Bila Menimbangkan Peguam Pinjaman Pelajar

Jika anda merasa seperti anda terjebak dalam lubang hitam pinjaman pelajar, seperti secara lalai, anda mungkin mempertimbangkan beberapa pilihan, termasuk penggunaan undang-undang. Tetapi adalah seorang peguam cara yang betul untuk menyelesaikan masalah hutang anda?

Peguam pinjaman pelajar yang berkelayakan boleh menganalisa masalah hutang anda serta berjuang bagi pihak anda jika anda didakwa. Walau bagaimanapun, mungkin ada penyelesaian lain untuk masalah anda yang bebas dan tidak memerlukan konsultasi, seperti pembayaran balik, penangguhan dan kesabaran yang berpotensi pendapatan, penyatuan atau pembiayaan semula. Jika anda memerlukan bantuan peribadi, peguam boleh menjadi pilihan yang lebih berpatutan daripada syarikat pelepasan hutang pinjaman pelajar, yang mengenakan purata $ 613 untuk perkhidmatan yang boleh anda dapatkan secara percuma, menurut tinjauan Investmentmatome pada Ogos 2016. Sama ada anda menyewa seorang peguam, memberi perhatian kepada kos dan mencari pilihan dan perkhidmatan tanpa kos terlebih dahulu.

Untuk membantu anda mengetahui jika seorang peguam pinjaman pelajar boleh menjadi pilihan yang tepat, Investmentmatome menghubungi dua peguam pinjaman pelajar - Adam Minsky di Boston dan Stanley Tate di St. Louis - untuk mengetahui kapan mencari nasihat undang-undang dan cara menangani pengumpul hutang, tindakan undang-undang dan amalan pemberian pinjaman yang menipu.

Stanley Tate

Tate: Anda perlu mengupah seorang peguam pinjaman pelajar jika salah satu daripada dua perkara adalah benar: Anda sedang didakwa untuk pinjaman pelajar atau anda kurang percaya diri dalam menyelesaikan masalah pinjaman pelajar yang anda hadapi dan anda mahukan bantuan. Setelah mengatakan bahawa, jika anda didakwa, anda mungkin tidak perlu menyewa seorang peguam pinjaman pelajar untuk mempertahankan anda, tetapi anda sekurang-kurangnya perlu mengupah untuk konsultasi. Dengan cara itu, anda boleh mengetahui hak anda, belajar proses litigasi dan dilengkapi dengan lebih baik untuk mempertahankan diri.

Apakah faedah bekerja dengan seorang peguam pinjaman pelajar berbanding syarikat pelepasan hutang pinjaman pelajar?

Tate: Terdapat beberapa peguam pinjaman pelajar di seluruh negara. Dalam pengalaman saya, mereka yang memanggil diri mereka sebagai peguam pinjaman pelajar adalah sangat terlatih dan berpengalaman dalam menyelesaikan masalah pinjaman pelajar. Gabungan latihan dan pengalaman itu membolehkan seorang peguam pinjaman pelajar menyelesaikan masalah anda dengan berkesan dan cekap.

Adam Minsky

Minsky: Peguam adalah profesion yang dikawal selia, diawasi oleh papan pelesenan negeri (dipanggil bar) dan dipegang pada peraturan ketat tentang kerahasiaan dan kewajiban untuk melayani klien mereka. Dengan kata lain, peguam bertanggungjawab kepada anda dan bar negara mereka. Ini memberi anda banyak perlindungan, sedangkan syarikat perunding pinjaman pelajar boleh dijalankan oleh profesional yang tidak berlesen.

Apa yang boleh dilakukan oleh peminjam jika mereka fikir mereka telah ditipu atau dilukai oleh peminjam pinjaman atau pembekal pinjaman pelajar?

Minsky: Peminjam harus menyimpan rekod komunikasi dengan peminjam pinjaman pelajar atau servis mereka, kerana mereka mungkin memerlukannya kemudian. Sekiranya mereka merasa seperti sesuatu yang tidak kena, mereka boleh cuba meningkatkan isu ini kepada pihak pengurusan. Sesetengah pemberi pinjaman dan penyelenggara mempunyai badan penyelesaian pertikaian yang dapat menangani beberapa masalah biasa. Contohnya, Jabatan Pendidikan A.S. mempunyai Kelompok Ombudsman yang boleh melihat pertikaian antara peminjam dan para servis. Peminjam juga boleh memfailkan aduan dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna persekutuan, yang menyelia banyak aspek servis pinjaman pelajar. Akhirnya, jika peminjam berasa seperti mereka tidak mendapat tempat, mereka boleh menghubungi seorang peguam.

Apakah langkah pertama yang perlu diambil oleh peminjam sekiranya mereka didakwa oleh pemberi pinjaman swasta, menerima panggilan dari pengumpul hutang atau secara lalai dan tidak pasti bagaimana untuk keluar?

Tate: Perkara pertama yang perlu anda lakukan apabila pemungut hutang memanggil pinjaman pelajar adalah permintaan pengesahan hutang. Jangan bayar apa-apa sehingga anda mendapat bukti bertulis yang anda berhutang hutang. Bukti hendaklah datang dalam bentuk nota janji hutang dan dokumen yang menunjukkan pemungut telah diberi kuasa untuk memungut hutang.

Minsky: Jika anda dalam koleksi atau keingkaran, atau jika anda telah didakwa, kini adalah masa untuk mencari seorang peguam. Anda mungkin mempunyai hak dan pilihan undang-undang yang tersedia untuk anda, tetapi anda mungkin juga perlu mengambil langkah-langkah tertentu untuk menggunakan pilihan tersebut dan mengekalkan hak anda. Ini benar terutamanya jika anda telah didakwa. Sekiranya anda memerlukan seorang peguam tetapi anda tidak pasti di mana untuk memulakan, anda boleh mencuba Persatuan Pengguna Konsol Kebangsaan, yang merupakan persatuan bar kebangsaan peguam hak pengguna, yang sebahagiannya boleh mengendalikan isu pinjaman pelajar. Anda juga boleh menghubungi persatuan bar negeri anda untuk rujukan.

Bagaimana untuk mengawal pembayaran pinjaman pelajar

Seorang peguam mungkin dapat membantu jika anda lalai, tetapi sebelum itu, pertimbangkan untuk mengembalikan pembayaran pinjaman pelajar anda. Jika anda mempunyai pinjaman persekutuan dan tidak mampu untuk membayar mereka dengan pelan 10 tahun yang standard, pertimbangkan beralih kepada pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan. Pelan pelan ini di 10-20% daripada pendapatan budi bicara anda, yang boleh menjadikan bil bulanan lebih murah, tetapi ia memanjangkan panjang tempoh pinjaman, jadi anda akan membayar lebih banyak kepentingan dalam jangka masa panjang.

Sekiranya anda mempunyai pinjaman swasta, pembiayaan semula pinjaman pelajar dapat membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah pada pinjaman swasta baru, yang bermaksud membayar faedah yang lebih rendah sepanjang hayat pinjaman. Gunakan kalkulator pembiayaan semula pinjaman pelajar untuk melihat sejauh mana anda boleh menyimpan. Anda juga boleh membiayai semula pinjaman persekutuan, tetapi dengan menjadikannya pinjaman swasta, anda akan mengorbankan program seperti pengampunan pinjaman dan pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan.

Anna Helhoski adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.