Penasihat Dalam Talian Yang Adalah Fit Terbaik untuk Anda?
(SUBTITLE) “HEIDI” PART 1 FILM ANAK TERBAIK/ AMAIPERRY
Isi kandungan:
Apabila semakin ramai orang beralih ke Internet untuk menguruskan wang mereka, semakin banyak perkhidmatan kewangan peribadi berasaskan Web telah berkembang untuk menampung mereka. Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, syarikat-syarikat seperti Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor dan Capital Personal semuanya ditawarkan untuk membantu pengguna menguruskan wang mereka dengan cara yang lebih mesra dompet, dan piawaian industri seperti Vanguard telah menggunakan teknologi untuk menjangkau lebih ramai pelabur. Kesemua syarikat ini mempunyai persamaan penting, menjanjikan pelaburan murah dan akses mudah alih. Walau bagaimanapun, perbezaan mereka sama pentingnya dan boleh membuat seseorang lebih sesuai untuk anda daripada yang lain.
dengan Betterment dengan Wealthfront dengan FutureAdvisor dengan Modal Peribadi dengan Vanguard Beroperasi sejak 2010, Betterment kini mempunyai lebih daripada $ 9 bilion dalam aset di bawah pengurusan. Perisian pemulihan menghasilkan cadangan peribadi untuk pelabur berdasarkan toleransi risiko dan tempoh masa, menggunakan indeks ETF yang mewakili 12 kelas aset. Perisian kemudiannya akan menjalankan dagangan ini bagi pihak pelabur, dengan berkesan menguruskan portfolio mereka untuk mereka. Baca penuh kami Kajian Betterment Keperluan: Tiada keperluan baki minimum untuk Digital Betterment. Jenis akaun: Akaun boleh cukai (individu, amanah); IRAs (tradisional, Roth); 401 (k) rollovers. Harga: Betterment mempunyai dua pelan perkhidmatan. Betterment Digital, tawaran asal dan ketat dalam talian, mengenakan bayaran pengurusan 0.25% rata. Pelanggan menerima akses kepada penasihat kewangan melalui pemesejan dalam aplikasinya, dengan jawapan yang disediakan dalam masa kira-kira 24 jam. Pengecilan Premium caj 0.40%, memerlukan baki minimum $ 100,000 dan termasuk akses tanpa had kepada penasihat kewangan melalui telefon dan e-mel. Ciri-ciri: Deposit automatik, pengimbangan semula automatik, pelaburan semula dividen, kecekapan cukai, penebusan cukai + (pengauditan secara automatik, penebusan cukai harian untuk akaun lebih dari $ 50,000), saham pecahan, penasihat kewangan manusia. Kelebihan: Pelanggan boleh menetapkan kepingan akaun mereka untuk tujuan tertentu, atau "matlamat." Subset ini mempunyai ufuk dan peruntukan masa mereka sendiri. Pelanggan juga boleh menganalisis cadangan Betterment dengan alat berasaskan laman web - dan mengabaikannya, jika mereka memilih. Keburukan: Penambahbaikan tidak boleh mengambil kira akaun luar. Siapa yang perlu mendaftar untuk Betterment? Pemula tidak mempunyai pemula cara minimum yang boleh mendapatkan pengurusan untuk portfolio terlalu kecil untuk firma lain, serta akses dalam talian kepada penasihat. Pelabur yang memenuhi keperluan imbangan akaun Premium boleh mendapatkan akses telefon kepada penasihat kewangan manusia dari penasihat merdeka. Melabur dengan Betterment Dilancarkan pada tahun 2011, Wealthfront kini mempunyai lebih daripada $ 4 bilion dalam aset di bawah pengurusan. Seperti Betterment and FutureAdvisor, ia mengurus portfolio pelanggan menggunakan perisian dan indeks ETF yang mewakili kelas aset yang berbeza. Dan, seperti Betterment and FutureAdvisor, perisiannya mengambil risiko toleransi