Berfikir Dua kali Sebelum Menggunakan Kad Kedai Membuat Pembelian Cuti

Kad berjenama kedai sering cuba untuk menipu anda. Ia adalah kad kedai, jadi, dengan jelas, ia sepatutnya memberi anda tawaran dalaman terbaik, bukan? Tidak selalu.

Mereka sering menawarkan diskaun, kadang-kadang ganjaran dalam gedung, dan hampir tidak ada yuran tahunan. Pada pandangan pertama, mereka mencuri. Dan untuk sesetengah orang, itu benar-benar.

"Jika anda mempunyai itik kewangan anda secara berturut-turut, saya tidak mempunyai masalah dengannya," kata Karen Carlson, pengarah pendidikan dan program kreatif untuk InCharge Debt Solutions, sebuah organisasi bukan untung celik kewangan. "Jika anda akan mendapat mantel musim sejuk dan anda telah mendapat pembiayaan anda, pergi," tambahnya; anda boleh mendapat manfaat daripada diskaun hebat.

Bagi yang kurang bernasib baik dari segi kewangan, namun faedah-faedah itu hanya menyimpan pesona yang menipu: kad-kad ini bergantung kepada anda untuk nombor-nombor konkrit-termasuk diskaun dan hadiah-sambil berharap anda akan melihat semua harga seperti APR. Dalam erti kata lain, mereka menjangkakan bahawa, apabila anda berada di kaunter, anda tidak akan memperlihatkan perbelanjaan atau hutang beberapa bulan akan datang.

Kesalahan hutang

Membelanjakan peratusan yang lebih tinggi daripada kredit anda yang ada menyakitkan keupayaan anda untuk mendapatkan kadar pinjaman yang baik, menurut Todd Huettner, broker hartanah dan presiden Huettner Capital. Nisbah hutang-ke-kredit yang lebih tinggi yang anda capai memberi kesan kepada skor anda, kemungkinan anda akan mendapat kadar faedah yang baik pada pinjaman, atau sama ada anda layak sama sekali.

Jadi, bersiaplah. Matematik adalah tugas, tetapi ia tidak terlalu sukar. Katakan anda berada di Gap musim cuti ini, dan juruwang meminta jika anda mahu 15%, hanya dengan memohon kad kredit mereka. Ia kelihatan seperti diskaun yang hebat, walaupun ia satu perjanjian sekali lagi, bukan?

Nah, ia bergantung. Jika anda menjangkakan bahawa anda akan berhutang dengan Gap untuk bulan-bulan yang akan datang, semasa anda pulih dari pesta bercuti percutian anda, maka jawapannya mungkin "tidak." Jika anda kadang-kadang membayar bil-bil anda lewat disebabkan oleh gangguan, maka bayaran faedah mungkin tidak layak untuk melompat.

Ini benar terutamanya jika anda mempunyai rancangan besar untuk kewangan anda: "Jika anda menjangka mencari kredit-inilah kelemahan utama-dalam masa terdekat untuk pembelian utama, jika anda membeli rumah tidak lama lagi atau anda akan mendapat kereta baru, terlalu banyak baru-baru ini membuka barisan kredit baru akan menjejaskan skor anda secara negatif, "kata Carlson.

Kajian kes: simpanan dan diskaun v. Caj faedah

Katakan anda membeli $ 1,000 jeans, tee, dan butang-down dalam satu kali kejatuhan. Dan kerana anda mengarahkan sekaligus, setiap item tunggal layak untuk diskaun 15% kad Gap baru anda. Ini bermakna anda menyimpan $ 150 dolar, dan anda akan mempunyai hutang sebesar $ 850. Anda mungkin menghadapi masalah membayar balik jumlah itu, terutamanya semasa cuti, apabila perbelanjaan anda lebih tinggi daripada biasa.

APR Gap, peratusan tahunan yang dikenakan mereka atas bunga, adalah terlalu tinggi, dengan kadar rata 23.99%. Jadi, selepas masa tertentu, diskaun itu tidak berbaloi.

Sekiranya anda membayar baki $ 850 dengan $ 50 sebulan, ia akan membawa anda satu tahun dan sembilan bulan - hampir sehingga Krismas akan datang - sebelum anda bebas hutang. Pada masa itu, anda akan membayar $ 174 untuk kepentingan - lebih daripada simpanan awal anda.

Jangan ambil diskaun oleh kad kedai. Dan jika ada yang menggoda, lakukan kerja rumah anda, dan pastikan simpanan tidak melebihi pembayaran faedah.

Alternatif untuk menyimpan kad

Kad tujuan umum akan memberi anda lebih baik daripada kad berjenama kedai ini, kadang-kadang juga tanpa hadiah atau diskaun. Jika anda masih menjangkakan bahawa anda memerlukan sedikit masa untuk membayar jins biru itu, lihat pada kad tanpa bunga seperti Citi Kesederhanaan^® Kad - Tiada Yuran Lewat Pernah, yang mempunyai yuran tahunan sebanyak $ 0, dan, yang terbaik, ia memberikan anda 0% pada Pembelian selama 12 bulan dan 0% pada Pemindahan Baki selama 21 bulan, dan kemudian APR yang berterusan sebanyak 15.99% - 25.99% APR berubah-ubah. Itu bermakna anda tidak akan mengumpulkan faedah ke atas apa-apa barang yang anda beli untuk sekeping masa yang baik.

Sekiranya anda berada di hujung spektrum kredit, dan anda sedang mencari ganjaran, jelaskan kad-kad yang paling banyak, kecuali terdapat diskaun hebat. Walaupun dengan yuran tahunan, kad ganjaran kegemaran kami sering banyak ditawarkan.