5 Ancaman Besar untuk Persaraan Anda

Walaupun anda telah bersungguh-sungguh menyimpan untuk bersara dan mempunyai wang anda menyusut pelaburan yang betul untuk umur anda, masalah yang tidak dapat dielakkan boleh mengganggu perancangan anda dengan teliti.

Ancaman kepada persaraan anda boleh datang dari dalam keluarga anda sendiri dan dari orang asing yang ingin mengambil kesempatan daripada anda. Inilah yang boleh anda lakukan untuk melindungi diri anda.

1. Anak-anak Boomerang

Salah satu risiko kewangan terbesar untuk persaraan adalah anak-anak anda sendiri, kata Helen Huntley, perancang kewangan yang disahkan di Holifield Huntley Financial Advisers di St. Petersburg, Florida.

Boomer yang menyokong kanak-kanak dewasa lebih cenderung untuk terus bekerja, menurut kajian Mac 2015 oleh Hearts & Wallets, firma penyelidikan pelaburan dan persaraan. Hanya 21% bersara sepenuhnya, berbanding dengan 52% isi rumah boomer yang tidak menyokong anak-anak mereka, kajian itu didapati.

Adalah optimum untuk mengajar anak-anak anda sihat di tempat pertama, supaya mereka dapat mengelakkan krisis kewangan yang membawa mereka kembali dengan anda, kata Huntley. "Sekali krisis berlaku, tidak ada jalan mudah," katanya.

Satu cara untuk mengatasi ancaman simpanan persaraan ini adalah untuk memaksa kebebasan kewangan: Jangan biarkan anak-anak dewasa bergerak kembali. Sebaliknya, membantu mereka menetapkan belanjawan atau mencari perancang kewangan.

2. Menjaga ibu bapa yang lebih tua

Kajian menyediakan beberapa statistik yang menenangkan tentang penjagaan ibu bapa yang lebih tua:

• 11% daripada kanak-kanak dewasa di bawah 65 memberi wang kepada ibu bapa, menurut Institut Pengajian Kesihatan dan Pengajian Persahabatan Kebangsaan 2015.
• 25% kanak-kanak dewasa di bawah umur 65 tahun membantu ibu bapa dengan perkara-perkara seperti kerja rumah dan penjagaan diri, selalunya dengan mengorbankan kerja membayar. Malah, orang yang berusia 50 tahun ke atas yang menjaga ibu bapa kehilangan purata $ 303,880 dalam gaji, Jaminan Sosial dan faedah pencen, menurut laporan MetLife 2011.

Jika ibu bapa anda memerlukan sokongan kewangan, laman web Nationals on Aging's benefitscheckup.org adalah tempat yang baik untuk mencari program bantuan yang dapat mengambil sedikit beban dari anda.

3. Pasangan yang mati tanpa insurans hayat

Insurans hayat adalah penting apabila anda mempunyai gadai janji atau hutang, atau jika anda menyokong kanak-kanak. Tetapi anda juga boleh memerlukan insurans hayat jika anda berada dalam tahun-tahun kerja terakhir anda, ketika anda berada di rumah simpanan simpanan persaraan.

"Banyak orang mengharapkan penjimatan lebih banyak pada tahun-tahun sebelum bersara," kata Huntley.

Lebih daripada 2 dari 5 orang Amerika mengatakan mereka akan merasakan kesan kewangan dalam tempoh enam bulan selepas kematian seorang penghasil gaji utama, menurut laporan dari kumpulan industri LIMRA dan kumpulan yang tidak berasaskan Life Happens. Dan 30% rakyat Amerika menganggap mereka tidak mempunyai cukup insurans nyawa, kata laporan itu.

Insurans hayat jangka panjang boleh diakhiri dengan umur persaraan anda. Misalnya, jika anda berusia 45 tahun, polisi insurans hayat selama 20 tahun boleh meliputi tahun-tahun kerja yang penting. Sekiranya anda meninggal tanpa insurans hayat, pasangan anda mungkin perlu memasuki simpanan persaraan untuk menampung kos perumahan, tuisyen kolej dan kewajipan lain.

»COMPARE: Alat perbandingan insurans hayat tapak kami

4. Krisis perubatan

Bil perubatan adalah punca kebankrapan utama di Amerika Syarikat. Walaupun anda boleh melindungi bil perubatan anda tanpa menggali simpanan, kecederaan atau penyakit kronik boleh menghalang anda atau pasangan anda daripada bekerja pada tahun-tahun akhir sebelum bersara. Anda boleh melindungi diri anda dengan insurans hilang upaya, yang menggantikan sebahagian pendapatan anda jika anda tidak boleh bekerja.

Di samping itu, "mempunyai masalah kognitif seperti Alzheimer atau Parkinson boleh benar-benar meletupkan rancangan persaraan yang terbaik," kata Stephen Northington, seorang perancang kewangan yang disahkan dan pemilik Northington Investment Group di Little Rock, Arkansas.

Insurans jangka panjang boleh melindungi simpanan persaraan anda dengan meliputi penjagaan mahal untuk pasangan yang memerlukan bantuan.

5. Penipuan persaraan

Kebimbangan tentang tidak mempunyai wang yang cukup untuk persaraan mewujudkan tanah yang subur untuk penipu.

Contoh yang ketara adalah 702 akaun, yang merupakan polisi insurans hayat dipasarkan sebagai akaun persaraan. Penipu sering menggunakan "seminar persaraan awal" percuma sebagai cara untuk "strategi" mereka, "melaporkan Lembaga Pengawas Industri Kewangan (FINRA), pengawas bukan keuntungan.

FINRA menasihatkan pengguna agar berhati-hati dengan sebarang skim yang menjanjikan pulangan pelaburan sebanyak 12% atau lebih, atau apa-apa yang menjanjikan bahawa anda boleh bersara awal atau membuat persaraan seperti yang anda lakukan semasa bekerja.

Garisan bawah

Walaupun anda tidak dapat menghapuskan semua ancaman yang berpotensi untuk simpanan persaraan anda, anda boleh mengurangkannya. Jika anda mempunyai kebimbangan mengenai perancangan persaraan anda, rujuk perancang kewangan.

Aubrey Cohen adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh USA Today.

Imej melalui iStock.