dan masa lapang. Baca penuh kami Kajian Kekayaan Keperluan: Pengguna mesti mempunyai sekurang-kurangnya $ 500 dalam akaun mereka. Jenis akaun: Akaun boleh cukai (individu, bersama, LLC, amanah); IRAs (tradisional, Roth, pemindahan, SEP); 401 (k) rollovers Harga: Untuk pembaca Investmentmatome, Wealthfront akan mengurus $ 5,000 percuma anda secara percuma. Selepas itu, ia akan mengenakan bayaran 0.25% setahun, dinilai bulanan. Pelanggan tidak dikenakan komisen dagangan, tetapi akan membayar nisbah perbelanjaan dana. Ciri-ciri: Deposit automatik, pengimbangan semula automatik, pelaburan semula dividen, penebusan cukai setiap hari untuk semua akaun, menawarkan Platform Pengindeksan Langsung, yang membolehkan anda membeli S & P secara langsung untuk akaun yang boleh dikenakan cukai melebihi $ 100,000. Kelebihan: Wealthfront menawarkan perkhidmatan kepelbagaian saham tunggal untuk pekerja Twitter, bekas pekerja dan pelabur. Mereka yang mempunyai sekurang-kurangnya $ 500,000 dalam akaun mereka boleh melabur dalam saham individu. Syarikat itu juga menyediakan pengurusan pelaburan percuma untuk bukan keuntungan hingga $ 1 juta. Keburukan: Laman ini tidak boleh mengambil akaun di luar (seperti 401 (k) s) untuk dipertimbangkan semasa membuat cadangan. Siapa yang perlu mendaftar untuk Wealthfront? Wealthfront adalah sangat sesuai bagi mereka yang mempunyai akaun yang lebih kecil (terutama mereka yang boleh menggunakan perkhidmatan secara percuma) dan kehidupan kewangan yang kurang rumit - dengan syarat mereka tidak keberatan melepaskan kawalan pelaburan mereka. Walaupun Wealthfront mempunyai ciri-ciri hebat, menarik bagi mereka yang mempunyai akaun yang lebih besar, itu bukan satu-satunya kedai untuk keperluan pengurusan wang klien yang lebih lama. DIYers akan kecewa. Promosi: Pengguna Investmentmatome boleh mendapatkan $ 5,000 yang pertama mereka diuruskan secara percuma Melabur dengan Wealthfront Setelah dimulakan pada tahun 2012, FutureAdvisor adalah yang termuda dan terkecil daripada lima perkhidmatan tersebut. Walau bagaimanapun, Reps mencatat pertumbuhan pesat sejak penubuhannya. Sama seperti Wealthfront, FutureAdvisor menghasilkan cadangan peribadi berdasarkan keutamaan dan algoritma pelabur, menggunakan dana indeks kos rendah. Baca penuh kami Kajian FutureAdvisor Keperluan: Tiada keseimbangan minimum untuk perkhidmatan percuma FutureAdvisor. Akaun premium - diperlukan untuk perkhidmatan seperti penebangan cukai dan pelaksanaan perdagangan - mempunyai minimum $ 10,000. Mereka yang lebih tua daripada 68 tidak layak untuk FutureAdvisor. Jenis akaun: Akaun boleh cukai (individu, bersama); IRAs (tradisional, Roth, peralihan, SEP). Harga: FutureAdvisor mengenakan caj 0.5% setiap tahun ke atas aset di bawah pengurusan, dibilkan setiap suku tahun. Pelanggan mungkin menanggung beberapa yuran transaksi. Ciri-ciri: Deposit automatik, pengimbangan semula automatik, reka bentuk portfolio yang menyedari cukai, penebangan cukai (termasuk kerugian sejarah, untuk akaun melebihi $ 10,000). Kelebihan: Perisian FutureAdvisor boleh membuat saranan untuk perubahan (seperti bertukar kepada dana rendah), walaupun ia tidak dapat melaksanakan perdagangan. Laman ini juga membolehkan pelanggan untuk menguruskan wang mereka sendiri dengan memilih akaun percuma, yang memberi mereka kemudahan kepada cadangan FutureAdvisor. Keburukan: Umur