4 Potongan Cukai Berkaitan Rumah Anda Tidak Perlu Terlalu

Musim cukai adalah ke atas kami, dan jika anda seorang pemilik rumah, anda boleh menuntut beberapa potongan besar yang boleh membantu mengurangkan jumlah yang anda bayar.

Faedah gadai janji, cukai harta dan premium insurans hipotek adalah sebahagian daripada potongan yang dapat anda ambil jika anda mempunyai gadai janji di rumah anda. Bersama-sama, mereka boleh menambah sehingga ribuan dolar dalam simpanan pada bil cukai anda.

Untuk membantu anda memanfaatkan potongan cukai berkaitan hartanah anda, kami bercakap dengan pakar cukai Andrew Poulos, pengetua Perakaunan dan Perundingan Poulos di Atlanta. Di sini, dia menerangkan apa yang anda boleh - dan tidak boleh - digunakan sebagai potongan hartanah pada cukai anda.

Perhatikan bahawa anda boleh menyusun potongan atau mengambil potongan standard IRS - tetapi tidak keduanya.

"Potongan terperinci hanya akan memberi manfaat kepada anda jika anda mempunyai perkara yang mencukupi untuk merumuskan cukai anda berbanding mengambil potongan standard," kata Poulos. Potongan standard adalah $ 12,600 untuk pasangan suami isteri dan $ 6,300 untuk perseorangan atau pasangan suami isteri yang memfail secara berasingan. Jika anda berusia 65 tahun ke atas (dilahirkan sebelum 2 Januari 1952), atau jika anda buta, IRS meningkatkan potongan standard anda untuk tahun cukai 2016 kepada $ 13,850 untuk pasangan suami isteri, $ 7,850 untuk perseorangan dan $ 7.550 untuk pemohon pasangan yang sudah berkahwin secara berasingan.

"Sekiranya item terperinci anda tidak melebihi amaun tersebut," kata Poulos, "tidak ada gunanya untuk melakukannya, kerana anda akan menukar diri anda."

Kelas sedang sesi, pemilik rumah, jadi tarik kerusi dan mengambil beberapa nota.

»LEBIH: Jelajah rumah anda dan pilihan membiayai semula.

Faedah gadai janji

Hipotek rumah disusun supaya sebahagian besar dari setiap pembayaran yang anda buat pada tahun-tahun permulaan pemilikan berjalan ke arah membayar bunga pinjaman anda dan hanya sedikit pergi ke arah prinsipal. Berita baiknya ialah anda boleh menolak pembayaran faedah di kediaman utama anda (dan kadang-kadang sekunder) - sehingga $ 1 juta (atau $ 500,000 jika anda berkahwin dan memfail secara berasingan).

Kebanyakan pemilik rumah mengira ini sebagai salah satu potongan terbesar pada bil cukai mereka setiap tahun. Ia terpakai untuk pembelian rumah dan pembiayaan gadai janji, garis ekuiti rumah kredit dan pinjaman ekuiti rumah, kadang-kadang dipanggil gadai janji kedua. Faedah boleh ditolak pada hutang ekuiti rumah - tanpa mengira bagaimana anda menggunakan wang yang anda tarik - terpakai kepada pinjaman sebanyak $ 100,000 atau kurang sepanjang tahun (atau $ 50,000 jika anda berkahwin dan memfailkan secara berasingan).

Potongan ini, yang difailkan dengan IRS Form 1098, boleh menambah sehingga ribuan dolar untuk kebanyakan pemilik rumah. Manfaat: Ia mengurangkan pendapatan yang boleh dikenakan cukai anda supaya anda tidak berhutang sebanyak masa cukai.

Kunci untuk mengambil keuntungan daripada potongan faedah gadai janji adalah menyenaraikan potongan anda dalam perincian yang teliti, kata Poulos. Pemberi pinjaman anda akan menghantar satu kenyataan setiap tahun untuk memberitahu anda berapa banyak minat yang anda bayar; yang akan membantu anda memikirkan jika anda berbaloi untuk menyusun item.

Mata

Jika anda membeli sebuah rumah pada 2016, ada potongan lain (skor!) Yang anda dapat memasukkan pada bil cukai anda: mata gadai janji. Kebanyakan peminjam membayar mata, yang terdapat dalam dua bentuk: mata diskaun, yang membolehkan anda membuat prabayar sebahagian daripada faedah pinjaman anda sebagai pertukaran untuk kadar gadai janji yang lebih baik; dan yuran asal pinjaman. Satu mata adalah sama dengan 1% dari jumlah pinjaman anda. Banyak pemilik rumah sepenuhnya mengabaikan potongan ini, kata Poulos.

