Cara Memutuskan Masa untuk Beli Rumah

Mungkin ia menandakan tanda "untuk dijual" di pondok funky yang selalu dikagumi semasa menaiki basikal pagi anda. Atau seorang kawan rave tentang perks dan privasi di kondo baru yang dia baru beli. Mungkin anda bosan dengan rakan sebilik atau hanya ingin menampung taman anda sendiri.

Pada satu ketika, sesuatu akan membuat anda bertanya pada diri sendiri: Sekiranya saya membeli rumah dan berapa banyak rumah yang saya boleh bayar?

Keputusan untuk pergi dari penyewa kepada pemilik rumah adalah secara emosi dan kewangan. Berikut adalah beberapa faktor utama untuk dipertimbangkan ketika memutuskan sama ada pembelian adalah sesuai untuk anda.

Tidak ada masa yang lebih baik untuk membeli, bukan?

Memiliki rumah yang digunakan sebagai keperluan maya untuk mencapai impian Amerika yang dipanggil. Tetapi ketika orang memandu kereta 2 tan, merokok di kapal terbang dan menonton televisyen secara langsung. Membeli adalah pilihan bijak bagi ramai orang, tetapi ia tidak selalu menjadi tawaran terbaik, bergantung kepada pasaran tempat tinggal anda dan faktor-faktor seperti berapa lama anda merancang untuk tinggal di rumah anda dan saiz rumah yang anda ingin beli berbanding ke mana anda menyewa.

Sebelum anda komited untuk membeli, faktor dalam perkara berikut:

• Ada pelaburan awal yang besar. Anda perlu membayar banyak wang apabila anda membeli rumah anda, dari kos penutupan (kira-kira 3% daripada harga pembelian rumah itu) ke pembayaran balik itu sendiri. Tidak semua orang mempunyai wang tunai seperti itu.
• Bolehkah anda mengendalikan hutang? Peminjam sering melihat nisbah hutang kepada pendapatan: bagaimana pembayaran gadai janji anda dan hutang lain akan disusun berdasarkan gaji anda. Pemberi pinjaman konvensional sering menggunakan peraturan yang disebut 28/36 apabila menentukan sama ada untuk menawarkan pinjaman kepada anda. Pembayaran berkaitan rumah (hipotek, cukai, insurans) tidak boleh melebihi 28% dari pendapatan pretasi anda, dan semua hutang gabungan lain tidak boleh melebihi 36% dari pendapatan pretasi bulanan anda. (Lebih banyak lagi nanti.)
• Membeli lebih mahal daripada yang anda fikirkan. Anda tidak boleh membandingkan bayaran hipotek bulanan anda untuk sewa bulanan anda - ini adalah epal dan oren, terutamanya apabila anda menganggap bahawa tempat yang anda beli tidak semestinya sama dengan tempat yang anda sewa. Walaupun anda boleh mengurangkan sebahagian daripada perbelanjaan homeownership anda, anda perlu membayar cukai harta, insurans pemilik rumah, bayaran HOA dan mungkin insurans gadai janji, serta pengubahsuaian, penyelenggaraan, utiliti dan yuran lain yang biasanya dilindungi oleh tuan tanah.
• Membeli mengurangkan kemudahan mobiliti. Dalam pasaran pekerjaan yang sentiasa berubah hari ini, sangat sedikit orang yang boleh mengatakan dengan pasti bahawa mereka akan mempunyai majikan yang sama dalam tempoh lima tahun. Lebih mudah, dan lebih murah, untuk meninggalkan pajakan setahun daripada menjual rumah.
• Bagaimana panas pasaran anda? Harta tanah adalah tempatan dan kitaran, jadi pertimbangkan sama ada kawasan anda lebih sesuai untuk menyewa atau membeli. Sekiranya anda tinggal di kawasan metropolitan yang lebih besar, Indeks Case-Shiller adalah pandangan sekilas yang berguna untuk melihat bagaimana nilai harta tanah semasa anda hidup berbanding dengan paras tertinggi dan rendah bersejarah.

