Bagaimana Gift Stock kepada Grad Baru

Musim tamat pengajian di ayunan penuh dan untuk ramai orang Amerika yang bermaksud satu perkara: Sudah tiba masanya untuk menuju ke ATM.

Tunai dijangka akan menjadi hadiah lagi tahun ini untuk graduan baru, diikuti dengan kad ucapan dan kad hadiah, menurut keputusan tinjauan yang dikeluarkan bulan ini oleh Persekutuan Runcit Kebangsaan. Rayuan itu jelas: Penerima boleh menghabiskan wang bagaimana dia dikehendaki, tidak ada kerumitan dengan resit atau pengembalian dan usaha minimum diperlukan oleh pemberi.

Sekiranya anda suka idea pemberian wang tunai tetapi menginginkan sesuatu dengan lebih banyak oomph, pertimbangkan stok. Ia berpotensi mempunyai jangka hayat yang lebih lama dan pulangan yang lebih tinggi. Hadiah stok juga membantu penerima mengetahui cara melabur.

Terdapat beberapa pertimbangan yang unik untuk stok hadiah, bagaimanapun, termasuk memahami keperluan kewangan segera penerima yang dimaksudkan. Berikut adalah empat soalan untuk dipertimbangkan sebelum anda memberi stok.

1. Adakah stok hadiah yang betul?

Ia murah hati untuk membantu seseorang melabur untuk masa depan, tetapi menyedari keperluan mendesak penerima. Adakah graduan baru mempunyai hutang kad kredit faedah yang tinggi? Adakah dia menghadapi prospek kerja yang tidak menentu? Adakah dia mempunyai perbelanjaan yang akan datang (berpindah ke bandar baru, contohnya) yang boleh mendorongnya ke dalam hutang?

Jika "ya" adalah jawapan kepada mana-mana senario di atas, hadiah pelaburan mungkin tidak praktikal. Lebih teruk lagi, grad baru yang diperkaya wang tunai boleh dicoba menjual stok dan melepaskan faedah jangka panjang sementara juga mencetuskan cukai.

Sekiranya hadiah untuk kanak-kanak kecil, ada cara untuk membataskan masa atau bagaimana dia akan mengakses pelaburan itu. Dengan mendirikan akaun kustodian, anda akan menguruskan akaun bagi pihaknya sehingga dia berumur (umumnya berusia 18 atau 21 tahun, walaupun beberapa negara membenarkan anda menentukan usia yang lebih tua). Pada ketika itu, dia akan bebas melakukan perkara itu dengan senang hati.

»LEBIH: Berikan anak anda hadiah saham

2. Untuk memindahkan atau membeli?

Terdapat dua cara asas untuk memberi stok: memindahkan saham yang sudah anda miliki atau membeli yang baru. Memutuskan yang terbaik akan bergantung pada pegangan semasa anda dan implikasi cukai untuk penerima.

Oleh kerana hadiah itu dibuat dengan kepentingan terbaik dalam ingatan, anda harus tahu bahawa memindahkan saham kepada mereka bermakna anda juga memindahkan apa-apa beban cukai keuntungan modal untuk saham tersebut. Apabila tiba masa untuk menjual, mereka akan menghadapi keuntungan modal yang direalisasikan berdasarkan nilai stok apabila anda membelinya terlebih dahulu.

Sebagai contoh, jika anda membekalkan 100 saham syarikat yang anda beli pada $ 25 sesaham dan penerima menjual apabila dagangan saham pada $ 40 saham, mereka akan membayar cukai atas keuntungan modal sebanyak $ 1,500. Jika sebaliknya, anda akan membeli dan memberi hadiah saham baru dalam stok yang sama apabila ia didagangkan pada $ 35 sesaham dan mereka menjualnya pada $ 40, mereka hanya akan membayar keuntungan modal pada $ 500.

Sekiranya anda masih mahu memindahkan saham pemegangan yang sedia ada, prosesnya berbeza-beza bergantung kepada cara anda memegang saham - dalam sijil kertas, dengan pembrokeran atau melalui pendaftaran langsung dengan syarikat. Hubungi institusi yang memantau pegangan anda untuk mengetahui langkah dan kerja kertas yang diperlukan untuk menyelesaikan pemindahan.

