2 Cara Mendapatkan Pendapatan Pelaburan dalam Persekitaran Rendah-Pulangan

Oleh Brian Lowrance, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Brian pada Asking Advisor Investmentmatome

Ramai pelabur bersiap sedia untuk bersara, atau pada peringkat awal, mencari cara untuk meningkatkan jumlah pendapatan bulanan yang mereka hasilkan daripada aset mereka. Ini adalah sukar untuk dicari dalam persekitaran kadar faedah rendah yang rendah, hari ini.

Nasib baik, ada dua pelaburan yang patut dipertimbangkan: perbuatan amanah dan pinjaman rakan sebaya.

Amalan amanah

Jika anda selesa dengan pelaburan hartanah, pertimbangkan amalan amanah, sejenis pinjaman hartanah swasta. Pelabur institusi memihak kepada pinjaman ini, tetapi mereka juga boleh bekerja untuk individu.

Susunan ikatan amanah biasa mungkin bermula seperti ini: Seorang usahawan hartanah mahu membeli sebuah rumah bernilai $ 500,000, dengan harapan untuk memulihkannya dan menjualnya dengan keuntungan. Dia mempunyai $ 250,000, tetapi perlu meminjam $ 250,000 yang lain. Sekiranya dia menunggu untuk pinjaman bank, seorang pelabur yang bersaing mungkin merampas harta tersebut - jadi untuk menjimatkan masa, dia pergi ke pemberi pinjaman swasta untuk surat ikatan amanah.

Di bawah surat ikatan amanah, pembeli meminjam $ 250,000 dari pemberi pinjaman - bekerja melalui peminjam pinjaman pihak ketiga yang menanggung jamin dan memudahkan pinjaman - selama satu tahun. Untuk kelajuan dan kemudahan, peminjam membayar kadar yang lebih tinggi maka dia mungkin untuk gadai janji, biasanya 8% hingga 12%. Dalam kebanyakan kes, peminjam membuat bayaran bunga sahaja setiap bulan dan bayaran belon prinsipal pada akhir tempoh.

Katakan anda adalah pelabur dalam perjanjian ini, dan anda bersetuju dengan pinjaman pada 10% APR. Sekiranya semuanya berjalan lancar, anda akan menerima 12 bayaran faedah sebanyak $ 2,083 setiap satu, berjumlah $ 25,000, dan pada penghujung tahun, anda akan mendapat kembali $ 250,000 anda. Dan jika peminjam tidak membuat bayaran bulanan, anda mengambil milik harta itu.

Tidak ada set minimum untuk melabur dalam satu surat ikatan amanah. Mereka boleh dibezakan - iaitu, dibahagikan kepada beberapa bahagian - tetapi pemula pinjaman biasanya memilih untuk berurusan dengan satu pelabur setiap pinjaman.

Mencari amalan amanah di mana untuk melabur boleh menjadi sukar. Betusan terbaik adalah untuk menghubungi penasihat atau broker yang telah menjalin hubungan dengan pemula di ruang angkasa.

Jika anda menyukai konsep kepercayaan, tetapi tidak mahu memburu tawaran ini, anda mungkin melabur dalam dana amanah amanah yang dijalankan oleh pengurus profesional. Dana ini kini membayar antara 8% dan 11% setahun dan mempunyai jumlah pelaburan minimum yang bermula sekitar $ 50,000. Mereka juga cenderung menghendaki pelabur diiktiraf oleh piawaian SEC.

Pinjaman rakan sebaya

Pinjaman secara peer-to-peer adalah cara lain anda mungkin dapat menjana pendapatan bulanan pada kadar yang layak, dengan syarat negara anda membenarkannya (kebanyakannya). Ini adalah pinjaman pengguna yang, tidak seperti amanah, tidak berdasarkan cagaran. Peminjam biasanya menggunakan hasil untuk membayar kad kredit kadar faedah yang lebih tinggi, meningkatkan pembiayaan rumah atau mengembangkan perniagaan kecil.

Jika anda berminat, anda boleh mencari peminjam melalui pasaran dalam talian, seperti Kelab Pinjaman dan Prosper. Di laman web, peminjam boleh melihat peminjam yang berpotensi dan memutuskan siapa yang mereka mahu memberi pinjaman - dan kadar faedah yang mereka mahu bayar - menggunakan algoritma yang menentukan risiko kredit.

Pemberi pinjaman menerima kadar antara 5% dan 23% atas pinjaman, bergantung pada setiap kredit peminjam. Bayaran pinjaman Kelab dan Prosper membayar kira-kira 1% hingga 5% setiap tahun.

Terdapat juga dana yang akan melabur dalam pinjaman ini bagi pihak anda, tetapi dana ini sering mempunyai ambang pelaburan yang lebih tinggi daripada dana ikatan amanah. Lending Club menawarkan beberapa dana yang melabur dalam pinjamannya, tetapi minimum pelaburan bermula pada $ 500,000.

Menguruskan risiko

Kedua-dua amalan kepercayaan dan pinjaman peer-to-peer boleh melindungi pelabur daripada kenaikan kadar faedah, kerana mereka dipegang hingga matang dan mempunyai jangka waktu yang pendek. Tetapi mereka juga mempunyai risiko.

Sekiranya perjanjian amanah anda menjadi masam dan peminjam anda memaksa anda untuk mengambil milik harta itu, ia mungkin bernilai kurang daripada pelaburan anda di dalamnya. Oleh itu, penting untuk melakukan kerja rumah anda sebelum melabur. Jika anda tidak terpulang kepada ini, pertimbangkan untuk mengupah seorang penasihat yang berpengalaman dalam pasaran ini.

Melabur dalam dana ikatan amanah tidak semestinya melindungi anda dari kemalangan pasaran hartanah. Ramai, walaupun tidak semua, dana amanah amanah terjejas pada tahun 2008. Saya suka melabur dengan dana amanah amanah yang mempunyai rekod prestasi yang baik melalui beberapa pasaran yang turun - tetapi ini tidak menjamin bahawa mereka akan membuatnya melalui yang berikutnya. Sebelum anda melabur, analisa rizab portfolio dan rugi pinjaman dana. Sama seperti perbuatan kepercayaan individu, anda mungkin mahu profesional melakukan ini.

Pinjaman berjimat ke rakan juga membawa risiko. Pulangan dari kedua-dua tapak adalah berdasarkan pembayaran balik pinjaman, dan tidak ada jaminan atau perlindungan sekiranya peminjam ingkar. Pinjaman Kelab dan Prosper kedua-duanya mengesyorkan bahawa pelabur menyebarkan pelaburan mereka ke atas beberapa pinjaman, mengurangkan kesan sekiranya mana-mana peminjam gagal membayar balik mereka.

Jika anda melabur dalam pinjaman rakan sebaya, pelaburan anda harus menjadi sebahagian daripada strategi pelaburan yang pelbagai, dan tidak seharusnya mewakili simpanan hidup anda. Nota Kelab Pinjaman dalam prospektusnya yang melabur adalah sesuai "hanya untuk pelabur dengan cara kewangan yang mencukupi," "siapa yang boleh menanggung kerugian keseluruhan harga pembeliannya."

Adalah penting untuk anda mendidik diri sendiri atau mencari bantuan profesional kewangan sebelum melabur sama ada perbelanjaan kepercayaan atau pinjaman peer-to-peer. Tetapi jika anda berhati-hati, kedua-dua jenis pelaburan ini boleh menjadi penjana pendapatan yang besar pada masa pelaburan yang menghasilkan pulangan yang baik sedikit dan jauh di antara.

Imej melalui iStock.