Bagaimana Mendapatkan Kadar Faedah Terendah pada Pinjaman Pelajar -

Semua pinjaman persekutuan yang dikeluarkan setiap tahun mempunyai kadar faedah tetap yang sama - tanpa mengira kredit peminjam. Pinjaman pelajar swasta, sebaliknya, mempunyai kadar faedah yang luas.

Sebagai contoh, kadar faedah pinjaman pelajar semasa bagi pinjaman persendirian adalah dari 5.25% hingga 14.53% untuk kadar tetap dan 3.69% kepada 12.99% untuk kadar pembolehubah.

Kadar semasa bagi pinjaman pembiayaan semula pelajar berkisar antara 3.09% hingga 8.72% untuk kadar tetap dan 2.47% kepada 8.17% untuk kadar pembolehubah.

Rentang ini adalah luas kerana mereka menyumbang perbezaan dalam profil kredit peminjam dan terma pinjaman, antara faktor lain. Sama ada anda mengambil pinjaman peribadi untuk kali pertama atau membiayai semula hutang kolej anda dengan pemberi pinjaman peribadi, lakukan semua yang berikut untuk mendapatkan kadar terendah untuk pinjaman pelajar:

Jika anda tidak mempunyai kredit atau akses yang baik kepada penanda bersama yang dilakukan, anda mungkin akan mendapat kadar faedah pinjaman pelajar terendah dengan pinjaman pelajar persekutuan.

Tetapi jika anda mengejar pinjaman pelajar swasta atau pembiayaan semula pinjaman pelajar, ada beberapa tips penjimatan yang menarik. Pada $ 30,000 hutang pinjaman pelajar, contohnya, kadar faedah 5% akan menjimatkan $ 30 sebulan dan lebih daripada $ 3,600 lebih 10 tahun berbanding dengan kadar faedah 7%.

Membeli belah

Pemberi pinjaman yang berbeza menawarkan pelbagai kadar faedah yang berbeza, jadi bandingkan pinjaman pelajar swasta untuk memastikan anda mendapat kadar terbaik yang anda layak. Lihatlah kadar peratusan tahunan, cara paling tepat untuk membandingkan kadar faedah. APR mencerminkan kos sebenar pinjaman termasuk faedah terakru, faedah dipermodalkan dan sebarang yuran yang dikenakan.

Kembali ke atas

Mempunyai kredit yang sangat baik

Pinjaman pelajar swasta adalah berdasarkan kredit, yang bermaksud kadar faedah yang anda dapat bergantung kepada sejarah kredit anda. Pada umumnya, semakin tinggi skor kredit anda, semakin rendah kadar faedah yang anda layak. Di samping sejarah kredit, peminjam biasanya menilai pendapatan dan hutang lain yang terhutang. Semakin tinggi pendapatan anda berbanding dengan jumlah hutang terkumpul anda, semakin besar kemungkinan anda akan memenuhi syarat untuk kadar faedah yang lebih rendah.

Tidak mempunyai kredit yang sangat baik lagi? Sekiranya kredit anda meningkat pada masa hadapan, anda boleh menurunkan kadar faedah anda dengan membiayai semula pinjaman pelajar anda.

Kembali ke atas

Memohon dengan penanda bersama

Jika anda tidak mempunyai kredit yang sangat baik atau pendapatan yang cukup tinggi, anda mungkin layak mendapat kadar faedah yang lebih rendah dengan memohon dengan penanda bersama yang mempunyai kredit yang baik dan pendapatan yang kukuh. Penandatangan bersama anda akan bertanggungjawab untuk membuat pembayaran jika anda tidak. Walau bagaimanapun, mereka tidak perlu berada di situ selama-lamanya - banyak peminjam membenarkan pelepasan bersama penandatangan selepas peminjam utama membuat pembayaran tepat pada masanya.