Secara umum, anda perlu yang berikut: penerangan sekuriti yang anda tawarkan (nama syarikat, simbol ticker dan bilangan saham), nombor akaun anda dan maklumat hubungan anda, serta nama penuh penerima, nombor Keselamatan Sosial, maklumat hubungan dan akaun di mana pelaburan itu perlu dipindahkan.

Sekiranya penerima adalah pemula untuk dunia melabur dan tidak mempunyai akaun broker, anda boleh memindahkan stok melalui Sistem Pendaftaran Langsung. Ini akan meletakkan penerima buku sebagai pelabur dengan syarikat itu.

Sekiranya anda ingin memberi stok yang anda tidak ada pada masa ini (atau anda tidak mahu mengambil bahagian dengan saham anda sendiri), anda mempunyai pilihan. Sama seperti pemindahan, anda perlu mengarahkan pembelian ini ke akaun dalam nama penerima dengan membeli saham secara langsung melalui syarikat penerbit atau broker.

Beberapa laman web menampung orang yang ingin memberikan stok, termasuk GiveAshare.com, SparkGift.com dan Stockpile.com, tetapi boleh jadi premium untuk kebaruan. Membeli satu bahagian sebuah syarikat dan mempunyai sijil yang dibingkaikan boleh menelan kos sebanyak dua kali harga dagangan semasa saham di GiveAshare, sebagai contoh. Untuk mana-mana laman web ini, pastikan untuk memeriksa yuran, yang mungkin lebih tinggi daripada pembrokeran tradisional.

»LEBIH: Bagaimana untuk membeli stok

3. Berapa murah hati yang anda mahukan?

Sama ada anda memindahkan saham atau membeli yang baru untuk memulakan pelaburan portfolio graduan baru, ada batas kemungkinan kemurahan hati anda. IRS bersetuju.

Anda boleh memberi hadiah tahunan sehingga $ 14,000 (yang termasuk nilai stok) kepada mana-mana bilangan penerima dan anda akan dikecualikan daripada membayar cukai hadiah persekutuan. Pergi ke atas jumlah itu dan anda akan berhutang.

Altruisme anda mempunyai implikasi cukai lain juga. Anda mendapat faedah cukai apabila memindahkan stok dengan mengelakkan cukai keuntungan modal pada pelaburan itu, tetapi seperti yang dinyatakan di atas, penerima menganggap beban itu. Bagi pelaburan baru, tidak ada faedah cukai keuntungan modal untuk pemberi dan asas kos bagi penerima adalah nilai pelaburan pada masa pembelian.

4. Apakah pengajaran yang hendak anda berikan?

Tunai boleh jadi raja pada tamat pengajian, tetapi juga di sini hari ini, tidak lagi esok. Hadiah saham dapat diingati dan bermakna di luar potensi keuntungan kewangan, seperti yang ditunjukkan oleh kisah Alex Whitehouse. Sebagai anak kecil, dia menerima 10 saham dalam sebuah syarikat utiliti dari datuknya.

"Pada mulanya saya teruja untuk menerima sesuatu dalam surat dengan nama saya di atasnya, tetapi kemudiannya mencetuskan minat dalam pasaran saham dan penghargaan terhadap kesan dividen yang dilabur semula," kata Whitehouse, yang kini presiden Whitehouse Pengurusan Kekayaan di Vancouver, Washington. "Hadiah itu memberi impak besar kepada saya. Ia membawa saya di jalan untuk menjadi penasihat kewangan."

Sekarang, Whitehouse membantu pelanggannya membayar ke hadapan ini, mengesyorkan stok hadiah nenek kepada cucu mereka, terutamanya saham syarikat yang akan bergema dengan generasi muda.

Hadiah saham memerlukan lebih banyak perancangan daripada memasukkan wang ke dalam kad ucapan. Tetapi dengan membuat usaha itu, mungkin anda akan mencetuskan minat awal dalam melabur atau membantu pelan penerima untuk masa depan - dan tidak mustahil untuk meramalkan di mana yang mungkin diterajui.

Anna-Louise Jackson adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ aljax7.