8 Soalan untuk Tanya Diri Sebelum Anda Melabur
BUSINESS STRATEGY
Isi kandungan:
Oleh Michael Chamberlain
Ketahui lebih lanjut mengenai Michael pada Tanya Penasihat Investmentmatome
Sebagai penasihat kewangan dan penasihat pelaburan fidusiari, saya bekerja dengan orang yang mempunyai matlamat yang berbeza-beza dan tahap pendidikan, pendapatan, aset dan keselesaan yang sangat berbeza dengan teknologi. Saya sering bimbang dengan persamaan yang saya lihat di kalangan pelabur semua jalur.
Ramai orang tidak mempunyai rancangan apabila mereka mula melabur. Lain-lain mengikuti petua pelaburan panas terkini dari orang asing dalam talian, di TV atau di majalah. Saya terkejut dengan berapa banyak pelabur fikir mereka telah melakukannya dengan baik, tetapi tidak tahu bagaimana untuk mengukur kadar pulangan sebenar mereka untuk risiko yang telah mereka ambil. Hanya sedikit pelabur yang tahu berapa banyak risiko dalam portfolio mereka.
Cerita yang berkaitan
Isu-isu ini timbul kerana para pelabur umumnya tidak menggunakan metodologi yang konsisten - proses berasaskan peraturan yang boleh diulang - untuk membina atau memantau portfolio mereka. Itu sering membawa kepada portfolio yang tidak dipelbagaikan dengan baik, tidak mempunyai risiko yang sesuai untuk pelabur dan tidak efisien cukai. Lebih-lebih lagi, ramai pelabur tidak mengkaji semula portfolio mereka dan tidak memikirkan banyak tentang bagaimana pelaburan mereka sesuai dengan rancangan keseluruhan yang lebih besar.
Adakah anda bersedia untuk melabur?
Apa yang boleh anda lakukan untuk memastikan anda tidak berada di kem ini? Pertama, tentukan sama ada anda benar-benar bersedia untuk melabur pada anda sendiri. Berdasarkan pengalaman saya, terdapat beberapa tugas penting untuk menyelesaikan dan isu-isu untuk difahami sebelum anda mula melabur.
Melengkapkan penilaian pelaburan berikut boleh membantu anda menentukan bagaimana anda bersedia dan sama ada anda akan lebih baik berkhidmat dengan mendapatkan bantuan profesional dari penasihat yang hanya bertujuan untuk tujuan bayaran.
Klik butang yang paling sesuai untuk keadaan anda.
1. Saya mempunyai senarai bertulis mengenai matlamat kewangan jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang saya dan mengetahui betapa saya perlu menyimpan dan kadar pulangan yang diperlukan untuk membiayai setiap matlamat tersebut. Ya Tidak
2. Saya telah menyelesaikan alat soal selidik penilaian risiko yang dipercayai (seperti ini dari FinaMetrica) dan memahami bagaimana toleransi risiko saya sesuai dengan kadar pulangan yang diperlukan untuk membiayai matlamat saya. Ya Tidak
3. Saya mempunyai pelan pelaburan bertulis (penyata polisi pelaburan) yang menjelaskan peruntukan aset yang akan digunakan dalam portfolio saya bersama dengan jangkaan pulangan yang dijangkakan. Ya Tidak
4. Saya memahami pentingnya peruntukan aset (gabungan stok, bon dan pelaburan lain) dan ikuti metodologi untuk mengenal pasti dan membuat portfolio yang direka untuk memberikan pulangan tertinggi bagi tahap risiko yang sesuai untuk keadaan saya. Ya Tidak
5. Saya menggunakan metodologi untuk memilih pelaburan untuk setiap kelas aset. Ya Tidak
6. Saya meluangkan masa untuk sentiasa mengkaji pelaburan saya dan membuat perubahan yang diperlukan. Ya Tidak
7. Saya menggunakan metodologi untuk memantau dan mengubah pelaburan secara berkala mengikut keperluan. Ya Tidak
8. Saya faham bagaimana ketidakcekapan cukai akan memberi kesan negatif terhadap portfolio saya; kelas aset yang paling sesuai untuk akaun bebas cukai, akaun bercukai dan akaun tertunda cukai; dan telah menyusun portfolio saya di seluruh jenis akaun untuk menjadi cekap cukai. Ya Tidak
Pemarkahan Untuk apa-apa soalan yang anda jawab dengan "tidak," lakukan penyelidikan lanjut mengenai subjek sebelum cuba melabur - atau cari penasihat pelaburan yang objektif, penasihat pelaburan yang objektif mengenai Rencana Perancangan Garrett atau Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan. Sekiranya anda menjawab "ya" pada semua soalan, anda lebih bersedia untuk melabur pada anda sendiri. Michael Chamberlain , CFP, AIF, adalah penasihat hanya bayaran dan pemilik Perancangan Kewangan dan Pengurusan Kekayaan Chamberlain dengan pejabat di Sacramento, Campbell, dan Santa Cruz, California. Untuk maklumat lanjut, lawati www.chamberlainfp.com. Imej melalui iStock.
