Untuk Keselamatan Persaraan, Dip Ke Pasar Saham

Adakah anda lebih suka mati atau melabur dalam pasaran saham?

Nilai kejutan diketepikan, ia adalah soalan yang sah: Dalam tinjauan Kewangan Seluruh Negara, lebih banyak orang berkata bahawa mereka takut berinvestasi daripada bercakap awam, kehilangan pekerjaan dan, ya, kematian.

Ketakutan itu mempunyai ramai orang yang kehilangan wang kerana mereka menyimpan terlalu banyak wang simpanan mereka secara tunai, menurut kajian Street State. Ia mendapati bahawa rakyat Amerika pada keseluruhannya mempunyai peruntukan tunai sebanyak 36% (akaun bank dan deposit jangka panjang seperti CD). Untuk millennials ia mencolok 40%. Pendekatan yang terlalu konservatif ini dapat dengan mudah membatalkan manfaat dari uptick kecil dalam berapa banyak orang Amerika menyimpan keseluruhan.

Bagi kebanyakan orang, persaraan yang selesa tidak dapat dicapai tanpa portfolio pelbagai yang merangkumi pendedahan yang munasabah kepada kawasan berisiko tinggi seperti saham.

Melabur melindungi daripada inflasi

Kebanyakan orang takut perdagangan saham kerana mereka bimbang tentang potensi kerugian. Namun begitu itu adalah keprihatinan yang sah - dan luka baru bagi mereka yang akaun pelaburannya terkena kemelesetan - ada juga risiko yang besar dalam tidak melabur, kata Danna Jacobs, perancang kewangan yang disahkan dengan Legacy Care Wealth di New Jersey. Salah satu daripada risiko tersebut ialah inflasi.

"Hari ini, $ 100 boleh membeli makan malam yang bagus. Tetapi 30 tahun di jalan raya, $ 100 yang sama tidak akan membawa anda makan malam yang sama. Sekurang-kurangnya, anda ingin memastikan anda tidak kehilangan wang "melalui kekurangan kuasa beli, kata Jacobs. "Walaupun kita tidak benar-benar melihat kesan inflasi tahun ke tahun, kita melihatnya dalam tempoh masa yang panjang."

Mulailah perlahan-lahan, lakukan penyelidikan anda

Meletakkan simpanan jangka panjang anda dalam akaun bank bermakna telur sarang anda tidak akan bersaing dengan inflasi. Dan anda mungkin sudah berada di pasaran (hanya tidak membuat keputusan saham) dengan 401 (k) atau IRA. Tetapi bagaimana jika anda mahu melancarkan pendekatan pasaran anda?

Pelabur biasa hanya berbuat baik dengan membuat sumbangan tetap (yang disebut purata kos dolar) untuk mengindeks dana. Dana tersebut menjejaki indeks, seperti S & P 500. Sebagai contoh, Vanguard 500 Index Fund membeli stok di 500 syarikat AS terbesar, membiarkan pelabur memiliki kepingan kecil semuanya - tanpa komisen tinggi dan risiko yang lebih besar yang datang dengan perdagangan yang kerap.

Terdapat beberapa penyelidikan dan kerja keras untuk memilih dana indeks. Anda akan mahu melihat nisbah perbelanjaan, yang menunjukkan berapa banyak yang anda bayar untuk pelaburan. Dan pastikan anda memperuntukkan aset anda sesuai dengan umur anda dan jumlah risiko yang anda boleh bertolak ansur. Tetapi sebaik sahaja anda memilih pelaburan anda, itu hanya masalah pengimbangan semula apabila perkara-perkara berubah dari masa ke masa.

Sekiranya ia kelihatan seperti sesuatu yang anda tidak mahu mengambil, penasihat dalam talian yang baru dinamakan penasihat robo boleh menguruskan portfolio anda untuk anda - termasuk dalam beberapa kes, IRA atau bahkan 401 (k) - untuk setiap tahun yuran pengurusan yang umumnya kurang daripada 0.5% daripada nilai akaun anda.

Wang anda perlu dilaksanakan

Kebanyakan orang tidak akan berpeluang mendapat pendapatan mudah, dan itulah yang melabur menyediakan: Anda memperoleh wang dan memasukkannya ke dalam portfolio terpelbagai, maka pasaran melakukan kerja lain untuk anda.

Itulah kerana kepentingan kompaun: Sebagai wang anda mendapat pulangan, ia membina baki yang lebih besar, dan keseimbangan yang lebih besar kemudian membawa pulangan masa depan yang lebih besar. Kesannya semakin meningkat dari masa ke masa, itulah sebabnya sebelum anda mula menyimpan untuk persaraan, semakin sedikit anda perlu menyelamatkan keseluruhannya. (Lihat kalkulator faedah kompaun kami.)

"Manfaat pengambilan pulangan adalah luar biasa," kata Jacobs. "Anda benar-benar boleh menukar gambar kekayaan jangka panjang dengan cara yang tidak boleh anda lakukan kecuali anda melabur. Apa cara lain yang kita dapat pulangkan adalah dengan bekerja dengan sungguh-sungguh, sama ada meningkatkan pendapatan kita atau mengurangkan perbelanjaan kita."

Jika anda melabur dengan bijak, anda mungkin tidak perlu melakukan salah satu perkara itu. Katakan matlamat persaraan anda ialah $ 1 juta. Anda boleh mencapainya dalam 40 tahun dengan meletakkan $ 1,700 sebulan pada pulangan 1% (seperti menyediakan akaun tabungan). Atau anda boleh melabur hanya $ 400 sebulan pada pulangan tahunan 7% (seperti pasaran saham yang menyediakan sejarah) sepanjang tempoh yang sama.

Bahkan kerugian besar melantun semula

Untuk pasaran saham, masa benar-benar menyembuhkan semua luka. Sekiranya anda mengalami masalah pergolakan (Isyarat Spoiler: Ia pasti berlaku), sejarah memberitahu kami bahawa kerugian tidak kekal - kecuali anda panik dan jual.

Mengikut data dari Fidelity, pelabur yang tinggal kursus dari September 2008 hingga Mac 2010 menyaksikan kenaikan purata kira-kira kira-kira 20%, meskipun terdapat pergolakan pasaran. Mereka yang keluar pada akhir tahun 2008 atau awal tahun 2009 dan berdiri di luar sehingga Mac 2010 kehilangan purata hampir 7%.

Gunakan pelaburan untuk matlamat jangka panjang

Sudah tentu, tidak semua wang anda perlu dilaburkan. Wang yang anda perlukan dalam jangka masa pendek (dalam tempoh lima tahun), seperti dana kecemasan atau bayaran pendahuluan di rumah, tidak sepatutnya di pasaran, kata Jacobs.

Anda mahu melabur simpanan jangka panjang, untuk persaraan dan matlamat yang melepasi ambang lima tahun itu. Untuk tujuan tersebut, Jacobs berkata: "Tidak apa-apa jika wang anda berubah, kerana ini bukan wang yang anda perlukan dalam jangka terdekat.Anda dilaburkan untuk jangka panjang, dan anda tahu bahawa semua keperluan jangka pendek anda dipenuhi."

Itu sahaja boleh membantu anda perut pasaran.

Lagi dari Investmentmatome:

• Laman web kami Broker Atas Talian Terbaik
• 5 Cara Membina Jutaan Pertama Anda
• Cara Mengutamakan Matlamat Tabungan dan Melabur Anda

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.

Imej melalui iStock.