Yuran Kad Kredit Baru Anda Boleh Menghidupkan Anda Off Plastik Selamanya

Dikemaskini: 13 Julai 2012 pada 4:36 pm

Saya membayar hampir semuanya dengan kad kredit saya.

Saya pernah melakukan pembelian $ 2 dengan kad saya

Kenapa? Miles.

Oleh kerana obsesi kita yang kecil, saya dan isteri saya telah dapat pergi ke Tokyo, Rom dan penerbangan dunia ibu negara lainnya.

Kita dapat melakukan ini kerana kita berdisiplin. Kami membayar segala-galanya dengan kad kami, tetapi kami membayar kad kami setiap bulan. Ini membuatkan kami tidak dapat dipertanggungjawabkan dengan caj kewangan, yang dari masa ke masa boleh menambah sehingga jauh lebih tinggi daripada kos tiket penerbangan.

Sememangnya ini tidak mudah bagi saya. Dalam usia 20-an, saya telah tenggelam dalam hutang kad kredit. Saya bertugas selama beberapa tahun, membayar setiap simpanan saya kepada penerbit kad kredit saya. Apabila saya mengatasi hutang itu - lima angka bernilai - saya bertekad untuk membuat kad kredit bekerja untuk saya, dan bukannya terhadap saya.

Saya telah melakukannya selama satu dekad;

The Lawsuit That Could Change The Way You Pay

Here's what's happening:

Kroger, Payless ShoeSource, Safeway and others have sued Visa and MasterCard dan beberapa bank besar, mengatakan bahawa pihak yang terlibat telah berkomplot dalam menetapkan apa yang dikenali sebagai bayaran pertukaran.

Setiap kali anda menggesek kad kredit atau kad debit, peruncit membayar bayaran kepada penerbit kad - biasanya 2% atau lebih banyak harga belian. Undang-undang pembaharuan kewangan baru-baru ini mengecilkan yuran ini dengan ketara untuk kad debit, tetapi kos pertukaran kad kredit tidak berubah.

Mengapa Peruncitnya Gila

Walaupun Visa dan MasterCard tidak mengumpulkan yuran penukaran - bank melakukan itu - mereka menetapkan peraturan bagaimana yuran dikenakan. Ia adalah sebahagian daripada kontrak yang menandakan peruncit dengan rangkaian kad kredit untuk menerima kad kredit di kedai mereka. Peruncit-peruncit yang mematahkan peraturan tersebut mungkin tidak dapat menerima jenis kad tersebut di kedai mereka lagi.

Berikut adalah masalah peruncit: Mereka merasa hamstrung dan diambil kesempatan oleh rangkaian kad kredit.

Sebagai contoh, perjanjian peruncit Visa dan MasterCard biasanya melarang peruncit daripada menambah surcaj ke pembelian yang dibuat dengan kad kredit. (Menurut Consumerist.com, American Express and Discover - yang bukan sebahagian daripada tuntutan ini - mempunyai peraturan yang kurang ketat pada surcaj kad kredit.) Dengan kata lain, jika anda membeli iPhone di Sasaran, Target harus mengenakan caj kepada anda yang sama harga untuk telefon itu sama ada anda menggunakan plastik atau wang tunai. Itu benar walaupun Target akan terkena dengan bayaran pertukaran $ 4 pada pembelian kad kredit - 2% dari $ 200.

Ini mungkin akan berubah.

Pada 13 Julai, Robbins, Geller, Rudman dan Dowd LLP, sebuah firma undang-undang untuk pedagang yang terlibat dalam kes itu, mengumumkan penyelesaian yang mereka sebut sebagai "penyelesaian antitrust terbesar dalam sejarah. "Sebagai sebahagian daripada penyelesaian itu, menurut kenyataan firma undang-undang," Visa, MasterCard dan bank, termasuk JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, Capital One dan bank-bank utama lain, telah bersetuju untuk menubuhkan dana sebanyak $ 6.05 bilion untuk membayar tuntutan peniaga. " Visa dan MasterCard, di samping itu, akan mengurangkan yuran pertukaran selama lapan bulan, sementara peraturan baru dilaksanakan.

Akhirnya, Wall Street Journal melaporkan bahawa penyelesaian juga membenarkan peniaga untuk mengecaj harga yang lebih tinggi kepada pelanggan yang membayar dengan plastik.

