Invest Like the Top 1% Terima kasih kepada 3 Perubahan Revolusioner ini

Adakah 1% kami? Adakah mereka melabur lebih bijak? Apa, jika apa-apa, boleh 99% lakukan untuk mempersempit jurang?

Berikut adalah berita baik: Nasihat pelaburan, strategi dan kelas aset yang pernah menjadi wilayah tunggal elit berhutang kini secara umum tersedia untuk portfolio lima angka seperti yang mereka lapan angka.

1. Akses Dalam Talian Kepada Nasihat Pelaburan Berkualiti Tinggi

Sepanjang beberapa dekad terakhir, kebanyakan industri telah terganggu oleh teknologi dan kini sedang dikuasakan oleh perkhidmatan dalam talian. Sebagai contoh, industri pelancongan pernah dihidangkan oleh ejen pelancongan, yang kini sedikit dan jauh antara sebagai penyelidikan individu dan menempah percutian mereka secara dalam talian. Peruncit buku bata tradisional seperti Borders telah memberi laluan kepada juggernaut Amazon. Netflix menghidupkan industri hiburan di rumah di atas kepalanya, mengatasi Blockbuster sekali-dominan. Dan tentu saja, jangan lupa bagaimana iTunes telah mengubah industri muzik. Senarai ini berlaku.

Gangguan itu akhirnya tiba untuk industri pelaburan. Nasihat pelaburan yang berintensif tinggi, yang disediakan oleh firma pengurusan kekayaan tradisional sekali hanya tersedia untuk segmen pelabur terkaya. Sekarang, dengan akses kepada teknologi yang menyediakan data masa nyata dan analisis yang diperibadikan kepada keperluan pelabur, alat dan perkhidmatan baru memberikan semua pelabur akses kepada panduan pelaburan berkualiti tinggi, tidak kira sama ada mereka mempunyai portfolio $ 50,000 atau $ 5 juta. > 2. Penghujung kezaliman Dana Minimum Akaun Tinggi

Dua perkataan dapat merangkumi kelebihan yang telah lama dinikmati oleh orang-orang di antara kita dengan nilai bersih yang sangat tinggi: "minimum akaun." Ini merujuk kepada jumlah minimum dana yang dimiliki pelabur untuk melabur dalam dana tertentu atau kenderaan lain, dan jumlah tersebut boleh berkisar dari $ 100,000 atau lebih untuk akaun yang diuruskan secara berasingan (SMA) kepada beberapa juta dolar atau lebih untuk hidangan

[Ciri PelaburanAnswers: Dana Hedge Untuk Lain-lain Kami]

Akaun minimum ini menjadikan mereka terhad kepada semua tetapi sekumpulan ekonomi terkaya. Walaupun bagi keluarga yang mempunyai, katakan, $ 200,000 untuk melabur, minimum $ 100,000 akaun adalah bukan starter kerana ia bermakna bahawa 50% daripada jumlah asas aset akan dilaburkan dalam satu pendedahan - bukan strategi kepelbagaian berhemat.

Ini hanya fakta bahawa banyak pengurus dana perlu (atau mendakwa perlu) mengekalkan minimum akaun yang tinggi untuk beroperasi dengan menguntungkan. Walau bagaimanapun, hakikat bahawa portfolio $ 20,000 tidak boleh mendapat akses ke SMA minimum atau dana lindung nilai yang tinggi tidak bermakna bahawa strategi ini tidak terhad kepada 99%.

Trend meningkat dalam beberapa tahun kebelakangan di kalangan pengurus akaun berasingan telah melancarkan versi reksa dana strategi SMA mereka. Dana bersama ini menggunakan proses pemikiran yang sama, dan pegangan mereka mencerminkan pilihan pemilihan aset yang sama yang dilaburkan dalam akaun berasingan - tetapi mereka boleh didapati untuk pelabur runcit dengan cara yang sama seperti mana dana bersama.