maksimum FutureAdvisor mengesahkan banyak pelanggan. Siapa yang perlu mendaftar untuk FutureAdvisor? Kerana keupayaannya untuk menguruskan akaun di luar, FutureAdvisor amat sesuai untuk pelabur dalam kerjaya mereka. Minima untuk perkhidmatan premium - seperti penebangan cukai - juga agak rendah. Dan DIYers akan menghargai peluang untuk mengakses nasihat percuma, tanpa mengira pelaburan mereka. Yang berkata, FutureAdvisor tidak sesuai untuk pesara, mencari nasihat dan pengurusan yang berterusan. Melabur dengan FutureAdvisor Sebagai perkhidmatan pelaburan, Modal Peribadi mengambil pendekatan yang lebih peribadi daripada syarikat berasaskan algoritma. Pelabur boleh memanfaatkan papan pemuka percuma yang menganalisis semua akaun kewangan mereka, atau berunding dengan Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA) untuk cadangan peribadi dan eksekusi perdagangan. Walaupun Modal Peribadi berjanji untuk menurunkan yuran pelaburan, ia berurusan dengan sekuriti individu serta ETF. Keperluan: Pelanggan boleh menggunakan papan pemuka secara percuma tetapi mesti mempunyai minimum $ 100,000 akaun untuk penawaran pengurusan kekayaan. Jenis akaun: Papan pemuka Modal Peribadi mengagregasi keseluruhan kehidupan kewangan pengguna - termasuk akaun bank dan kad kredit - untuk memberi mereka nasihat yang terbaik. Pengguna juga boleh membuka kebanyakan jenis akaun pelaburan - tidak termasuk 401 (k) dan 529 rancangan - melalui perkhidmatan tersebut. Harga: Modal Peribadi mengenakan satu, yuran merangkumi antara 0.49% dan 0.89% aset di bawah pengurusan. Pelanggan yang kurang daripada $ 1 juta yang dilaburkan akan membayar 0.89%, dan, untuk aset melebihi $ 1 juta, yuran menurun secara progresif ke arah 0.49% di atas $ 10 juta. Ciri-ciri: Pengimbangan semula automatik, pengoptimuman cukai, penebangan cukai. Kelebihan: Modal Peribadi menyediakan nasihat kewangan peribadi (dari penasihat manusia) untuk pengguna berbayar dan alat yang teguh untuk pengguna percuma. Ini termasuk penganalisis fi 401 (k) dan pemeriksaan pelaburan, yang membantu pelabur mengenal pasti pelarasan portfolio kecil yang boleh membawa kepada prestasi yang lebih baik. Keburukan: Ahli pasti akan membayar premium untuk mengakses perkhidmatan Modal Peribadi. Mereka yang mempunyai baki yang lebih rendah tidak akan menjimatkan banyak, berbanding penasihat dalam orang. Siapa yang perlu mendaftar untuk Modal Peribadi? Walaupun alat-alat bebas Modal Peribadi sangat baik, apa yang sebenarnya membezakannya adalah peluang untuk bertemu dengan RIA untuk harga diskaun. Mereka yang kurang daripada $ 200,000 dalam akaun mereka - yang tidak layak untuk penasihat kewangan yang berdedikasi - mungkin akan melakukan lebih baik dengan pengurus robo. Melabur dengan Modal Peribadi Long pemain dalam dunia pelaburan, Vanguard ditubuhkan pada tahun 1975 dan beroperasi terutamanya sebagai broker, yang mana pelanggan boleh gunakan untuk berdagang sekuriti - sering (tetapi tidak semata-mata) dana popular syarikat itu sendiri. Mereka yang berminat dalam perdagangan DIY boleh menggunakan bantuan broker tanpa caj tambahan. Dan pada awal tahun 2013, mereka yang lebih suka bimbingan boleh mendaftar untuk Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard.Program ini bersaing dengan Modal Peribadi, yang menawarkan pelabur akses kepada pasukan penasihat yang akan mengurus portfolio mereka, mencipta