Bahawa bahagian terakhir benar-benar menarik perhatian saya. Ini bermakna ia mungkin lebih mahal untuk dibeli dengan kad kredit berbanding dengan tunai. Untuk meneruskan contoh yang lebih awal, Target boleh mengenakan $ 200 untuk membeli iPhone dengan wang tunai, sambil mengecas seseorang $ 204 untuk membeli telefon yang sama dengan kad kredit.

A Changer Game

Saya benar-benar memahami rasional peruncit dalam angling untuk bayaran tambahan. Lagipun, mereka hanya berusaha untuk menampung kos yuran pertukaran itu. Ia hanya perniagaan.

Walau bagaimanapun, bagi saya, ia boleh menjadi permainan changer. Sekiranya saya perlu membayar lebih banyak untuk semua yang saya beli dengan kad kredit, tidak ada gunanya mengumpul semua orang yang kerap terbang untuk cuba mendapatkan perjalanan besar.

Inilah sebabnya:

- Katakanlah anda menghabiskan $ 1,000 sebulan pada kad kredit anda - bukan jumlah yang luar biasa bagi mereka yang terobsesi mil - sebanyak $ 12,000 dalam perbelanjaan kad kredit setiap tahun.

- Kemudian, katakan setiap upah peruncit anda 3% untuk menggunakan kad anda dan bukan tunai.

- Itu $ 360 setahun dengan bayaran tambahan.

Sekarang $ 360 tidak akan membawa anda penerbangan ke Tokyo setiap tahun, tetapi dengan beberapa perancangan awal, ia pasti dapat membawa anda dari New York ke Los Angeles. Dan dalam tempoh lima tahun - berapa lama ia mungkin membawa anda untuk menyimpan cukup kerap terbang untuk perjalanan antarabangsa - anda boleh melihat $ 1,800 dalam bayaran tambahan hanya untuk menggunakan kad kredit anda.

Tidak, terima kasih. Saya akan mula membayar tunai jika itu berlaku. Dan saya pastinya tidak akan menjadi satu-satunya, oleh itu sebab Visa, MasterCard dan pengeluar kad kredit telah bertahan lama dan begitu keras untuk memastikan peraturan ini berlaku. Lagipun, kami suka kemudahan kad kredit, tetapi kami akan mengasihinya seperti jika - di atas caj kewangan dan semua yuran lain yang berkaitan dengan kad kredit - harga barang individu naik hanya kerana kami menggunakan

Bagaimana Senario Terburuk-Kes Dapat Dihindari

Mungkin senario mimpi buruk ini tidak akan dimainkan, bagaimanapun.

Pertama sekali, surcaj itu haram di 10 negara - termasuk California, Texas, New York dan Florida - jadi orang-orang di negeri-negeri itu tidak perlu bimbang tentang mana-mana ini.

Juga, masih dilihat bahawa pengurangan yuran pertukaran akan kelihatan seperti. Sekiranya terdapat beberapa cap yang dikenakan pada yuran, matematik menjadi lebih kurang menakutkan bagi pengguna. Sebagai contoh, jika anda membeli TV $ 1,500 dengan kad kredit, bayaran tambahan sebanyak 2% mungkin bermakna anda akan membayar lebih $ 30 hanya untuk membayar dengan plastik. Tetapi syarikat boleh menampung yuran ini pada $ 10 untuk transaksi tunggal, yang bermaksud bahawa impaknya tidak akan sama hebatnya.

Atau mungkin, seperti yang dikatakan oleh Pengguna, "Dengan membenarkan pedagang untuk mengenakan surcaj untuk pembelian kad kredit, ia akan memaksa pembekal kad kredit untuk mengurangkan harga sapu dan sebenarnya bersaing antara satu sama lain. jatuh ke tahap yang lebih baik untuk peniaga, mereka tidak perlu menambah bayaran tambahan untuk pelanggan kad kredit. "

Saya akan percaya bahawa apabila saya melihatnya, walaupun.

The Investing Answer:

Ini adalah masa yang tepat untuk menilai semula apa yang anda kehendaki daripada kad kredit anda. Walaupun kesan sebenar penyelesaian yang dilaporkan ini mungkin tidak dirasakan untuk beberapa waktu, gunakan ini sebagai dorongan untuk memeriksa semula faedah yang anda dapat dari kad anda. Sebagai contoh, jika anda pernah mengembara banyak tetapi tidak lebih lagi, ia mungkin pintar untuk beralih kepada kad tunai balik. Atau jika anda masih menggunakan kad kredit yang sama yang anda gunakan tahun lalu apabila kredit anda mengerikan, pertimbangkan bertukar menjadi lebih baik - dengan APR yang lebih rendah dan struktur bayaran yang lebih baik.