Alert Ketinggian: A.S. A.S. Climbs Into Market Card Premium

Kad kredit perjalanan premium baru dari A.S. Bank berpotensi menjadi penukar permainan dalam industri kerana manfaat perjalanan yang murah dan pendapatan triple pada pembelian dompet bergerak, tetapi ia datang dengan menangkap ketika memohon.

Kad Visa Infinite Reserve Altitude A.S., yang dijadualkan untuk pembebasan 1 Mei, menawarkan tawaran dan ciri yang menyaingi kad perjalanan premium terbaik, termasuk kredit perjalanan yang tinggi industri sebanyak $ 325 setahun yang dapat mengurangkan jumlah bayaran tahunan $ 400.

Penangkapan: Anda tidak boleh memohon kad kecuali anda telah menjadi pelanggan Bank A.S. selama sekurang-kurangnya 35 hari, walaupun membawa salah satu kad kredit bank yang lain. Seorang pegawai bank mengesahkan bahawa aplikasi boleh dibuka kepada penonton yang lebih luas kemudian.

Kad baru diperbuat daripada keluli tahan karat yang terukir dan menyertai aktiviti kegembiraan baru-baru ini dalam pasaran kad kredit premium, di mana kad yang mempunyai yuran tahunan yang tinggi dan joki jual outsized untuk perhatian pelancong yang berbelanja tinggi. Pesaing termasuk Chase Sapphire Reserve®, Platinum Card® dari American Express dan Citi Prestige® Card.

Ciri-ciri utama

• Bonus pendaftaran: 50,000 mata selepas membelanjakan $ 4,500 dalam 90 hari pertama - bernilai $ 750 jika ditebus untuk perjalanan yang ditempah melalui A.S. Bank
• Yuran tahunan: $ 400, ditambah $ 75 untuk setiap pengguna yang diberi kuasa
• Kredit perjalanan: $ 325 setiap tahun. Sekiranya digunakan sepenuhnya, ia berkesan mengurangkan yuran tahunan kepada $ 75. Kredit digunakan secara automatik untuk membelanjakan secara langsung dengan syarikat penerbangan, hotel, syarikat penyewaan kereta, teksi, limosin, kereta penumpang dan syarikat pelayaran.
• Kadar ganjaran:
  • 3 mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk pembelian perjalanan yang dibuat secara langsung dengan syarikat yang sama yang memenuhi syarat untuk kredit perjalanan (syarikat penerbangan, hotel, dll.)
  • 3 mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk pembelian dompet bergerak
  • 1 mata setiap dolar dibelanjakan untuk semua pembelian lain
• Nilai penebusan: 1 mata bernilai 1.5 sen apabila menebus untuk perjalanan melalui A.S. Bank, kurang jika cara lain ditebus.

3X mata untuk dompet dan perjalanan mudah alih

Pembezaan utama kad A.S. Bank adalah 3 poin per dolar yang dibelanjakan untuk pembelian dompet bergerak, menjadikannya kad triple-point rata di pedagang yang menerima Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay atau Microsoft Wallet.

Tawaran ini adalah mengenai jangkaan keperluan masa depan pelancong, kata Bob Daly, wakil presiden kanan penyelesaian pembayaran runcit di A.S. Bank.

"Penerimaan tidak di mana-mana, tetapi anda akan tertekan untuk mencari seseorang untuk mencadangkan ia tidak akan berkembang," kata Daly mengenai dompet bergerak. "Ia sangat berpandangan ke hadapan dalam hal ini." Premium mengenai perbelanjaan dompet mudah alih juga mengangguk kepada gaya hidup profesional perjalanan, yang biasa menggunakan telefon pintar untuk aktiviti harian, katanya.

Mungkin pemegang kad akhirnya akan mempunyai insentif untuk memikirkan bagaimana untuk membekalkan telefon pintar mereka di terminal pembayaran checkout.

Pemegang kad juga mendapat 3 mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk perjalanan ditempah secara langsung dengan syarikat penerbangan, hotel, teksi (ini termasuk perkhidmatan ridesharing seperti Uber dan Lyft), dan pedagang lain yang layak. Semua perbelanjaan lain mendapat 1 mata setiap dolar.

Dalam merekabentuk kad, pegawai A.S. Bank mengkaji keseluruhan pengalaman perjalanan dan menambah ciri dan faedah untuk menyelesaikan masalah semasa perjalanan atau menambahkan kemewahan, kata Daly. "Ini adalah profesional yang sibuk. Dan segmen itu benar-benar datang untuk mengharapkan kad ganjaran yang sangat berharga - dan yang mudah digunakan, "katanya.

Daly menunjuk kepada kredit perjalanan $ 325, yang secara automatik digunakan untuk perbelanjaan perjalanan yang layak. Ia tidak mempunyai sekatan beberapa pesaing, seperti hanya berlaku untuk belanja syarikat penerbangan. "Kami benar-benar cuba memetakan perjalanan dari awal hingga akhir dan bertanya, 'Bagaimanakah kita dapat membantu?'" Katanya.

