Cuba Rancangan Belanja Ini untuk Mengambil semula Wang Anda

Oleh Brad Bond

Ketahui lebih lanjut mengenai Brad di laman web kami Tanya Penasihat

Apabila kebanyakan orang membuat bajet isi rumah, mereka membayangkan membayar untuk senarai keperluan dan kemudian menggunakan pendapatan mereka yang lain mengenai "tambahan" yang penting kepada mereka. Namun banyak orang yang berniat baik ini akhirnya kecewa dan kecewa apabila anggaran yang dirancang dengan hati-hati mereka tidak dapat dilaksanakan dalam beberapa minggu atau bahkan hari.

Inilah masalahnya: Apabila membuat belanjawan, kebanyakan orang berfikir hanya dari segi bil dan obligasi bulanan biasa - sewa atau gadai janji, makanan, pembayaran pinjaman tetap, utiliti dan sebagainya. Tetapi mereka tidak membuat rancangan realistik yang mengambil kira apa yang sebenarnya mereka belanjakan.

Tidak dapat dielakkan, pendekatan ini membawa kepada tekanan dan kekecewaan yang berterusan kerana sesuatu sentiasa mengganggu rancangan itu. Paling teruk, ia boleh membawa kepada hutang kad kredit yang semakin meningkat.

Pelan perbelanjaan dan penjimatan yang lebih baik akan membuat tekanan hilang dan memberi anda kawalan ke atas masa depan kewangan anda.

Kaedah belanjawan langkah demi langkah

Berikut adalah sistem penganggaran yang realistik dan mengambil kira bukan sahaja bayaran bulanan tetap, tetapi juga perbelanjaan yang tidak berlaku setiap bulan, atau bahkan setiap tahun. Ikut rancangan ini, dan anda kurang terkejut dengan kos yang tidak ada pada belanjawan asal anda.

Mulakan dengan gaji bulanan bersih anda

Ini bermakna semua wang yang ada untuk perbelanjaan setelah semua potongan gaji telah dikeluarkan (seperti cukai, insurans kesihatan dan sumbangan pelan persaraan).

Kurangkan jumlah yang diperlukan untuk 'membayar diri anda terlebih dahulu'

Konsep "membayar diri anda terlebih dahulu" adalah penting. Ini tidak bermakna mengambil sebahagian pendapatan anda dan membelanjakannya pada apa sahaja yang anda inginkan pada bulan tertentu. Ini bermakna mengambil wang dari setiap gaji dan menetapkan untuk penjimatan tambahan di luar pelan persaraan majikan anda, dan juga untuk membayar hutang yang belum dijelaskan. Ini akan membantu anda menjamin masa depan kewangan anda.

Kurangkan rizab untuk perbelanjaan bukan bulanan

Salah satu perkara paling penting yang boleh anda lakukan untuk belanjawan secara realistik adalah untuk membuat akaun simpanan jangka pendek untuk perbelanjaan bukan bulanan. Ini termasuk perkara-perkara yang agak mudah untuk merancang, seperti bil insurans kereta yang tiba setiap enam bulan; sisihkan satu perenam daripada jumlah itu setiap bulan dalam simpanan simpanan anda.

Jangan berhenti di sana, walaupun. Kategori ini juga termasuk perbelanjaan bermusim, seperti landskap rumah, dan yang cenderung berlaku setiap tahun di tandan, seperti kos percutian dan hadiah.

Item dan penyelenggaraan gantian juga termasuk dalam kategori ini. Sebagai contoh, anda perlu menggantikan "harta peribadi" seperti perabot dan peralatan besar sekali-sekala. Barang-barang kos rendah, seperti pemanggang roti atau pengering rambut, perlu diganti dari semasa ke semasa. Pembakar baru mungkin tidak kelihatan seperti perbelanjaan, tetapi jika anda tidak merancang untuk itu, ia boleh meletupkan pelan perbelanjaan anda.

Kereta anda memerlukan servis rutin, dan juga tayar baru. Jika anda memiliki rumah, akhirnya perkara-perkara seperti relau, penyaman udara, bumbung dan jalan masuk mungkin perlu diganti.

Persoalannya ialah berapa banyak yang diketepikan untuk semua penggantian dan penyelenggaraan ini. Berikut adalah beberapa peraturan ibu jari:

• Harta peribadi - 2% hingga 4% daripada gaji tahunan bersih anda untuk menggantikan dan mengekalkan item
• Penyelenggaraan kereta dan tayar - 5 hingga 10 sen setiap batu. Sebagai contoh, jika anda memandu 10,000 batu setiap tahun, anda perlu merancang $ 500 hingga $ 1,000 setahun untuk penyelenggaraan kereta. Kebanyakan ini akan dikurangkan ke dalam simpanan jangka pendek yang boleh anda ambil apabila perbelanjaan timbul. Tetapi 20% perlu diketepikan dalam akaun simpanan jangka panjang untuk menggantikan tayar apabila diperlukan.
• Penyelenggaraan dan penggantian rumah - 2% hingga 3% daripada nilai rumah anda. Kira-kira satu pertiga jumlah ini harus dalam akun tabungan jangka panjang untuk menutup penggantian barang-barang tiket tinggi seperti relau, jalan masuk dan bumbung.
• Dana kontingensi - 2% daripada gaji tahunan bersih untuk menampung barangan yang anda tidak fikirkan.

Juga, jika anda mempunyai pembayaran kereta, sebaik sahaja anda selesai dengannya, mulakan meletakkan beberapa atau semua jumlah yang anda belanjakan setiap bulan ke dalam dana gantian kereta.

Setelah anda membuat pelarasan di atas untuk membayar bersih anda, anda akan dibiarkan dengan angka realistik untuk apa yang tersedia untuk menutup bil bulanan biasa. Dengan menggunakan garis panduan ini untuk menetapkan daya bajet anda untuk mengkaji lebih mendalam keperluan anda - untuk melangkaui pendekatan bil-dan-ekstra untuk belanjawan yang sering gagal.

Mengenai belanjawan 'realistik' …

"Realistik" boleh bermakna beberapa perkara. Jelas sekali, membelanjakan $ 3,000 sebulan untuk sewa apabila jumlah pendapatan anda tidak realistik. Tetapi "realistik" juga bermaksud bersikap jujur ​​tentang siapa diri anda. Jika anda mendapat tenaga dan pemenuhan dari bersosial dengan rakan-rakan, contohnya, dan anda membuat belanjawan yang memotong atau menghalang perbelanjaan hiburan secara mendadak, secara realistik anda tidak akan berpegang dengan rancangan itu, dan ia akan gagal.

Begitu juga, jika pekerjaan anda memerlukan almari pakaian tertentu dan anda tidak realistis mengenai apa yang dimaksudkan dengan almari pakaian itu, itu juga akan menimbulkan masalah.

Mengubah kepada pendekatan seperti ini memerlukan masa dan kesabaran. Ia mungkin akan membawa kepada perubahan asas dalam cara hidup anda.Tetapi ia juga akan memberi anda pelan perbelanjaan dan penjimatan yang boleh dilaksanakan dan mampan, dan yang akan membantu anda memenuhi matlamat kewangan jangka pendek dan panjang.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Imej melalui iStock.