan kad kredit asing yang dikeluarkan di negara saya?

Sebuah kepulangan yang mudah

Kembali dari masa yang panjang di negara lain memerlukan banyak kerja keras. Terdapat sebuah rumah untuk ditutup di negara yang anda tinggalkan dan sebuah rumah untuk mencari atau membuka semula di A.S. Plus, selalu ada kerumitan untuk menghantar barangan anda di seluruh sempadan antarabangsa.

Tetapi membina semula kredit anda tidak perlu menjadi punca tekanan. Sebaik sahaja anda menyemak laporan kredit anda, anda akan mempunyai lebih jelas sama ada anda telah melepaskan peta kredit sepenuhnya. Kemudian ia hanya membina semula fail kredit anda sehingga anda boleh memenuhi syarat untuk kad kredit terbaik untuk keperluan anda.

Virginia C. McGuire adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.