Tiga Peristiwa Kehidupan yang Boleh Menjejaskan Nilai Kredit Anda

Kehidupan yang panjang dipenuhi dengan peristiwa gembira, banyak yang melibatkan komitmen emosi dan kewangan. Sebelum menandatangani mana-mana garisan putus-putus, penting untuk mengetahui apa yang anda dapatkan sendiri - termasuk bagaimana setiap yang berikut mungkin mempengaruhi skor kredit anda.

1. Membeli rumah

Pembelian rumah dengan gadai janji boleh memberi implikasi besar untuk kredit anda, yang paling tidak dapat dilihat dengan jelas. Laporan kredit anda akan menunjukkan pertanyaan keras yang disebabkan oleh permohonan gadai janji anda. Akibatnya, anda harus mengharapkan skor kredit anda untuk menurunkan beberapa mata dalam bulan-bulan serta-merta setelah kelulusan gadai janji anda.

Tetapi selepas bulan-bulan pertama, anda mungkin melihat skor kredit anda naik jika anda membuat pembayaran gadai janji tepat pada masanya. Tidak seperti sewa, aktiviti pembayaran gadai janji sentiasa dilaporkan kepada biro kredit utama. (Sesetengah perkhidmatan kini melaporkan sewa ke biro kredit, jadi anda mungkin dapat meningkatkan skor anda dengan bayaran perumahan walaupun anda menyewa.) Dari masa ke masa, satu siri pembayaran tepat waktu akan menyebabkan skor anda meningkat.

Anda mungkin mendapati ini sangat dramatik jika anda tidak mempunyai pinjaman ansuran pada laporan kredit anda. Mewujudkan lebih banyak jenis dalam jenis akaun kredit dalam profil anda boleh memberi anda rangsangan, yang merupakan sesuatu yang perlu diingini apabila anda membuat rumah anda sebagai rumah.

2. Menikah

Untuk menjadi jelas, berkahwin tidak menyebabkan skor kredit atau laporan kredit anda digabungkan dengan pasangan anda. Pasangan berkahwin mengekalkan laporan dan skor masing-masing, walaupun mereka memilih untuk menggabungkan kewangan mereka dengan cara lain. Walau bagaimanapun, "anda berdua bertanggungjawab untuk semua hutang yang ditanggung dalam mana-mana akaun kredit bersama," kata Rod Griffin, pengarah pendidikan awam di Experian, salah satu biro kredit utama. "Pembayaran tidak terjual di akaun bersama akan memberi kesan negatif kepada kedua-dua sejarah kredit anda."

Juga, "jika salah seorang daripada anda mempunyai sejarah kredit yang kurang mencabar, ia akan menjejaskan keupayaan anda untuk melayakkan akaun bersama, terutamanya pembelian yang besar seperti gadai janji," kata Griffin. "Walaupun laporan kredit anda tidak akan digabungkan, kedua-duanya akan dipertimbangkan semasa memohon kredit bersama baru."

Ini adalah satu-satunya alasan bahawa mengekalkan dialog terbuka tentang wang adalah penting dalam perkahwinan - anda tidak mahu kewajipan kewangan yang anda masukkan selepas perkahwinan anda untuk mendapatkan cara untuk mengekalkan kedudukan kredit anda yang baik.

3. Membuka perniagaan

Memenuhi impian seumur hidup untuk mengubah idea yang hebat ke dalam perniagaan yang sepenuhnya adalah cara yang baik untuk membina kekayaan jangka panjang. Tetapi ia mungkin mempunyai implikasi yang serius untuk kredit anda, terutama pada masa awal usaha anda. Inilah sebabnya: Sebelum perniagaan anda telah menetapkan skor kredit sendiri, anda mungkin perlu bergantung pada kredit peribadi anda untuk memenuhi syarat untuk kad kredit dan pinjaman.

Lebih-lebih lagi, anda pasti akan dikehendaki membuat jaminan peribadi apabila anda memperoleh pembiayaan untuk perniagaan anda. Sekiranya kejatuhan jualan, jaminan peribadi membuat anda bertanggungjawab untuk batuk pembayaran pinjaman perniagaan anda dari dana anda sendiri. Dan ingatlah, pinjaman perniagaan cenderung besar, jadi pembayaran ini mungkin besar. Skor kredit anda boleh menjunam jika anda tertinggal atau dipaksa muflis, Ini tidak semestinya satu sebab untuk mengelakkan pembiayaan perniagaan sama sekali, tetapi anda harus mengenali risiko dan menguruskan dengan bijak - yang merupakan cara pintar untuk mendekati peristiwa kehidupan utama lain juga.

Artikel ini telah dikemaskini pada 27 Julai 2016. Ia pada asalnya diterbitkan pada 5 Jun 2015.

Lindsay Konsko adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @lkonsko.