Pilihan penebusan

Ganjaran diperolehi dalam mata wang Ganjaran Bank A.S. baru yang dipanggil Mata Ketinggian. Jika mata ditebus untuk perjalanan melalui agensi pelancongan dalam talian A.S., yang telah dinaik taraf untuk pelancaran kad baru, mereka bernilai 1.5 sen setiap satu. Ini memberikan anda kadar ganjaran yang berkesan sebanyak 4.5% untuk pembelian mudah alih dan perbelanjaan perjalanan. (Mata juga boleh ditebus pada kadar yang lebih rendah untuk wang tunai balik, kad hadiah, barangan, hiburan dan majalah.) Mata tidak luput.

Beberapa kad dari penerbit besar menawarkan ganjaran yang lumayan dengan pelbagai perbelanjaan yang berpotensi luas. Sebagai contoh, Chase Sapphire Reserve® menawarkan tiga mata pada perjalanan dan restoran sahaja; dengan kad itu juga, mata boleh bernilai sebanyak 1.5 sen apabila ditebus untuk perjalanan.

Bank A.S. menawarkan pilihan yang luar biasa bahawa ia memanggil penebusan ganjaran mudah alih masa nyata. Sistem yang pertama kali diperkenalkan dengan program ganjaran lain A.S. Bank, FlexPerks, ia juga boleh didapati dengan Altitude points. Ia membolehkan anda menggunakan telefon pintar anda untuk membayar dengan mata ganjaran, memadamkan kos pembelian yang anda buat tanpa perlu melawat pusat penebusan dalam talian.

Anda menetapkan kategori perbelanjaan dan ambang perbelanjaan untuk mendapatkan tawaran dari A.S. Bank untuk menebus mata. Sebagai contoh, anda mungkin menetapkan satu untuk pembelian pasar raya di atas $ 50. Oleh kerana transaksi anda diluluskan semasa membuat pembayaran, anda mungkin mendapat mesej teks yang menawarkan anda peluang untuk membayar pembelian dengan mata.Cukup balas "menebus" untuk menerima tawaran tersebut, dan anda akan mendapat kredit penyata untuk pembelian. Tawaran ini akan sentiasa bernilai sekurang-kurangnya 1 sen setiap poin, kata Daly.

Kelayakan

Untuk diluluskan untuk kad, anda mesti mempunyai hubungan dengan bank A.S. selama sekurang-kurangnya 35 hari. Akaun yang layak termasuk pemeriksaan, simpanan, sijil deposit, gadai janji, pinjaman ekuiti rumah, kredit ekuiti rumah, pinjaman kenderaan, pinjaman peribadi dan garis kredit, akaun perbankan swasta atau kad kredit pengguna yang dikeluarkan oleh Bank A.S..

Daly berkata kad itu adalah pelaburan dalam hubungan dengan pelanggan Bank A.S., walaupun pelanggan baru akan dapat mendapatkan kad dengan lebih cepat pada masa akan datang. "Kemudian pada tahun ini, ia akan menjadi tempoh masa yang lebih pendek," katanya. Walaupun hubungan perbankan perniagaan tidak dikira pada mulanya, mereka akan nanti, katanya.

Daly tidak akan mencirikan jenis skor kredit yang diperlukan untuk diluluskan untuk kad itu, hanya mengatakan bahawa pemohon akan melalui proses pengunderaitan Bank A.S. biasa.

Tunjangan dan ciri lain

• Sehingga $ 100 dalam penyata kredit setiap empat tahun untuk membayar balik yuran permohonan untuk sama ada TSA PreCheck atau Kemasukan Global
• 12 Gogo internet percuma pas setiap tahun
• Akses lounge lapangan terbang melalui Priority Pass Select - terhad kepada empat lawatan setahun, tetapi termasuk satu orang setiap masa
• Tiada yuran transaksi asing
• Diskaun kereta sewa dengan Silvercar dan lain-lain

Apa yang kurang

Rakan kongsi. Kad ini sekurang-kurangnya pada awalnya tidak akan menawarkan rakan pemindahan, seperti syarikat penerbangan atau hotel, untuk mata Altitude. "Kami mempunyai keyakinan tinggi bahawa para pelanggan akan mencari nilai titik Ketinggian untuk menjadi kaya sehingga mereka tidak mahu mata wang lain," kata Daly.

Mata wang ganjaran bank lain, FlexPoints, akan dipindahkan ke mata Altitud pada nisbah 1: 1. Bagaimanapun, mata ketinggian tidak boleh dipindahkan ke dalam program FlexPerks.

Diskaun penerbangan Visa Infinite. Kad ini berada di platform Visa Infinite, tetapi ia tidak akan termasuk satu perkara yang menarik. Infinite perk: diskaun $ 100 untuk pembelian tiket jurulatih domestik dua hingga lima dalam perjalanan yang sama. Daly mengatakan manfaat itu mempunyai beberapa syarat yang membuatnya rumit, dan ia tidak sepadan dengan matlamat bank untuk kemudahan penggunaan.

Maklumat yang berkaitan dengan Chase Sapphire Reserve® telah dikumpulkan oleh Investmentmatome dan belum dikaji atau disediakan oleh penerbit kad ini.

Gregory Karp adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.