Katakan anda membeli sebuah rumah di New York menggunakan pinjaman $ 500,000 dengan yuran permulaan 1%. Itulah $ 5,000 yang anda boleh buat sebagai potongan pada bil cukai anda, dan anda mahu mendapatkan kredit untuk setiap dolar yang anda habiskan.

Pemberi pinjaman anda hendaklah memberi anda salinan penyata penyelesaian anda, dengan yuran asal pinjaman dan diskaun yang disenaraikan di atasnya, pada bulan Januari. Jika anda tidak menerima salinan, minta satu dan sahkan maklumat ini disenaraikan di atasnya supaya anda boleh mengambil kesempatan daripada potongan pada Borang 1098, kata Poulos.

Cukai harta

Satu lagi keperibadian pemilik rumah ialah menuliskan cukai harta tahunan anda. Anda dapat memotong cukai-pajak ini pada tahun yang dibayar, bukan pada tahun yang ditetapkan, kata Poulos.

Pejabat penilai harta daerah anda biasanya menghantar pernyataan pada awal tahun yang menunjukkan jumlah cukai harta anda. Satu lagi perkara yang perlu diingat: Jika anda membeli rumah dan membayar balik penjual untuk cukai yang telah mereka bayar untuk tahun ini, anda akan melihatnya yang dicerminkan pada kenyataan penyelesaian anda, bukan pada 1098 anda.

Insurans gadai janji

Jika bayaran pendahuluan anda kurang dari 20% daripada harga pembelian rumah anda, anda mungkin membayar premium insurans gadai janji. Melalui akhir tahun 2016, potongan premium insurans gadai janji termasuk dasar yang disediakan oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran, Pentadbiran Perumahan Persekutuan dan Perkhidmatan Perumahan Luar Bandar, serta insurans gadai janji persendirian daripada pemberi pinjaman konvensional, yang dikeluarkan selepas tahun 2006.

IRS merawat pembayaran premium insurans hipotek anda sebagai kepentingan gadai janji yang boleh anda dedahkan pada Jadual A Borang 1040. Walaupun jumlah keseluruhan premium anda boleh dikira sebagai potongan faedah, ia menjadi berperingkat untuk para penghutang berpendapatan tinggi, kata Poulos. Sebagai contoh, anda tidak boleh menolak premium insurans hipotek anda jika anda memperoleh pendapatan kasar yang diselaraskan lebih daripada $ 109,000 (atau lebih daripada $ 54,500 untuk pasangan yang menikah secara berasingan).

Item yang anda tidak boleh deduct (maaf)

Pasti, anda mendapat beberapa potongan cantik manis sebagai ahli kelab pemilik rumah, tetapi ada beberapa pengecualian. Berikut adalah beberapa kos yang berkaitan dengan harta tanah yang anda tidak boleh dipotong:

• Perlindungan insurans rumah dan tajuk (selain premium insurans gadai janji)
• Susut nilai
• Utiliti, seperti gas, elektrik dan air
• Kebanyakan kos penyelesaian (selain daripada mata)
• Deposit terluput, bayaran turun atau wang yang sungguh-sungguh
• Penambahbaikan rumah yang dibayar melalui pinjaman peribadi, tunai atau kad kredit
• Yuran persatuan pemilik rumah
• Pindahkan cukai (cukai setem) dalam jualan rumah peribadi

Semak senarai IRS situasi khas dan perkara lain yang tidak boleh disambungkan berkaitan dengan rumah.

Pokoknya

Salah satu manfaat utama untuk memiliki rumah anda selalu menjadi penghapusan cukai yang datang dengan pakej. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa jika potongan terperinci anda tidak menambah sebanyak potongan standard yang anda layak, potongan standard akan menjadi cara yang lebih baik untuk pergi.

Sekiranya anda mempunyai situasi cukai yang rumit atau anda tidak pasti mengenai potongan berkaitan hartanah tertentu, itulah idea yang baik untuk berunding dengan profesional cukai berlesen untuk panduan. Anda tidak mahu kehilangan potongan yang akan mengurangkan beban cukai anda dan menyimpan lebih banyak wang di dalam poket anda.

Homeownership boleh mempunyai beberapa titik kesakitan di sepanjang jalan, tetapi faedah cukai yang anda dapat menolong membantu membuat pelaburan terbesar dalam hidup anda dalam jangka panjang.

Lagi dari Investmentmatome:

Bandingkan kadar gadai janji

Apa yang diharapkan daripada proses homebuying

Berapa banyak rumah yang saya boleh bayar?

Cerita ini telah dikemaskinikan pada 17 Januari, 2017, dan ia pada asalnya diterbitkan pada 14 Mac 2016.

Deborah Kearns adalah seorang penulis untuk Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @debbie_kearns .

Imej melalui iStock.