»LEBIH: Hitung sama ada anda perlu menyewa atau membeli

Adakah rumah pelaburan?

Sesetengah orang lebih suka meletakkan wang mereka ke arah ekuiti dalam harta mereka dan bukan memberikannya kepada tuan tanah. Walaupun matematik itu masuk akal untuk ramai - terutamanya mereka yang merancang untuk tinggal cukup lama untuk membayar pinjaman mereka sepenuhnya - tiada siapa yang boleh meramalkan sama ada harga rumah akan meningkat atau jatuh dalam tempoh masa tertentu, jadi jangan bergantung pada rumah anda untuk menjadi lembu tunai.

Apa yang perlu dilakukan sebelum bertindak

Jika anda berfikir tentang membeli, ikuti langkah-langkah ini sebelum membuat langkah anda.

1. Hitung hutang semasa anda, termasuk pinjaman kereta, pembayaran kad kredit, dan pinjaman pelajar. Ingat peraturan 28/36 yang disebutkan di atas.
2. Pertimbangkan berapa banyak wang tunai yang anda ada. Anda akan mencukupi sekurang-kurangnya untuk menutup bayaran pendahuluan anda dan menutup kos, dan jangan lupa untuk meninggalkan cukup dalam akaun bank anda untuk menampung sebarang kecemasan yang mungkin timbul.
3. Pastikan anda boleh meletakkan wang yang cukup. Secara tradisinya, peminjam telah menuntut bayaran yang sama dengan 20% daripada harga belian rumah, tetapi program khusus yang membolehkan bayaran turun serendah 3% disediakan. (Meletakkan 20% ke bawah di rumah $ 300,000 memerlukan $ 60,000 di bank - ditambah tambahan $ 9,000 atau lebih untuk menutup kos.)
4. Dapatkan terlebih dahulu pinjaman. Hubungi pemberi pinjaman untuk mendapatkan prakiraan untuk gadai janji. Ini tidak memerlukan anda menerima pinjaman; ia hanya satu cara untuk menunjukkan ejen harta tanah dan penjual yang anda serius. Salah satu perkara pertama yang bakal ditanya oleh bakal calon ialah sama ada anda telah terlebih dahulu diluluskan, jadi semaklah kotak ini pada awal prosesnya.

»LEBIH: Cari pemberi pinjaman untuk mendapatkan pra-kebenaran

Adakah anda lebih baik menyewa?

Memutuskan sama ada untuk menyewa atau membeli adalah keputusan besar yang memerlukan serius "Di mana saya sekarang?" Dan "Di mana saya pergi?" Soalan. Mungkin terbaik untuk terus menyewa jika anda ingin mengekalkan kelonggaran maksimum untuk alasan peribadi atau profesional, atau jika melompat ke lebih banyak hutang sekarang membawa anda keluar dari zona keselesaan anda. Mungkin anda tidak bersedia menghadapi tanggungjawab pemilik rumah: pembaikan, peningkatan, penyelenggaraan, kerja halaman dan semua yang lain. Walaupun memikirkan perbezaan antara pembersihan pangsapuri 800 kaki persegi dan rumah 2,400 kaki persegi boleh membuat anda ingin mengambil tempat duduk dan nafas dalam.

Pasaran perumahan tempatan anda juga boleh bekerja dengan anda. Sekiranya anda tinggal di pasar panas dengan pemburu rumah yang bersemangat mengejar terlalu sedikit hartanah, mungkin lebih baik untuk membuang masa anda sehingga peluang membeli yang lebih baik membentangkan dirinya sendiri.

Yakin bahawa anda siap? Cari Ejen Hartanah Terbaik

Lagi dari Investmentmatome: Berapa banyak rumah yang saya dapat? Bandingkan kadar gadai janji Hitung bayaran gadai janji bulanan anda