Dana Super-Mudah Ini Mengambil Alih Daripada Pelaburan Persaraan |

Setiap minggu, salah satu daripada pakar pelaburan kami menjawab soalan pembaca soalan dalam lajur Q & A kami. Ia adalah sebahagian daripada misi kami untuk membantu pengguna membina dan melindungi kekayaan mereka melalui pendidikan. Jika anda ingin kami menjawab salah satu soalan anda, sila e-mel kepada kami di [email protected] dan masukkan "Q & A Pelaburan" dalam baris subjek. (Nota: Kami tidak akan bertindak balas terhadap permintaan untuk mengambil saham.)

Banyak daripada kita melabur untuk satu sebab: untuk membina telur sarang cukup besar untuk bersara. Pemilihan saham lama yang baik adalah laluan pilihan untuk ramai pelabur tetapi boleh sedikit menakutkan bagi pelabur pemula. Soalan pembaca ini membahas satu lagi jenis pelaburan yang boleh memberi anda strategi persaraan yang kukuh.

Q. "Saya jauh dari situ, tetapi saya mula berfikir untuk melabur untuk bersara. 'Saya telah mendengar dana bersama ini dengan satu tahun yang dilampirkan kepada mereka dan anda memilih yang paling dekat dengan tahun yang anda harapkan untuk bersara Bagaimana keadaan mereka bekerja dengan baik? - Paul, Manhattan, Kan

Pertanyaan minggu ini akan dijawab oleh InvestingAnswers penganalisis pelaburan David Sterman:

A. Paul, anda bercakap mengenai dana "target-date" adalah, ya, mereka adalah kenderaan pelaburan yang kukuh. Sebelum kita melihat pelbagai pilihan anda dengan dana ini, mari lihat bagaimana ia berfungsi.

Dana ini memperoleh satu set aset dan meletakkannya ke dalam dana yang bertujuan untuk pelabur umur tertentu. Dana yang ditujukan kepada orang yang hampir dengan beban persaraan atas pelaburan berisiko rendah seperti bon dan Bil Perbendaharaan, bersama-sama dengan stok yang memasarkan hasil dividen stabil dan kukuh.

Bagi pelabur yang tidak merancang untuk bersara selama beberapa dekad, ada dana sasaran-tarikh yang memiliki aset yang lebih berisiko tetapi mungkin lebih tinggi. Ini berikutan paksaan melabur yang lama yang semakin besar bilangan tahun sehingga persaraan, pelabur yang lebih agresif perlu. Dana-dana ini terus menyesuaikan campuran pegangan mereka seiring bertahun-tahun yang berlalu, memfokuskan pada pelaburan yang lebih konservatif sebagai tarikh akhir portfolio semakin dekat.

[Ciri PelaburanAnak Jawapan: Adakah Dana Sasaran-Tarikh Yang Sesuai untuk Anda?]

Walaupun ini dana telah ada selama dua dekad, mereka baru-baru ini melonjak popularitinya, terima kasih kepada Akta Pencegahan Pencen (PPA) tahun 2006. Tindakan itu membolehkan majikan untuk secara automatik mendaftarkan pekerja mereka ke dalam 401 (k) rancangan, dan dana sasaran masa menjadi pilihan yang boleh diterima, terutama bagi pelabur pemula. Sebelum PPA, kurang daripada $ 200 bilion dilaburkan dalam dana ini. Angka itu dengan cepat melonjak kepada hampir $ 500 bilion.

Sebagai tindak balas kepada populariti ini, penyedia perkhidmatan kewangan kini menawarkan pelbagai pilihan pelaburan. Kesetiaan, Vanguard dan T. Rowe Price mempunyai pelbagai tawaran, walaupun firma dana lain juga kini menaja dana sasaran-tarikh. Ia mungkin terbaik untuk berpegang kepada Big Three, kerana firma dana yang lebih kecil sentiasa berisiko untuk menutup dana yang mempunyai terlalu banyak aset di bawah pengurusan.

