Bagaimana Seringkah Saya Boleh Membiayai Pinjaman Pelajar?

Anda boleh membiayai semula pinjaman pelajar anda seberapa kerap yang anda mahu.

Pembiayaan semula biasanya tidak membawa sebarang yuran asal atau kos lain, dan pinjaman pelajar tidak datang dengan yuran prabayar. Sekiranya anda dapat mencari kadar faedah yang lebih rendah, anda boleh menyimpan wang anda setiap kali.

»LEBIH: Sekiranya anda membiayai semula pinjaman pelajar? Kira simpanan anda

Faedah pembiayaan semula

Pembiayaan semula bermakna anda menggabungkan pinjaman pelajar anda ke pinjaman swasta baru dengan kadar faedah yang lebih rendah. Kadar yang lebih rendah akan menjimatkan wang anda dari masa ke masa dengan mengurangkan jumlah yang anda bayar dengan faedah. Sekiranya anda membiayai semula kadar faedah yang lebih rendah, anda boleh menyimpan lebih banyak lagi.

Sebagai contoh, katakan anda menamatkan pengajian dengan hutang sedia ada sebanyak $ 40,000 pada kadar faedah 7%. Anda akan membuat pembayaran sebanyak $ 464 setiap bulan selama 10 tahun dan membayar $ 15,732 untuk kepentingan pada saat pinjaman dibayar.

Pembiayaan semula pinjaman itu dengan segera pada kadar faedah sebanyak 5% akan menjimatkan $ 40 sebulan dan $ 4,821 untuk faedah lebih dari 10 tahun. Sekiranya anda mendapati kadar yang lebih baik pada kadar 4% dan membiayai semula pinjaman untuk kali kedua, anda akan menyimpan tambahan $ 20 sebulan dan $ 2,313 untuk kepentingan selama 10 tahun.

Pembaca juga bertanya

Bolehkah anda membiayai semula pinjaman pelajar? Anda boleh membiayai semula pinjaman pelajar persekutuan dan swasta. Kerajaan persekutuan tidak menawarkan pembiayaan semula pinjaman pelajar, tetapi anda boleh membiayai semula pinjaman persekutuan melalui peminjam swasta. Untuk memenuhi syarat, anda biasanya memerlukan kredit yang baik, sejarah kredit yang positif dan pendapatan yang cukup untuk membayar pembayaran dan perbelanjaan hutang.

»LEBIH: Bolehkah anda membiayai semula pinjaman pelajar? Sekiranya saya membiayai semula pinjaman pelajar saya? Anda perlu membiayai semula pinjaman pelajar anda jika anda menyimpan wang, anda boleh melayakkan diri dan kewangan anda stabil. Untuk memenuhi syarat untuk kadar paling rendah - dan simpanan terbesar - anda memerlukan skor kredit yang sangat baik, sejarah kredit bersih dan pendapatan yang cukup untuk menyokong hutang dan perbelanjaan anda.

Jika anda mempunyai pinjaman persekutuan dan berjuang untuk membuat pembayaran yang konsisten, pembiayaan semula bukan untuk anda. Sebaliknya, pertimbangkan penyatuan pinjaman persekutuan pelajar atau pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan.

»LEBIH: Sekiranya saya membiayai semula pinjaman pelajar saya? Adakah pembiayaan semula pinjaman pelajar menjimatkan wang? Ya, jika anda memenuhi syarat untuk kadar faedah yang lebih rendah. Dengan kadar yang lebih rendah, anda akan mempunyai bayaran bulanan yang lebih rendah, membebaskan wang tunai untuk perbelanjaan lain. Anda juga boleh memilih jadual bayaran balik yang lebih pendek, yang akan membantu anda menjadi lebih bebas hutang dan menjimatkan wang dalam jangka panjang.

»LEBIH: Adakah pembiayaan semula pinjaman pelajar menjimatkan wang?

Bagaimana pembiayaan semula boleh menjejaskan kredit

Ia adalah kepentingan terbaik anda untuk membeli-belah untuk kadar paling rendah yang mungkin. Tiada dua pemberi pinjaman mempunyai kriteria penajaan jamin yang sama, dan masing-masing boleh menawarkan pelanggan yang sama dengan kadar yang sangat berbeza.

Tetapi membeli-belah memerlukan sedikit perhatian, kerana pemberi pinjaman melakukan pemeriksaan kredit "keras" sebelum meluluskan setiap pinjaman baru - dan sering hanya untuk menunjukkan kadar yang anda layak. Siasatan keras merupakan permohonan untuk kredit; terlalu banyak pertanyaan dapat menurunkan skor kredit anda.

Lebih baik untuk membatasi belanja anda ke tetingkap pendek seminggu. Beberapa pertanyaan keras - "kadar belanja" - untuk pinjaman besar seperti pinjaman pelajar, kereta dan gadai janji dianggap sebagai pertanyaan tunggal jika dilakukan dalam tempoh yang sangat singkat.

Pemeriksaan ini akan kekal pada laporan kredit anda selama 24 bulan, tetapi selepas 12 bulan, mereka tidak akan mempengaruhi kredit anda.

Berapa besar hit yang akan anda ambil dari pertanyaan keras bergantung kepada sejarah kredit anda. Orang yang mempunyai sejarah kredit pendek atau beberapa akaun lebih menyukai merasakan kesan pertanyaan keras. Mereka yang mempunyai sejarah kredit yang luas tidak akan melihat banyak kesan negatif dari pemeriksaan keras, jika ia mempengaruhi skor kredit mereka sama sekali.

Bagaimana untuk membiayai semula pinjaman pelajar

Untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda, anda perlu mempunyai skor kredit dalam 600-an tinggi atau ke atas dan pendapatan yang kukuh, atau penandatangan bersama dengan profil itu. Jika anda mempunyai kredit yang rendah atau menghadapi masalah kewangan yang lain, pembiayaan semula bukanlah pilihan terbaik anda. Sebaliknya, berhubung dengan pemberi pinjaman atau servicer anda tentang cara lain untuk menurunkan bayaran atau kadar faedah anda.

»LEBIH: Bandingkan tawaran refi dari pelbagai peminjam

Di jalan raya, apabila kredit anda bertambah baik, anda boleh menyiasat pembiayaan semula lagi.

Anda boleh memilih untuk membiayai semula pinjaman peribadi anda dan pinjaman persekutuan anda. Sekiranya anda membiayai semula pinjaman persekutuan anda, anda akan terlepas peluang memohon pinjaman dan pilihan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan.

Anda boleh membiayai semula dengan bank, kesatuan kredit atau pemberi pinjaman dalam talian. Tetapi anda tidak perlu berpegang pada pemberi pinjaman yang sama setiap kali anda membiayai semula.