5 Peraturan Akaun Simpanan Kesihatan yang Anda Perlu Tahu

Walaupun akaun simpanan kesihatan (HSA) menyediakan cara mudah untuk menurunkan bil cukai anda dan menjimatkan wang untuk perbelanjaan perubatan, anda hanya boleh menuai faedah jika anda mematuhi peraturan HSA tertentu. Adalah penting untuk mengetahui keterbatasan lima ini jika anda ingin menikmati kelebihan cukai HSA.

1. Anda memerlukan pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan untuk layak.

Anda layak mendapat HSA hanya jika anda mempunyai pelan insurans kesihatan yang tinggi (HDHP). Definisi HDHP ditentukan setiap tahun oleh IRS. Bagi tahun 2017, pelan individu mesti mempunyai deduktif tahunan tidak kurang daripada $ 1,300, dan pelan keluarga mesti mempunyai potongan tidak kurang daripada $ 2,600 untuk dianggap sebagai dasar yang boleh ditolak tinggi. Jika deduktif rancangan anda terlalu rendah untuk memenuhi syarat untuk HSA dan anda menerima insurans kesihatan anda melalui tugas anda, pertimbangkan untuk mendaftar untuk akaun belanja fleksibel (FSA) sebaliknya.

»LEBIH: HSA dan FSA: Bagaimana untuk mengetahui perbezaannya

2. HSA boleh digunakan hanya untuk perbelanjaan perubatan yang layak.

Anda boleh menggunakan wang HSA anda hanya untuk pembelian perubatan yang layak, yang biasanya termasuk bayaran untuk doktor atau doktor gigi, ubat-ubatan preskripsi, deduktibel insurans kesihatan dan kebanyakan bekalan dan peralatan perubatan.

Malangnya, terdapat banyak perbelanjaan berkaitan kesihatan umum yang tidak layak. Sebagai contoh, anda tidak boleh menggunakan wang HSA pada vitamin, pembedahan kosmetik pilihan, kos pengebumian, pemutihan gigi atau pakaian bersalin. Premium insurans kesihatan juga tidak layak kecuali anda memenuhi kriteria tertentu. Sekiranya anda mengalami masalah menentukan sama ada perbelanjaan layak, dapatkan nasihat undang-undang atau cukai sebelum anda membelanjakan wang tersebut.

Jika anda membelanjakan wang HSA anda untuk perbelanjaan yang tidak berkelayakan, anda perlu melaporkannya ke atas pulangan cukai tahunan anda dan membayar cukai pendapatan di atasnya. Selain itu, jika anda berumur 65 tahun, anda juga harus membayar denda sebanyak 20% ke atas jumlah yang anda belanjakan.

»COMPARE: Petikan insurans kesihatan

3. Anda tidak boleh membuat caruman melewati kelayakan Medicare.

Sebaik sahaja anda layak untuk Medicare, yang berumur 65 tahun untuk kebanyakan orang Amerika, anda tidak boleh lagi menyumbang kepada HSA anda. Sekiranya anda sudah mempunyai HSA, bagaimanapun, anda boleh terus menggunakan wang tanpa cukai pada perbelanjaan perubatan yang layak. Anda masih perlu membayar cukai pendapatan ke atas pembelian tidak berkelayakan, tetapi anda tidak akan dikenakan denda.

4. Anda tidak boleh melebihi had sumbangan.

Disebabkan faedah cukai utama HSA, anda boleh menyumbang hanya jumlah terhad kepada akaun anda setiap tahun. Pada tahun 2017, had $ 3,400 untuk individu dan $ 6,750 untuk keluarga. Orang yang berusia lebih dari 55 tahun dibenarkan menyumbang lebih kurang $ 1,000.

5. Jika anda ingin melabur HSA anda, anda mungkin menghadapi keperluan minimum yang curam.

Sekiranya anda tidak memerlukan dolar HSA anda, anda boleh membantu akaun berkembang dengan melabur dalam dana bersama, stok atau alat pelaburan lain. Menurut Matt Irvine, naib presiden jualan dan pemasaran di Health Savings Administrators, sebuah syarikat yang membantu pengguna melabur HSA, sebuah HSA adalah pilihan pelaburan ideal untuk kos perubatan dan juga persaraan.

Walau bagaimanapun, Irvine memberi amaran bahawa majoriti pentadbir HSA menghendaki pemegang akaun memiliki jumlah minimum yang curam dalam HSA sebelum mereka boleh membuka akaun pelaburan. Kemudian, ada yang memerlukan baki minimum untuk dikekalkan pada akaun debit HSA. Pengguna mungkin lebih baik dengan firma yang membolehkan pengguna melabur dalam dana bersama tanpa memerlukan akaun bank debit (atau baki minimum).

Peruntukan perbelanjaan kesihatan melalui Shutterstock.