Cara Pilih Peminjam Pinjaman Gadai Janji Terbaik

Jika anda seperti kebanyakan pemilik rumah, anda mungkin menghabiskan lebih banyak masa dan usaha untuk menentukan di mana hendak pergi untuk makan $ 30 daripada untuk gadai janji $ 300,000. Untuk kebanyakan semua yang anda beli - dari telefon pintar ke fajitas - anda mungkin menyelidiki ulasan, membandingkan harga dan semak buzz media sosial, kecuali apabila keputusan kewangan anda yang terbesar: gadai janji.

Sekiranya anda ingin membiayai semula gadai janji anda, ia mungkin lebih penting dari sebelumnya untuk mencari pemberi pinjaman yang betul. Anda sedang mencari untuk menurunkan kadar faedah anda, bayaran bulanan anda, dan mungkin jumlah tahun yang diperlukan untuk membayar pinjaman anda. Itu bernilai sedikit masa anda. Dan kemungkinannya, pemberi pinjaman pembiayaan semula yang terbaik tidak akan menjadi pemegang gadai janji semasa anda.

Bandingkan Kadar Pembiayaan Gadai Janji

Bagaimana untuk mencari kadar pembiayaan semula yang terbaik

Gagal membeli-belah untuk kadar boleh menggigit masa besar anda. Lebih daripada tiga suku (77%) peminjam dikenakan kepada pemberi pinjaman tunggal, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Dan penyelidikan CFPB mendapati bahawa membeli-belah gadai janji selama 30 tahun di kalangan peminjam berganda boleh membawa kepada kadar faedah yang berbeza-beza oleh lebih separuh daripada peratus, yang dapat menjimatkan ribuan dolar pada pembayaran hipotek anda dalam tempoh lima tahun pertama pinjaman.

Dan itu sebabnya pemegang gadai janji semasa anda mungkin bukan taruhan terbaik untuk membiayai semula anda. Kemungkinannya, anda tidak banyak membeli-belah untuk gadai janji yang pertama. Anda mungkin gembira untuk mendapatkan kelulusan dan menutup pinjaman, bukan? Tetapi sekarang anda tahu penting untuk membandingkan pemberi pinjaman dan memohon kepada lebih daripada satu. Sekiranya pemberi pinjaman semasa anda menawarkan pakej pinjaman terbaik, anda pasti tahu kali ini.

Untuk menerima anggaran rasmi dari pemberi pinjaman, anda tidak perlu menyerahkan sekumpulan dokumentasi bertulis. Biasanya, ia hanya memberikan beberapa butir-butir penting: nama dan pendapatan anda, nombor Keselamatan Sosial, alamat harta, anggaran nilai rumah anda dan amaun yang anda ingin membiayai semula. Tetapi lebih banyak maklumat yang anda berikan, lebih tepat anggaran yang akan anda terima.

Kebanyakan pemberi pinjaman akan mengenakan bayaran di mana-mana sekitar $ 20 untuk menarik laporan kredit anda. Kemudian setiap pemberi pinjaman akan menyediakan anda dengan anggaran pinjaman standard yang akan merinci terma dan kos cadangan pembiayaan hipoteknya.

Lebih banyak pilihan pembiayaan gadai janji dalam talian berbanding sebelum ini

Dan lebih mudah berbanding sebelum ini untuk membeli kadar gadai janji. Dengan pertumbuhan pesat peminjam gadai janji alternatif, carian dalam talian akan membawa anda ke permulaan yang baik. Bukan sahaja anda akan mencari peminjam langsung seperti Quicken Loans, SoFi dan Depot Pinjaman, tetapi juga pasar gadai janji seperti Pinjaman dan Pinjaman Mortgage Hippo.

Dari sana, anda boleh meluaskan pencarian anda kepada lebih tradisional - serta peminjam gadai janji tempatan.

Pertimbangkan kesatuan kredit untuk membiayai semula rumah anda

Kesatuan kredit - bukan keuntungan, institusi kewangan milik ahli - menawarkan beberapa tawaran terbaik di blok lebih baik daripada bank. Kesatuan kredit berasal dari jumlah rekod dalam gadai janji pada tahun 2015 tetapi masih hanya mempunyai sekurang-sekurang-kurangnya pai - hanya 8.5% daripada semua pinjaman gadai janji di A.S. Tetapi itu adalah kira-kira dua kali ganda jumlah yang mereka berasal pada tahun 2010.

Objektif nasihat objektif

Pemberi pinjaman gadai janji sendiri adalah sumber nasihat pinjaman rumah yang paling biasa, menurut penyelidikan baru-baru ini oleh Fannie Mae. Pasti, para pemberi pinjaman sangat membantu tetapi - dan kami mengambil risiko yang sangat besar di sini - mereka mungkin bukan sumber maklumat paling objektif mengenai produk yang mereka jual.

Jadi, walaupun anda telah melalui proses pinjaman rumah sekurang-kurangnya sekali, sebelum anda melompat semula, pastikan masa yang tepat, pertimbangkan semua perkara yang perlu anda lakukan untuk memaksimumkan simpanan pembiayaan anda, dan kemudian ambil semula proses langkah demi langkah.

Dengan membeli lebih daripada satu pemberi pinjaman gadai janji - katakan tiga atau lebih - anda akan jauh di hadapan kebanyakan peminjam. Anda lebih cenderung untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih baik dan menjimatkan wang dalam jangka pendek dan panjang. Dan dengan membandingkan anggaran pinjaman yang anda terima dari setiap pemberi pinjaman berpotensi bersebelahan, pakej pembiayaan semula gadai janji terbaik akan lebih mudah dipilih.

Lagi dari Investmentmatome: Berapa banyak rumah yang saya dapat? Bandingkan pinjaman peminjam hipotek Cari broker gadai janji

Hal Bundrick adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Redfin.