Pelan Pembayaran Balik Pelajar Pelajar Trump vs REPAYE Obama

Orang Amerika yang mempunyai hutang pinjaman pelajar persekutuan berdiri untuk membayar lebih setiap bulan dengan cadangan Presiden Donald Trump daripada dengan mendaftarkan pelan pembayaran balik yang paling banyak didasarkan oleh pentadbiran Obama, Revised Pay As You Earn, menurut analisis oleh Investmentmatome. Walau bagaimanapun, cadangan Trump boleh memaafkan pinjaman dengan lebih cepat, yang akan membantu peminjam dengan pendapatan yang lebih rendah.

Peminjam dengan pinjaman pelajar persekutuan ditubuhkan dengan pelan 10 tahun standard pembayaran yang sama setiap bulan. Ini adalah cara terpantas untuk membayar balik hutang itu sambil mengekalkan kos faedah. Tetapi bagi mereka yang bergelut dengan hutang mereka, pelan berpendapatan pendapatan adalah pilihan yang menampung pembayaran bulanan pada peratusan pendapatan peminjam sementara juga memanjangkan tempoh pinjaman kepada 20 atau 25 tahun.

Bayaran atas pembayaran

Dalam ucapan Oktober, Trump menggariskan cadangan pembaharuan pendidikannya yang lebih tinggi, termasuk pelan pembayaran pinjaman pelajar yang didorong oleh pendapatan, yang akan membayar bayaran pada 12.5% ​​daripada pendapatan peminjam. Pelan Trump menyerupai REPAYE, pelan pembayaran balik yang paling banyak didorong oleh pendapatan, yang menampung pembayaran sebanyak 10% dari pendapatan baki peminjam, seperti yang dikira oleh kerajaan persekutuan. Ia tidak jelas jika rancangan Trump akan dikenakan kepada budi bicara atau semua pendapatan.

Trump juga memperkenalkan cadangan peminjam pinjaman yang akan menolak hutang baki peminjam selepas 15 tahun. Pada masa ini, peminjam yang membuat bayaran tetap untuk pinjaman siswazah yang diambil pada atau selepas 1 Julai 2014, akan melihat hutang itu diampuni selepas 20 tahun. Mereka yang meminjam sebelum masa itu akan menunggu 25 tahun untuk memohon pinjaman.

Untuk membandingkan cadangan Trump dan REPAYE, Investmentmatome mengira senario bayaran balik untuk tiga kategori peminjam dengan pendapatan yang berbeza. Pengiraan kami menganggap hutang pinjaman pelajar untuk peminjam pada $ 30,100, purata kelas 2015.

Penemuan utama

• Dalam setiap senario pendapatan, peminjam akan membayar lebih banyak setiap bulan di bawah cadangan Trump daripada yang mereka lakukan sekiranya mereka mendaftar dalam pelan REPAYE semasa.
• Peminjam dengan pendapatan $ 40,000 akan membayar paling setiap bulan dengan cadangan Trump: perbezaan $ 43 sebulan berbanding REPAYE.
• Hanya peminjam dengan pendapatan $ 20,000 akan melihat sebahagian daripada hutang mereka diampuni di bawah REPAYE atau cadangan Trump. Peminjam yang mempunyai pendapatan yang lebih tinggi akan membayar pinjaman mereka sebelum tempoh masa pengampunan dilakukan untuk sama ada pelan pembayaran balik.

Baca lebih lanjut mengenai hasil dan metodologi penuh kajian di sini.

Satu lagi cara untuk menjimatkan pembayaran

Pilihan pembayaran lain yang perlu dipertimbangkan ialah pembiayaan semula pinjaman pelajar, di mana peminjam menggabungkan beberapa pinjaman persekutuan ke dalam pinjaman swasta baru, dengan idealnya dengan kadar faedah yang lebih rendah dan dengan itu menjimatkan wang setiap bulan. Pembiayaan semula paling sesuai untuk peminjam dengan pendapatan tinggi dan skor kredit yang kuat.

Walau bagaimanapun, dengan membiayai semula pinjaman persekutuan anda, peminjam akan kehilangan perlindungan pinjaman persekutuan tertentu, termasuk pengampunan. Pastikan anda menimbang pilihan anda sebelum membuat perubahan kepada sebarang pinjaman.

Anna Helhoski adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons adalah rakan sekutu data di Investmentmatome. E-mel: [email protected].