Yang sama mungkin tidak benar untuk dana lindung nilai - pengurus dana lindung nilai lazimnya tidak mengendalikan versi dana bersama strategi mereka, kerana itu memerlukan tahap pendedahan dan ketelusan yang mereka tidak sanggup berwajah. Bagaimanapun, kita semakin menyaksikan kemunculan strategi lindung nilai tradisional - pendekatan seperti aset neutral, berorientasi jangka pendek, aset yang bermasalah atau arbitraj pendapatan tetap - muncul dalam bentuk dana bersama. Pengurus dana lindung nilai veteran akan mengendap bahawa kenderaan berdaftar SEC ini tidak mungkin dapat meniru kecemerlangan dan kelenturan strategi mereka. Tetapi memandangkan prestasi umum banyak dana lindung nilai dalam tempoh lima tahun yang lalu atau lebih, komen-komen yang kurang sopan mungkin tidak patut diberi perhatian.

3. Kemunculan ETF

Dana dagangan yang diperdagangkan (ETF) benar-benar merupakan inovasi yang merevolusi yang telah mengubah wajah pasaran modal dalam 15 tahun atau lebih yang telah menjadi perlawanan di tempat kejadian.

[Ciri-ciri PelaburanAnswers: Dapatkan Terbuka Untuk Forex Dengan ETF Mata Wang Ini]

ETFs memberikan pendedahan langsung kepada kelas aset yang disasarkan dengan mereplikasi prestasi tanda aras dalam kelas tersebut. Ini bermakna portofolio hampir apa-apa saiz boleh mendapatkan pendedahan pembedahan kepada pelbagai kelas aset, merangkumi ekuiti, pendapatan tetap dan kelas aset alternatif seperti komoditi, REIT dan - ya - walaupun strategi lindung nilai yang sama seperti yang disebutkan di atas.

Penasihat pelaburan yang paling baik akan memberitahu anda bahawa perkara yang paling penting yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan peluang anda untuk mencapai kejayaan pelaburan jangka panjang adalah untuk mengekalkan kepelbagaian yang disiplin di antara aset yang menunjukkan tahap korelasi yang rendah antara satu sama lain. Selain itu, dengan ETF, anda boleh memegang komponen utama aset berkualiti tinggi yang kemungkinan akan berubah sedikit demi sedikit selama bertahan pada periferal, atau satelit, peruntukan (kira-kira 20% daripada jumlah aset) yang boleh masuk dan keluar dari peluang pada asas yang lebih taktikal.

Katakanlah anda ingin memanfaatkan kemungkinan ledakan dalam ekuiti Asia yang baru muncul atau harga minyak mentah. Terdapat ETF yang ada yang memberi anda pendedahan yang tepat ini. Fleksibiliti semacam itu sukar untuk dicapai untuk portfolio kurang daripada $ 100,000 pada hari pra-ETF.

The Investing Answer:

Berita baiknya ialah dengan dana bersama - dan semakin banyak lagi dengan ETF - Pelabur biasa seperti anda dan saya mempunyai akses kepada pelbagai strategi dan kenderaan pelaburan sekali terpencil. Tetapi dengan jumlah dana yang meningkat, kelemahan adalah kerumitan yang terlibat dalam memilih dana yang tepat untuk membentuk portfolio yang efisien yang sesuai dengan matlamat anda. Begitu juga dengan revolusi perisian yang saya sebutkan sebelumnya. Sama seperti Amazon atau Netflix memanfaatkan keupayaan untuk membuat cadangan yang disesuaikan dengan bijak, begitu juga industri perisian pelaburan dalam talian mula muncul yang menawarkan bimbingan pelaburan peribadi.

Ketersediaan dana kos rendah - bersama dengan nasihat pelaburan berkualiti tinggi yang boleh diakses secara dalam talian - mungkin meletakkan pelabur biasa dalam kedudukan paling kuat yang pernah mereka lakukan untuk membuat keputusan pelaburan pintar.

Kevin Cimring adalah pengasas bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif bersama Jemstep.com, yang percaya bahawa semua pelabur harus mempunyai nasihat pelaburan yang berkualiti tinggi dan telus.