[Ciri PelaburanAnak Jawapan: Cari Dana Bersama Sasaran-Tarikh Terbaik untuk Persaraan]

Keluarga dana utama untuk anda pertimbangkan termasuk:

• Dana kebebasan "Fidelity", setiap satu mempunyai tarikh yang melekat pada mereka. Sebagai contoh, dana Freedom 2030 sesuai untuk pelabur dalam kerjaya pertengahan, manakala Freedom 2055 sangat sesuai untuk pelabur yang baru saja menyertai tenaga kerja. Dana ini membawa nisbah perbelanjaan tahunan sebanyak 0.89%, dan analisis oleh firma data kewangan Morningstar mendapati bahawa "prestasi jangka panjang adalah semata-mata yang baik."
• T. Sukan Persaraan Target Rowe Rowe merupakan nisbah perbelanjaan tahunan 0.7% yang lebih munasabah, namun telah menyampaikan pulangan yang kukuh berbanding dengan kumpulan rakan sebaya. Itu sebahagiannya dikaitkan dengan pendekatan pelaburan yang lebih agresif, yang telah melunaskan sementara pasaran telah pulih dalam beberapa tahun kebelakangan ini, walaupun "terdapat lebih banyak prestasi memandu berbanding hanya peruntukan aset strategik," Morningstar mencadangkan. Firma penarafan dana berpendapat pengurus dana T. Rowe Price telah terbukti menjadi pengilang saham yang sangat mahir, yang boleh terus membawa kepada prestasi yang luar biasa untuk dana ini.
• Dana Target-Date Retirement Target Vanguard mendapat markah tinggi untuk pendekatan yang agak konservatif. "Penipuan berkualiti tinggi saham dan portfolio bon menyebabkan dana ini untuk menggagalkan pesaing mereka semasa rali yang didorong oleh spekulatif pada tahun 2009, tetapi mereka lebih tinggi daripada kebanyakan krisis kewangan pada 2008," menurut penganalisis Morningstar. Mungkin sokongan terkuat bagi dana ini: nisbah perbelanjaan tahunan 0.18% yang sangat rendah. Selama bertahun-tahun, gigitan yang lebih kecil dari perbelanjaan bermakna lebih banyak wang kekal dalam dana anda - dan bukan di tabung firma.

Perlu diingat bahawa pelabur dalam dana sasaran sasaran tidak sepatutnya menyamakan risiko rendah tanpa risiko. Sesungguhnya, dalam krisis pasaran tahun 2008 dan awal 2009, walaupun dana sasaran yang paling konservatif telah merosot dalam nilai. Berita baik: Kerugian tersebut akhirnya pulih, dan dana ini meningkat seiring dengan pasaran saham yang lebih luas pada tahun-tahun kebelakangan ini. Namun, menjangkakan lebam-lebah yang lebih jauh di jalan raya seperti yang anda jalankan ke arah persaraan. Sebagai peraturan yang baik, pastikan perbelanjaan hidup beberapa tahun dalam bon jangka pendek dan CD di tangan, supaya anda boleh memanfaatkan dana yang lebih cair jika diperlukan di tengah-tengah kekalahan pasaran saham lain.

Dana yang tepat untuk anda bergantung pada toleransi risiko anda. Malah di antara dana sasaran yang sama dengan tarikh tamat tempoh yang sama, anda akan menemui gabungan aset yang jauh berbeza. Itulah sebabnya anda harus membandingkan dan membezakan pegangan dana yang ditawarkan oleh pembekal terkemuka 401 (k) seperti Fidelity, Vanguard, T. Rowe Price dan lain-lain.

Baca lebih lanjut mengenai Tinjauan Soalan & Jawapan kami:

• 'Mendedahkan Lebih Banyak Mengenai Masa Depan Syarikat Daripada Anda Pernah Memikirkan
• Kunci Warren Buffett yang Mengejutkan Untuk Memilih Pelaburan yang Hebat
• Bagaimana Saya Boleh Menerapkan Pelaburan Dengan Hanya $ 100 Bulan?