Melabur dalam Harta Tanah untuk Persaraan Dengan Solo 401 (k)

Ambil klien saya Susan, misalnya. Susan adalah seorang profesor universiti, tetapi dia juga melakukan kerja perundingan yang bebas yang memenuhi syarat untuk Solo 401 (k). Dia melaburkan simpanan persaraannya dalam hartanah sewa di kejiranannya di Jackson, Mississippi. Terima kasih kepada pengetahuannya tentang kawasan itu, dia dapat menangkap banyak tawaran hartanah yang hebat.

Melabur di dalam Solo 401 (k)

Setelah pelan Solo 401 (k) ditubuhkan, Susan mula melabur serta-merta, mengambil keuntungan dari harga rumah yang rendah di kawasan kejiranannya. Dia membeli sebuah hartanah pelaburan untuk $ 30,000 dan membalikkannya ke rumah sewa, yang kini dia sewa untuk $ 850 sebulan. Seterusnya, dia membeli rumah $ 16,000 dengan wang tunai dari Solo 401 (k). Dia membelanjakan $ 4,000 untuk membaik pulih rumah dan sekarang menyewa $ 700 sebulan.

Hartanah ini telah dibeli sebagai pelaburan langsung melalui Solo 401 (k). Ini bermakna bahawa rumah adalah hartanah pelaburan yang disewa kepada penyewa dan dimiliki oleh pelan persaraannya. Susan mesti mendepositkan semua pendapatan sewa yang dia terima kembali ke dalam pelan itu, dan menggunakannya untuk membayar semua perbelanjaan sewa beliau.

Pemilik pelan tidak boleh menggunakan pelaburan Solo 401 (k) untuk keuntungan peribadi - di luar tabungan persaraan - atau untuk memberi manfaat kepada sesiapa yang hilang kelayakan, seperti pasangan, ibu bapa atau anak mereka.

Menggunakan pinjaman 401 (k) Solo untuk membeli kediaman utama

Terima kasih kepada kelonggaran sendiri 401 (k) s, Swing juga boleh meminjam wang dari rancangannya. Dia menggunakan pinjaman 401 (k) Solo untuk membeli rumah tempat dia tinggal sekarang.

Dengan menggunakan pilihan pinjaman peserta, pemilik 401 (k) pemilik pelan boleh meminjam sebanyak 50% dari baki mereka, sehingga $ 50,000, mana yang kurang. Pinjaman ini adalah cukai dan bebas daripada penalti dan boleh digunakan untuk tujuan apa pun.

Merancang pinjaman mesti dibayar semula pada jadual biasa selama lima tahun. Kadar faedah mereka adalah kadar pinjaman utama ditambah 1%. Jika, seperti Susan, seorang pemilik menggunakan pinjaman untuk membeli kediaman utama, dia boleh membayarnya semula selama tempoh 15 tahun.

Kerana dia dipinjam dari Solo 401 (k), Susan tidak perlu risau tentang kehilangan hak istimewa pinjaman. Sekiranya dia meminjam dari 401 (k) yang ditaja syarikat dan kehilangan pekerjaannya, dia perlu membayar balik keseluruhan baki sekaligus.

Ikut peraturan

Pelan persaraan sendiri yang diarahkan, seperti Solo 401 (k), memberikan pelabur lebih fleksibiliti daripada 401 (k) s dan IRA yang ditaja syarikat - tetapi masih ada peraturan.

Sekali lagi, pemilik akaun tidak dibenarkan menerima sebarang faedah peribadi daripada pelaburan mereka. Sebagai contoh, apa-apa harta Susan pembelian dalam 401 (k) beliau mestilah sewa. Dia dilarang menggunakan mana-mana hartanah sebagai kediaman utamanya.

Peraturan juga melarang pemilik pelan daripada menyediakan sebarang perkhidmatan kepada pelan tersebut. Susan tidak boleh melakukan apa-apa kerja secara peribadi di atas harta itu, walaupun tugas semudah mengganti bola lampu. Semua kerja mesti dilakukan oleh pihak ketiga yang tidak berkaitan.

Tetapi selagi pemilik 401 (k) pelan Solo mematuhi peraturan, pelaburan hartanah boleh menawarkan pulangan yang sihat. Dengan pengetahuan dan pengalaman yang betul, pelabur mungkin mendapat pulangan yang lebih baik untuk dana persaraan mereka daripada yang mereka terima dengan stok atau bon.

Imej melalui iStock.