Undang-undang Hak Peminjam Kecil: Mengapa Penting

Anda mempunyai banyak pilihan apabila datang kepada pinjaman perniagaan kecil kerana lebih banyak pemberi pinjaman alternatif memberi kredit kepada perniagaan yang dianggap terlalu berisiko untuk bank.

Pilihan pelbagai boleh mengelirukan, dan beberapa peminjam telah membuat pilihan yang buruk kerana mereka salah memahami istilah pinjaman, atau telah disesatkan tentangnya. Lebih-lebih lagi, ada sedikit peraturan industri pinjaman dalam talian.

Sekarang sekumpulan peminjam, broker dan bukan keuntungan bekerja untuk memastikan peminjam perniagaan kecil mempunyai pengalaman pinjaman yang adil dan telus.

Koalisi Pinjaman Perniagaan yang Bertanggungjawab, termasuk pemberi pinjaman seperti Bulanan Pembiayaan, Kelab Pinjaman dan Peluang Dana, dikeluarkan pada hari Khamis Undang-Undang Hak Peminjam Usaha Kecil yang mengenal pasti enam hak untuk peminjam perniagaan kecil.

Investmentmatome memecah apa yang boleh dikatakan setiap hak untuk perniagaan kecil:

1. Hak untuk harga dan syarat telus

Gabungan itu menyeru pemberi pinjaman untuk mendedahkan kadar peratusan tahunan produk pinjaman mereka. Itu penting kerana APR mencerminkan kos sebenar pinjaman. Dalam beberapa kes, kos pinjaman dipecah menjadi bahagian yang berasingan, termasuk kadar faedah, yuran permulaan dan caj lain. Gabungan itu juga mahu peminjam mendedahkan semua bayaran pendahuluan dan dijadualkan supaya tidak ada "bayaran tersembunyi".

2. Hak untuk produk tidak bersalah

Sesetengah peminjam perniagaan kecil jatuh ke dalam apa yang dikatakan oleh pakatan itu sebagai "perangkap hutang," di mana mereka berada dalam "kitar semula mahal". Ia mahu mengubahnya dengan menghapuskan produk pinjaman yang "kasar". Sebagai contoh, ia mahu peminjam bersetuju untuk tidak memberi kredit baru kepada peminjam yang tidak dapat membayar pinjaman sedia ada melainkan keadaan kewangan peminjam telah berubah.

3. Hak untuk menanggung jamin yang bertanggungjawab

Ingatlah krisis subprime apabila pinjaman yang terlalu agresif dan amalan pengunderaitan yang lemah oleh bank menyebabkan banyak pembeli rumah tidak dapat membayar pinjaman mereka? Terdapat kebimbangan bahawa sesuatu yang serupa boleh berlaku dengan perniagaan kecil. Itulah sebabnya pakatan itu meminta para pemberi pinjaman menawarkan pembiayaan kepada peminjam yang mereka yakin boleh membayar hutang itu tanpa menunaikan atau membayar balik.

4. Hak untuk rawatan adil dari broker

Sesetengah pemilik perniagaan kecil mencari pinjaman dengan bantuan broker, yang mempunyai kepentingan kewangan dalam transaksi. Gabungan itu menolak kod tingkah laku bagi broker. Sebagai contoh, kumpulan itu mahu broker untuk mendedahkan komisen yang mereka terima dan caj yang peminjam akan membayar pendahuluan dalam pinjaman.

5. Hak akses kredit termasuk

Sama seperti gadai janji atau jenis pinjaman lain, gabungan itu percaya tidak ada orang yang harus ditolak pinjaman perniagaan kecil berdasarkan bangsa, warna, agama, asal kebangsaan, seks, status perkahwinan, umur, orientasi seksual atau identiti. "Anda mempunyai hak untuk mendapatkan rawatan yang adil dan saksama ketika mencari pinjaman," kata kumpulan itu.

6. Hak untuk amalan pengumpulan yang saksama

Anda mengambil pinjaman perniagaan kecil dan gagal membayar baliknya. Ia berlaku. Mungkin ia disebabkan oleh beberapa peristiwa yang tidak dijangka, atau anda membuat beberapa taruhan jualan yang tidak dibayar.

Dalam kes sedemikian, gabungan itu mahu peminjam diperlakukan secara adil sepanjang proses pengumpulan, seperti pemberi pinjaman yang bekerja dengan pengumpul hutang pihak ketiga yang terkemuka.

Mengapa hak peminjam penting

Sam Hodges, pengasas Circle Funding, berkata syarikatnya terlibat dalam penggubalan Rang Undang-Undang Hak Peminjam Usaha Kecil kerana "kami berurusan dengan perniagaan kecil setiap hari yang menjadi mangsa amalan buruk."

Amalan-amalan ini tidak baik untuk keseluruhan pasaran pinjaman perniagaan kecil, katanya. "Kurangnya piawai seperti ini, entah bagaimana perlumbaan ke bahagian bawah," katanya kepada Investmentmatome.

Gabungan itu mahu lebih banyak pemberi pinjaman untuk menyokong Rang Undang-Undang Hak, kata Hodges.

Ethan Senturia, Ketua Pegawai Eksekutif Dealstruck, yang menawarkan pinjaman berjangka dan kredit berasaskan aset, berkata beliau menyambut baik inisiatif itu.

"Seperti dalam industri apa pun, terdapat pelaku yang tidak baik," katanya kepada Investmentmatome. "Kami mahu memastikan bahawa daya maju ruang peminjaman alternatif tidak terjejas oleh amalan tidak bertanggungjawab yang saya anggap minoriti."

Undang-Undang Hak Peminjam Usaha Kecil juga memenangi sokongan SmartBiz, pemberi pinjaman dalam talian yang mengkhusus dalam pinjaman yang dijamin oleh SBA.

"SmartBiz menjanjikan 100% sokongan kepada apa-apa tindakan yang akan membersihkan industri dan memacu ketelusan untuk pemohon dan peminjam," kata pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif SmartBiz Ryan Gilbert kepada Investmentmatome. "SmartBiz sentiasa mempercayai tidak bermain permainan ketika datang untuk menyediakan pinjaman perniagaan untuk pemilik usaha kecil yang rajin."

Undang-Undang Hak Peminjam Usaha Kecil datang pada saat ada panggilan untuk peraturan pemerintah tentang pasar pinjaman online yang semakin meningkat. Hodges berkata dia fikir peningkatan peraturan akhirnya akan berlaku dan "kami mahu memastikan ia dilakukan dengan teliti."

Gabungan berharap Bill of Rights berfungsi sebagai rangka kerja bagi peraturan-peraturan yang berpotensi di peringkat negeri dan persekutuan, katanya.

Walaupun proses pengawalseliaan boleh mengambil masa, Hodges berkata dia berharap bahawa "walaupun pada tahap ini pengesahan diri, ia akan membentuk tingkah laku dengan cara yang bermakna."

Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil yang terbaik

Untuk membandingkan pinjaman perniagaan kecil, Investmentmatome telah menghasilkan senarai pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur kepercayaan kredit dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengaturnya mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan, sehingga anda tahu pinjaman mana yang anda memenuhi syarat. Bandingkan pinjaman perniagaan

Imej melalui iStock.

Anda mungkin juga berminat:

Bandingkan Pinjaman Perniagaan Kecil

Pergi Online untuk Pinjaman Perniagaan Kecil? Fokus pada APR

7 Pilihan Pinjaman Perniagaan Kecil untuk Perniagaan Milik Perempuan

Panduan Perniagaan Kecil dan Sumber