dan melaksanakan cadangan peribadi dan pengimbangan semula apabila diperlukan. Keperluan: Pelanggan mestilah mempunyai kira-kira $ 50,000 dengan firma - ini mungkin merentas berbilang akaun - untuk mengambil kesempatan daripada VPAS. Jenis akaun: Akaun boleh cukai (individu, bersama, amanah); IRAs (tradisional, Roth, SEP, peralihan). Harga: Pelanggan VPAS membayar 0.30% setiap tahun untuk perkhidmatan pengurusan, dinilai setiap suku tahun. Angka ini tidak termasuk komisen perdagangan. Ciri-ciri: Pengimbangan semula, kecekapan cukai. Kelebihan: Vanguard menawarkan pelanggan lebih banyak fleksibiliti dalam kedua-dua jenis keselamatan dan akaun daripada laman web penasihat khas. Penasihat juga akan memberikan cadangan mengenai 401 (k) s luar tanpa sebarang caj tambahan, dan pelanggan mempunyai input pada pilihan. Di samping itu, yuran pengurusan sangat rendah, dan banyak pesaing menggalakkan dana Vanguard. Keburukan: Minimum Vanguard lebih tinggi dari pada beberapa firma lain, tetapi ia adalah tipikal bagi mereka yang menyediakan pengurusan individu. Ia sebenarnya mungkin dapat dicapai oleh lebih banyak pelanggan, kerana baki $ 50,000 boleh menjadi jumlah berbilang akaun. Pelanggan juga akan membayar kos perdagangan, walaupun mereka yang mempunyai akaun Vanguard boleh menjual dana Vanguard secara percuma. Siapa yang patut menggunakan Vanguard? Sungguh sangat, sangat sukar untuk mendapatkan perkhidmatan penasihat sebenar untuk harga ini. Jika anda boleh melakukan $ 50,000 dan berkongsi falsafah pelaburan Vanguard - pembrokeran dicatat untuk dana indeksnya, walaupun para penasihat boleh mengesyorkan sekuriti lain - firma itu sangat sesuai. Melabur dengan Vanguard Ingin mengetahui lebih lanjut? Semak senarai kami Robo-Penasihat Terbaik Lagi dari Investmentmatome:
Betterment
Wealthfront
FutureAdvisor
Modal Peribadi
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard
Mulakan
Mulakan
Mulakan
Mulakan
Mulakan
Penasihat sebenar boleh didapati?
Ya
Tidak
Ya
Ya
Ya
Minimum akaun
Tiada
$500
$10,000
$100,000
$50,000
Harga
0.25% hingga 0.40%, bergantung kepada pelan
Pertama $ 5,000 diuruskan percuma untuk pembaca Investmentmatome; 0.25% selepas itu.
0.50% (untuk akaun berbayar)
0.49-0.89% (untuk perkhidmatan penasihat)
0.30%
Rebalancing Automatik
Ya
Ya
Ya
Ya
Tidak
Strategi cukai
Tawaran automatik, penebangan cukai setiap hari, melabur dalam sekuriti cekap cukai, menggunakan wang tunai dan dividen untuk mengimbangi semula, jika mungkin
Meminimumkan jualan dan keuntungan modal menggunakan dana DRIP dan indeks, menggunakan pengutipan kerugian cukai dan peruntukan cukai
Menyediakan penebusan cukai secara automatik, meminimumkan perdagangan dan memegang kedudukan dengan keuntungan yang signifikan dan tidak direalisasikan
Menggunakan "pengindeksan pintar," gabungan keuntungan penangguhan, penuaian kerugian, peruntukan cukai dan pengeluaran strategik. Tersedia untuk baki akaun $ 200,000 +.
Menggunakan strategi dan strategi pengedaran portfolio yang cekap cukai
Menguruskan 401 (k) s?
Tidak
Tidak
Tidak
Ya
Ya
Ciri khas
Ciri "Matlamat"
Pengindeksan Langsung untuk $ 100,000 + akaun.
Ciri-ciri premium pada $ 10,000
Penasihat Pelaburan Berdaftar Manusia
Penasihat manusia - pada kadar yang sangat rendah
Kedudukan kami
Betterment
Wealthfront
FutureAdvisor
Modal Peribadi
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard (VPAS)
