IVF: Cara Bayar untuk Proses Mahal dan Emosional

Setelah berjuang untuk hamil, Nikki dan Mike McDermott dari Lake Worth, Florida, bertekad untuk melakukan apa sahaja yang diperlukan untuk memiliki keluarga. Dia mengambil ubat kesuburan Clomid, menjalani $ 500 dalam ujian diagnostik dan mencuba inseminasi intrauterin, semuanya tanpa kejayaan.

McDermott jauh dari sendirian. Mengikut data dari Pusat Penyelidikan dan Pengawasan Pertumbuhan Keluarga Pusat Pencegahan Penyakit dan Penyakit (2011-2013), 11.3% wanita berusia antara 15 hingga 44 - iaitu 6.9 juta wanita - telah menerima perkhidmatan kesuburan.

Ia adalah jalan yang mahal dan emosional, dan kejayaan tidak dijamin.

"Pada ketika itu, saya suka, saya tidak boleh terus melakukan rollercoaster ini," kata Nikki McDermott. "Kami menginginkan sesuatu yang mempunyai kadar kejayaan yang lebih tinggi, jadi kami melakukan persenyawaan in vitro."

Namun, walaupun satu kitaran IVF dapat dijangkau oleh banyak pasangan.

Kos yang tinggi - dan biasanya ditemui - kos IVF

McDermotts memetik $ 14,000 untuk pakej IVF termasuk ubat-ubatan dan prosedur. Pada masa itu, McDermott berada pada pelan insurans majikan suaminya, yang tidak menawarkan liputan kesuburan. Untuk merawat sebahagian besar rawatan, McDermotts mengeluarkan pinjaman kesuburan $ 10,000 dari pemberi pinjaman yang bekerjasama dengan pejabat doktornya pada kadar faedah yang cukup besar di bawah 22%.

Kitaran IVF pertama berjaya untuk McDermotts. Mempunyai anaknya, Mikey, kini anak kecil, bernilai tekanan emosi dan kewangan, kata McDermott. "Pada penghujung hari, kami membayar yuran bulanan untuk pinjaman, dan kami hanya bercanda bahawa dia tidak boleh pergi ke kolej," katanya.

Menurut data yang dikumpul pada 3,192 pesakit IVF dan diberikan kepada Investmentmatome oleh FertilityIQ, sumber dalam talian bagi mereka yang mencari rawatan kesuburan, kos purata kebangsaan untuk satu kitaran IVF, termasuk ubat dan prosedur, ialah $ 19,857. Sesetengah doktor menawarkan pakej atau pakej dengan diskaun, tetapi kosnya masih signifikan.

Beberapa negara mandat bahawa insurans kesihatan meliputi rawatan kesuburan, tetapi majoriti tidak. Menurut kajian oleh FertilityIQ, yang melibatkan lebih daripada 3,000 pesakit yang menerima 7,141 kitaran IVF secara keseluruhan, 28% mempunyai 76% -100% kos rawatan yang dilindungi oleh insurans. Tetapi 56% pengguna yang dikaji mempunyai liputan sifar, dan baki pesakit hanya mempunyai liputan separa. (Pendedahan: Ketua Pegawai Eksekutif Investmentmatome Tim Chen ialah pelabur dalam FertilityIQ.) Lihat metodologi di bawah.

Membuat pengosongan kewangan dan menjimatkan untuk IVF adalah senario kes terbaik, kata Shane Sullivan, seorang perancang kewangan yang disahkan dengan United Capital di Austin, Texas. Tetapi bagi mereka yang tidak sabar-sabar untuk bergerak ke hadapan tanpa penjimatan yang mencukupi, pembiayaan mungkin jawapannya. Bagi McDermotts, jawapannya adalah pinjaman kesuburan. Pilihan pembiayaan IVF yang lain, diringkaskan di bawah, termasuk pinjaman daripada kesatuan kredit, pemberi pinjaman dalam talian dan kad kredit.

Membayar IVF

Jika anda sedang mencari rawatan IVF, sama ada anda bercadang untuk membeli pakej atau bayar ketika anda pergi, sejarah kredit anda memainkan peranan yang besar dalam menentukan pilihan pembiayaan yang tersedia untuk anda.

»LEBIH: Semak skor kredit anda

PINJAMAN FERTILITI

Pemberi pinjaman yang memberi tumpuan khusus kepada pembiayaan kesuburan biasanya bergaul dengan pejabat doktor, dan biasanya anda boleh menggunakan jenis pembiayaan ini sekiranya pembekal anda menawarkannya. Peminjam khusus kesuburan mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, tetapi pejabat doktor biasanya menyelaras dengan pemberi pinjaman dan menerima dana secara langsung, mengeluarkan beberapa sakit kepala untuk pesakit. Salah satu peminjam kesuburan yang paling terkenal adalah CapexMD, yang menawarkan pinjaman melalui klinik kesuburan yang berpartisipasi.

PINJAMAN UNION KREDIT

Pinjaman ansuran peribadi ini mempunyai kadar tetap dengan bayaran bulanan. Kesatuan kredit seringkali merupakan pilihan terbaik untuk pinjaman peribadi, kerana mereka biasanya mempunyai kadar faedah yang paling rendah yang tersedia, seringkali bermula serendah 7%, dan boleh dibuka untuk memberi pinjaman kepada ahli yang mempunyai kredit kurang daripada-bintang. Kesatuan kredit Persekutuan dikehendaki menanggung kadar faedah mereka pada 18%. Pinjaman kredit kesatuan biasanya memerlukan banyak dokumen dan dokumentasi, dan mereka boleh mengambil lebih banyak pinjaman dalam talian untuk diluluskan dan dibiayai.

PINJAMAN PERIBADI ONLINE

Jika anda tergesa-gesa untuk membayar rawatan IVF, pinjaman ansuran dalam talian diluluskan dan dibiayai lebih cepat daripada pinjaman daripada kesatuan kredit, kadang kala dalam satu hari. Mereka juga mungkin mempunyai lebih banyak pilihan mengenai panjang dan jumlah panjang. Kadar faedah tetap dan boleh menjadi rendah bagi mereka yang mempunyai kredit yang sangat baik.

Pemberi pinjaman yang popular untuk rawatan kesuburan termasuklah Prosper, LendingClub dan LightStream. Banyak pemberi pinjaman dalam talian lain menawarkan pinjaman peribadi generik yang boleh anda gunakan untuk rawatan kesuburan. Investmentmatome mengesyorkan membandingkan pinjaman daripada peminjam berganda. Cara paling mudah untuk membandingkan harga adalah dengan membeli-belah dalam talian.

KAD KREDIT

Jika anda layak, kad kredit tanpa faedah boleh menjadi cara yang ideal untuk membiayai sekurang-kurangnya beberapa rawatan kesuburan anda - beberapa ribu dolar yang diperlukan untuk memenuhi insurans yang boleh ditolak, contohnya. Kad kredit biasanya mempunyai had kredit yang lebih rendah daripada amaun yang anda boleh meminjam dengan pinjaman, dan anda tidak akan mengetahui had kredit anda sehingga anda diluluskan.

Emily Starbuck Crone adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].

Kaedah FertilityIQ: Data FertilityIQ dikumpulkan antara 10 Julai 2015 dan 19 Februari 2017 melalui kaji selidik sebanyak 3,192 pesakit yang menjalani sekurang-kurangnya satu kitaran IVF lengkap di Amerika Syarikat. Jumlah keseluruhan kitaran IVF yang disiapkan oleh semua pesakit adalah 7,141.