Pendapatan, Pendapatan, Pendapatan

Oleh Joe Allaria

Ketahui lebih lanjut mengenai Joe pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Di zaman dahulu yang baik, ramai orang bernasib baik untuk bersara dengan pencen yang memberikan pendapatan yang dijamin untuk sepanjang hayat mereka. Hari ini, itu tidak berlaku. Syarikat yang lebih sedikit menawarkan pelan manfaat yang ditetapkan, (pencen). Hasilnya, anda bertanggungjawab untuk membina rancangan persaraan anda sendiri untuk memastikan anda TIDAK mengatasi wang anda, yang menjadi kebimbangan utama ramai pesara yang saya temui. Nasib baik, terdapat banyak pilihan untuk dipilih. Berikut adalah beberapa:

Bon

Anda mungkin terbiasa dengan konsep bon. Anda memberi pinjaman kepada syarikat, institusi kerajaan atau perbandaran sekaligus. Sebagai balasan, institusi tersebut bersetuju membayar pembayaran faedah pada kadar faedah yang dinyatakan (kadar kupon) dan akan berfungsi sebagai aliran pendapatan untuk anda selama tempoh tertentu. Pada akhir tempoh masa itu (biasanya 10-30 tahun), institusi tersebut akan mengembalikan prinsipal anda kepada anda dan pembayaran faedah akan ditamatkan. Bon boleh menjadi sumber pendapatan yang sangat berguna. Kebaikannya adalah bahawa bon boleh menawarkan kadar faedah yang baik sementara secara amnya tidak dianggap pelaburan "berisiko". Sekiranya kadar faedah jatuh sebelum tarikh matang bon anda, bon anda akan lebih bernilai jika anda menjual pada masa itu.

Keburukan adalah bahawa bon sering mempunyai komitmen masa yang panjang. Dan jika kadar faedah naik sebelum bon anda matang dan anda perlu mendapatkan prinsipal anda, bon anda akan bernilai kurang daripada apa yang anda beli untuknya. Juga, hanya bon tertentu yang menawarkan jaminan atas pembayaran prinsipal dan faedah anda. Malah bon korporat yang sangat tinggi telah menyebabkan pelabur tinggi dan kering jika syarikat-syarikat tersebut gagal atau mengisytiharkan muflis (iaitu Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Para pelabur perlu sedar mengenai kadar faedah yang sedang menuju sebelum melabur dalam bon.

Saham Pilihan

Saham pilihan dan saham dividen yang dibayar boleh menjadi sumber pendapatan positif yang lain. Pada akhir yang positif, saham pilihan menawarkan potensi dividen serta potensi peningkatan modal. Saham pilihan menawarkan kecairan juga. Pada bila-bila masa, anda boleh menjual beberapa saham yang anda miliki sekiranya anda memerlukan wang tambahan.

Keburukan saham pilihan adalah mudah. Wang anda dilaburkan di pasaran saham dan berisiko. Berdasarkan harga saham dan apa yang berlaku di pasaran, anda boleh kehilangan jumlah prinsipal anda pada bila-bila masa. Selain itu, dividen anda tidak dijamin dan boleh diturunkan atau ditamatkan pada bila-bila masa. Penting untuk memahami perkara-perkara ini supaya anda betul diperuntukkan dengan cara yang mencerminkan matlamat dan toleransi risiko anda.

Annuities Indexed Fixed / Fixed / Fixed (Fixed / Fixed Fixed)

Anuiti adalah perjanjian kontrak antara anda dan syarikat insurans hayat dan terdapat banyak jenis anuitas anu berbeza (tetap, berubah, diindeks, segera, dll.). Pro untuk menggunakan anuitas untuk pendapatan adalah anu anuiti tetap memberikan jaminan. Bayaran pengisytiharan boleh ditubuhkan untuk pembayaran "tempoh tertentu" atau kadang-kadang boleh dibayarkan dengan jaminan seumur hidup berdasarkan umur tahunan.

Anuiti terindeks tetap atau tetap boleh menjadi baik untuk menjaga perbelanjaan tetap kerana mereka memberikan pendapatan yang dijamin. Mereka juga boleh menjadi berkesan untuk individu yang tidak memiliki pencen atau individu yang mencari aliran pendapatan yang konsisten yang mereka tidak dapat hidup lama. Oleh kerana jaminan anuiti disokong oleh kekukuhan kewangan syarikat yang mengeluarkan, pastikan anda menyemak penilaian kekuatan sebelum anda membeli sebarang anuitas.

Keburukan adalah bahawa anuitas juga merupakan perjanjian jangka panjang (biasanya 5-15 tahun). Terdapat kecairan terhad yang ditawarkan dengan anuiti dan mengambil semua wang anda keluar awal boleh datang dengan caj penyerahan.

Pelan Tindakan

Kenal pasti matlamat gaya hidup anda, ketahui seberapa banyak yang anda perlukan dalam aliran pendapatan bulanan untuk hidup dan lakukan perkara-perkara yang anda mahu lakukan semasa bersara, dan mendidik diri anda pada semua pilihan yang tersedia untuk anda. Sekiranya anda bekerja dengan penasihat kewangan, cari salah seorang yang memahami perancangan pendapatan, Keselamatan Sosial dan diwajibkan untuk mencari pilihan terbaik untuk anda berdasarkan apa yang ANDA perlukan!