Bagaimanakah saya mencari pelan penjagaan kesihatan yang terbaik?

Oleh Sharon Hollander

Ketahui lebih lanjut mengenai Sharon di laman web kami Tanya Penasihat

Saya suka soalan tentang membeli-belah. Saya seorang pakar. Membeli-belah untuk insurans kesihatan adalah sama seperti membeli-belah untuk kasut atau kereta. Malah, ia lebih seperti membeli-belah untuk kereta daripada yang anda fikirkan dengan cara berikut. Tiada dua orang yang membeli insurans kesihatan dengan sendiri sepertinya membayar jumlah yang sama, dan setiap orang perlu memilih pilihan yang berbeza. Pilihan-pilihan insurans kesihatan adalah pelbagai seperti model kereta yang berlainan di pasaran. Mencari kerusi balang atau pedalaman kulit? Adakah anda memerlukan dasar dengan hanya untuk penjagaan bencana, atau Cadillac dengan faedah tanpa had rangkaian?

Apa yang paling menarik adalah berapa ramai orang yang keliru tentang membeli insurans kesihatan, tetapi mereka kurang keliru tentang membeli insurans kereta atau insurans rumah, insurans gempa bumi atau insurans banjir. Kenapa begitu? Konsep insurans adalah sama.

Insurans adalah wang yang anda bayar kepada syarikat yang diketepikan sekiranya ada yang buruk yang pernah berlaku kepada kereta anda, rumah anda, hidup anda atau kesihatan anda. Sama seperti kereta anda akan dibaiki selepas anda membayar deductible anda, jadi doktor anda akan dibayar sebaik sahaja deductible anda dipenuhi.

Dalam memikirkan apa yang perlu anda perolehi, anda perlu mengenal pasti apa yang anda perlukan, apa yang mungkin anda perlukan pada masa akan datang dan kemudian - drum, sila - soalan penting: Berapakah kosnya?

Lelaki berusia 25 tahun secara amnya membayar lebih daripada wanita berusia 25 tahun untuk kadar insurans kereta. Mengapa? Kerana premium didasarkan pada fakta statistik aktuari berdasarkan tahun penyelidikan yang dilakukan oleh kaunter bean yang diandalkan oleh syarikat insurans. Mereka melakukan penilaian risiko. Insurans kesihatan dilakukan dengan cara yang sama. Lazimnya, lelaki berusia 50 tahun akan membayar lebih daripada seorang anak berusia 40 tahun, dengan semua langkah kesihatan lain sama.

Oleh itu, inilah rahsia: Insurans kesihatan kos apa yang kosnya. Untuk mengetahui sejauh mana, anda perlu membaca jadual aktuari, laporan analisis kos, 900 + muka surat Akta Penjagaan Mampu dan banyak lagi yang memakan masa, statistik yang membosankan untuk memahami jawapan penuh.

Persoalannya menjadi: Berapakah kosnya? Nah, itu bergantung pada apa yang anda mahu insurans anda lakukan untuk anda. Adakah anda ingin melihat mana-mana doktor yang anda mahukan, atau adakah lebih penting bagi anda untuk hanya mempunyai insurans sekiranya berlaku bencana atau bencana? Sebagai contoh, insurans gempa bumi tidak akan melindungi harta benda anda sehingga ditolak $ 50,000 hingga $ 100,000. Adakah anda ingin membayar lebih setiap bulan atau hanya apabila anda menggunakan insurans?

Saya menghabiskan sebahagian besar hari saya menerangkan ini kepada pembekal dan pesakit, dan analogi yang paling mudah yang boleh saya temui adalah pai. Keseluruhan pai adalah kos insurans anda. Setiap orang suka rasa yang berbeza, jadi demi hujah ini, kita hanya akan memanggilnya pai.

Sekiranya anda menghirupnya secara merata, anda akan membayar separuh daripada kos dalam premium dan separuh lagi dalam perbelanjaan luar. Atau jika anda ingin menjimatkan perbelanjaan dan mengurangkan perbelanjaan anda setiap bulan, anda boleh memilih premium yang lebih rendah. Dengan berbuat demikian, anda akan meninggalkan sebahagian besar perbelanjaan wang dalam potongan dan perbelanjaan yang lebih tinggi apabila anda menggunakan insurans (iaitu ketika anda sakit dan pergi ke doktor dan hospital). Sama seperti menambah ciri-ciri kereta baru anda, jadi menambah faedah meningkatkan kos insurans kesihatan.

Itu sahaja. Tiada sihir. Agen dan broker insurans mempunyai kerosakan kos premium mengikut umur, kawasan geografi, manfaat untuk insurans kesihatan, seperti yang mereka lakukan untuk insurans lain yang anda boleh beli.

Dan belanja adalah belanja. Ia benar-benar dilakukan dengan cara yang sama seperti kasut dan kereta. Kecuali mungkin tiada siapa yang akan memberitahu anda betapa panasnya anda melihat polisi Blue Cross.