Dapatkan sebarang diskaun yang dikenakan

Sesetengah peminjam menawarkan diskaun untuk peminjam yang memilih opsyen pembayaran balik tertentu atau mempunyai akaun bank dengan institusi kewangan mereka. Diskaun peminjam termasuk:

• College Ave: Pelanggan pembiayaan semula pinjaman pelajar mendapat pengurangan kadar faedah 0.25 mata peratusan untuk mendaftar untuk autopay dan tambahan 0.25 mata diskaun jika autopay dihubungkan ke akaun Bank Negara, untuk jumlah diskaun kadar mungkin sebanyak setengah mata peratusan.
• Temui: Dapatkan pengurangan kadar poin 0.35 untuk mendaftar untuk pembayaran hanya faedah semasa proses permohonan dan membuat pembayaran hanya bunga semasa anda berada di sekolah dan sepanjang tempoh tangguh anda.
• Sallie Mae: Kadar faedah anda akan menjadi satu mata peratusan yang lebih rendah jika anda memilih pilihan pembayaran balik bunga bukan pilihan pembayaran balik tertunda. Dengan pilihan pembayaran balik faedah, anda akan membayar faedah yang terakru setiap bulan semasa anda berada di sekolah dan semasa tempoh tangguh anda. Selepas tempoh tangguh anda, anda akan mula membuat pembayaran bulanan penuh.
• SunTrust: Dapatkan diskaun kadar faedah sebanyak 0.25 mata untuk mendaftar untuk autopay dan pengurangan 0.25 mata tambahan jika pembayaran automatik anda dibuat dari akaun bank SunTrust, untuk jumlah diskaun kadar faedah separuh mata peratusan.
• Wells Fargo: Anda akan mendapat pengurangan kadar faedah 0.25 mata peratusan jika anda atau penandatangan bersama anda sudah mempunyai pinjaman pelajar Wells Fargo, atau jika anda atau penandatangan bersama anda mempunyai atau membuka akaun pemeriksa pengguna Wells Fargo. Anda akan mendapat pengurangan sebanyak 0.5 mata jika anda atau penandatangan bersama anda adalah sebahagian daripada Portfolio oleh program Wells Fargo.

Kembali ke atas

Memutuskan antara kadar tetap dan berubah

Kadar faedah pinjaman pelajar berubah-ubah biasanya bermula lebih rendah daripada kadar tetap. Walau bagaimanapun, kadar yang berubah-ubah tertakluk kepada kenaikan bulanan atau suku tahunan, bergantung kepada pemberi pinjaman. Kadar tetap tetap sama sepanjang hayat pinjaman. Jika anda merancang untuk membayar pinjaman anda dengan cepat, memilih kadar pemboleh ubah mungkin masuk akal. Walau bagaimanapun, kadar faedah pinjaman pelajar secara amnya meningkat apabila Rizab Persekutuan terus meningkatkan kadar dana persekutuan.

Kembali ke atas

Pilih istilah pinjaman terpendek yang anda boleh uruskan

Peminjam biasanya menawarkan beberapa pilihan untuk tempoh pinjaman, atau tempoh pembayaran balik. Pada umumnya, anda akan mendapat kadar faedah yang paling rendah dengan memilih istilah pinjaman terpendek. Anda juga akan menjimatkan minat kerana anda akan membayar faedah untuk tempoh masa yang lebih singkat.Di sisi lain, istilah pinjaman yang lebih singkat bermakna pembayaran bulanan anda akan lebih tinggi, jadi pilihlah istilah terpendek yang dapat anda selesaikan dengan selesa.

Kembali ke atas

Daftar untuk autopay

Kebanyakan peminjam persekutuan dan swasta menawarkan pengurangan kadar faedah 0.25 mata bagi peminjam yang mendaftar untuk membuat bayaran bulanan mereka secara automatik ditolak dari akaun bank mereka. Selalunya, kadar kadar yang diberikan oleh pemberi pinjaman termasuk diskaun autopay.

Di samping menjimatkan wang anda, mendaftar untuk autopay juga boleh membawa ketenangan fikiran: Anda tidak perlu risau tentang kehilangan pembayaran secara tidak sengaja.

Kembali ke atas