Bank Awam: Gelombang Masa Depan?

Selama 94 tahun terakhir, Bank of North Dakota telah berdiri sebagai satu-satunya bank milik negara di negara ini, tetapi itu mungkin berubah jika Vermonters cukup menganjurkan untuk bank umum di negara mereka. Walaupun idea timbul pada mulanya semasa bailout kongres dari bank negara pada tahun 2008, dan ketidakpercayaan bank korporat, kini ada cadangan untuk bank umum di meja di Vermont tahun ini. Tapi apa maksudnya untuk Vermont dan mana-mana negeri masa depan yang mengikuti warisan kewangan North Dakota?

Latar belakang: Bank petani

Sehingga hari ini, Bank of North Dakota kekal sejajar dengan ekonomi berasaskan pertanian dan sektor perbankan swasta. Ditubuhkan pada tahun 1919, Bank of North Dakota adalah hasil daripada populis yang menguasai perundangan dan menjaga kepentingan petani dilindungi dari peniaga bijirin luar negara dan peminjam ladang agresif. Pinjaman bank untuk ladang, perniagaan, penduduk dan pelajar terdiri daripada roti dan mentega bank, terutamanya melalui pinjaman penyertaan (iaitu pinjaman yang diberikan melalui komuniti atau bank lain di negeri ini). Memeriksa dan menyimpan akaun juga ditawarkan, tetapi BND tidak cuba untuk bersaing, mengurangkan atau memusnahkan mana-mana bank dalam sektor swasta. Oleh itu, tiada kad kredit atau plastik lain, tiada cawangan bank dan tiada bayaran bil dalam talian boleh didapati melalui BND.

Fungsi bank awam

Daripada bertindak sebagai bank runcit biasa, maka, BND berfungsi dalam beberapa cara seperti Federal Reserve, bank pusat kerajaan persekutuan. Malah, BND mempunyai akaun dengan Federal Reserve Bank dan bertindak sebagai orang tengah yang memilih antara bank Utara dan North Dakota. Tetapi seperti bank persekutuan, BND berfungsi sebagai penerbit mata wang, perkhidmatan pemindahan kawat dan rumah penjelasan bagi pemeriksaan dan urusan transaksi di dalam dan luar negara. Yang paling penting, semua dana yang dihasilkan oleh negeri North Dakota mesti didepositkan-oleh undang-undang-ke dalam BND, bukan ke bank perdagangan. Ini membolehkan bank untuk berkhidmat sebagai pengedar dana untuk projek-projek negeri dan di mana sahaja pembangunan diperlukan.

Di atas meja: Cadangan Vermont untuk bank umum

Pada 4 Mac, lebih daripada 20 mesyuarat dewan bandar di seluruh Vermont mengadakan undi penasihat untuk mengukur suhu orang ramai untuk bank umum, dan 20 bandar berkata ya. Hanya empat yang bertentangan. Sokongan ini, bagaimanapun, bertentangan dengan pelobi bank besar, salah satunya adalah Datuk Bandar Montpelier, yang mempunyai pengaruh yang lebih berat pada badan perundangan daripada masyarakat umum.

Pada masa ini, cadangan untuk bank umum di Vermont sama dengan BND mengambil bentuk bil yang belum selesai di rumah perundangan (H. 627 dan S. 204). Sekiranya berlalu, kerajaan akan menukarkan Aktiviti Pembangunan Ekonomi Vermont, pemberi pinjaman perniagaan kecil bukan kewangan, seluruh negara, ke dalam sebuah bank. VEDA akan mewujudkan satu program yang memindahkan satu kali pemindahan 10% hasil negeri untuk 2014. Satu tahun kemudian, program "Sepuluh Percent" VEDA akan menggunakan wang itu dalam tiga cara: untuk mendorong tenaga boleh diperbaharui di seluruh negeri, menyediakan pinjaman untuk pelajar kolej Vermont Negeri dan mengagihkan sokongan kewangan kepada projek infrastruktur tempatan. Akhirnya, agensi kerajaan lain juga akan bergabung menjadi VEDA dan mewujudkan sistem perbankan dan pinjaman yang lebih bersatu.

Faedah

Menurut kajian Disember 2013 yang ditaja oleh Vermonters untuk Ekonomi Baru, bank awam akan menambahkan 2,535 pekerjaan, membuat $ 234.2 juta dalam kredit baru yang ada dan menjimatkan kos $ 100 juta untuk faedah untuk Vermont. Pada masa ini, hasil negeri itu didepositkan ke bank swasta seperti Toronto-Dominion dan People's United Bank, yang mempunyai modal untuk mengendalikan ratusan juta dolar negara sebagai baki purata hariannya. Vermont lebih kecil, bank komuniti tidak boleh. Masalah dengan bergantung kepada bank perdagangan adalah bagaimana mereka melabur wang itu. Pertimbangkan TD Bank, misalnya; ia melabur dalam saluran paip Keystone XL, saluran minyak mentah Kanada-Amerika Syarikat, yang tidak mempunyai sokongan Vermonters. Seperti BND, sebuah bank awam akan membenarkan dana Vermont-kerana ia akan menjadi negara untuk merunduk semula projek-projek pembangunan ekonomi negara.

Kelemahan

Terdapat isu penting untuk dipertimbangkan jika peralihan dari perdagangan kepada perbankan awam menang di negeri ini. Untuk satu, FDIC menginsuranskan bank besar yang memegang hasil negeri, dan Vermont perlu mengorbankan ini, sekurang-kurangnya buat sementara waktu. Kerajaan kemungkinan akan mengikuti petunjuk BND dan memiliki simpanan mereka dijamin oleh kepercayaan penuh dan kredit negara melalui perbendaharaannya. Di luar risiko menginsuranskan bank, peralihan itu juga boleh melibatkan kerugian sementara dana amanah seperti Dana Amanah Pendidikan Tinggi dan Dana Pencen Negara.

Keperluan dan keuntungan bank umum juga dipersoalkan. Kebanyakan bank di Vermont bersatu dan menggunakan perkhidmatan Federal Reserve, yang bermaksud bahawa perkhidmatan seperti bank pusat BND tidak akan berlaku juga di Vermont. Memastikan bank awam ini mempunyai modal yang mencukupi adalah satu lagi isu dan mungkin bergantung pada cukai yang lebih banyak atau jualan bon untuk meneruskan usaha ini. Tetapi mungkin isu terbesar, bagaimanapun, adalah deposit ke Vermont General Fund dari bank awam baru ini akan sangat minima dan terhad dalam jangka pendek.

Masa depan perbankan?

Unjuran penyelidikan mengenai faedah dan risiko bank umum adalah rumit dan berbeza untuk setiap negeri. Dalam kes Vermont, kritikan cenderung berkaitan dengan risiko jangka pendek dan dilema, dan agensi-agensi kerajaan seperti VEDA dan lain-lain berkongsi sama penting dengan Bank of North Dakota. Jika bil ini berlalu dan bank berfungsi, kita mungkin melihat negara-negara lain seperti Massachusetts dan California mengejar mereka juga, tetapi prosesnya tidak mudah atau bekerja sama di setiap negeri.

Imej pelawat bank melalui Shutterstock