Memahami Perkhidmatan Skor Kredit Percuma

Dalam usaha untuk memantau kemajuan kredit anda, anda mungkin telah mendaftar dengan satu atau lebih perkhidmatan skor kredit percuma, seperti yang dari Investmentmatome.

Tetapi kemudian anda memohon untuk kad kredit atau pinjaman kereta dan menyedari skor percuma anda adalah berbeza daripada skor FICO anda. Mengapa?

Ramai sumber skor percuma menggunakan VantageScore, pesaing terbesar FICO. Tetapi akses kepada skor percuma telah melambung akhir-akhir ini, dan pengguna kini mempunyai banyak cara untuk mengakses kedua-dua FICO dan VantageScore.

VantageScore mempunyai rangkaian 300-850 yang sama dengan FICO dan menganggap banyak maklumat yang sama, tetapi pengiraannya berbeza-beza sedikit. Contohnya, VantageScore memberi penekanan lebih lanjut mengenai 24 bulan terakhir laporan kredit anda daripada FICO. Ini meletakkan orang dengan sejarah kredit yang lebih pendek di lapangan bermain yang lebih sama dengan mereka yang mempunyai sejarah kredit yang panjang.

Secara umumnya, jika anda mempunyai skor FICO yang tinggi, anda mungkin juga mempunyai VantageScore yang tinggi. Dan semua skor kredit dibina berdasarkan data dari satu atau lebih daripada tiga biro kredit utama: TransUnion, Experian dan Equifax.

Perlu diingat bahawa anda sebenarnya mempunyai banyak skor kredit, walaupun dalam sistem penilaian VantageScore dan FICO. Mereka bervariasi dengan mana biro kredit menyediakan data, jenis kredit yang anda memohon dan ketika anda meminta skor.

Tahu di mana kredit anda berdiri

Dapatkan skor kredit anda, mingguan. Kami akan membantu anda memantau kredit anda dan menjejaki kemajuan anda.

Bermula - ia percuma

Di mana untuk mendapatkan skor FICO percuma

Beberapa kad kredit menawarkan skor FICO percuma kepada pelanggan mereka.

Cari, pergi lebih jauh, baru-baru ini mula menawarkan skor FICO percuma kepada semua orang, bukan hanya pelanggan. Skor FICO yang diberikan oleh Discover adalah skor asas yang diperoleh daripada data dari Experian.

Experian sendiri telah memasuki permainan FICO percuma juga. Di Freecreditscore.com ia menawarkan skor FICO 8 bulanan dan laporan kredit Experian anda tanpa caj (anda boleh klik untuk menolak perkhidmatan pemantauan berbayar yang ditawarkannya).

Di mana untuk mendapatkan VantageScore 3.0 percuma

Skor kredit percuma Investmentmatome memberikan anda akses kepada VantageScore 3.0 anda dari TransUnion, yang dikemaskini setiap minggu. Ia juga menawarkan maklumat laporan kredit percuma.

Dan seperti Discover, Capital One telah mula menawarkan skor kepada sesiapa sahaja, bukan hanya pelanggannya. Capital One juga akan memberi anda TransUnion VantageScore 3.0.

Beberapa laman web kewangan peribadi juga menawarkan VantageScores dan / atau skor mereka sendiri berdasarkan kepada mereka. Anda boleh mendapatkan skor percuma dari:

• Kredit Karma: Markah daripada Equifax dan TransUnion, dikemaskini setiap minggu. Model berasaskan iklan Kredit Karma membolehkan ia menawarkan pelanggan perkhidmatan percuma lain, termasuk alat untuk pemantauan kredit, pemantauan akaun dan nasihat kredit.
• Sesame Credit: Skor dari TransUnion, dikemas kini bulanan. Perkhidmatan percuma tambahan termasuk pemantauan dan peringatan kredit, analisis kredit dan pinjaman, dan maklumat mengenai kadar pasaran.
• Credit.com: Markah dari Experian, dikemaskini setiap dua minggu, dan skor kedua berdasarkan data Experian. Ia juga menawarkan "kad kredit laporan" dan nasihat peribadi untuk membina atau mengekalkan kredit.
• Quizzle: Skor dari TransUnion, dikemaskini setiap tiga bulan. Anda boleh menggunakan skor itu untuk membuat tebakan berpendidikan sama ada anda layak untuk mendapatkan pinjaman atau mendapatkan cadangan produk dengan mengenal pasti mengapa anda menyemak kredit (melindungi identiti, membeli kereta dan membeli insurans kereta adalah contoh). Laman ini juga mempunyai alat pembina kredit.
• Pencetakkan: Menawarkan skor berdasarkan data dari Equifax, dikemaskini setiap tiga bulan. Ia juga mempunyai perkhidmatan termasuk pemantauan akaun, alat anggaran dan banyak lagi.

Memantau skor anda, mengelakkan kos

Mana-mana skor yang anda pilih untuk memantau, ia bijak untuk menggunakan versi yang sama dari bulan kredit biro yang sama selepas bulan. Melihat skor yang berbeza setiap kali tidak begitu berguna dan boleh mengecewakan. Tetapi menonton satu skor dari masa ke masa boleh memberi anda idea yang baik di mana anda berdiri dan sama ada anda sedang maju ke arah matlamat anda.

Hampir semua laman web percuma juga termasuk produk berbayar dan mungkin cuba untuk menarik minat anda untuk membeli produk tersebut daripada melekat dengan produk percuma yang pada mulanya anda ingin gunakan. Dalam kebanyakan kes, pakar menasihatkan untuk tidak mendaftar. Selalunya lebih bijak untuk menentukan perkhidmatan khusus mana yang anda mahu beli dan kemudian berbelanja untuk mereka daripada memilih hanya tawaran yang muncul selepas anda mendapatkan skor percuma.

Bev O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter: @Erin_El_Issa.

Dikemaskini 6 Februari, 2017.