Kenapa Anda Perlu Mempertimbangkan Recast Mortgage

Pembiayaan gadai janji merupakan salah satu cara untuk mengurangkan pembayaran gadai janji bulanan anda. Ia kurang biasa daripada membiayai semula atau mengubah suai pinjaman, dan ia jarang diiklankan, tetapi ia mengurangkan pembayaran gadai janji bagi mereka yang boleh memohon sekaligus kepada prinsipal pinjaman mereka.

Apa yang membatalkan gadai janji anda?

Apabila anda menyusun semula gadai janji anda, anda membayar pinjaman anda dengan jumlah yang besar ke arah prinsipal anda, dan pinjaman anda kemudiannya disusun semula - dalam erti kata lain, dihitung semula berdasarkan baki baru anda yang baru. Kadar faedah dan tempoh anda tetap sama, tetapi kerana prinsipal anda menurun, pembayaran bulanan anda akan lebih rendah.

Ini langkah untuk membuat jika anda ingin mengurangkan perbelanjaan faedah anda tanpa memendekkan tempoh pinjaman anda, kata Eric Gotsch, pengurus jualan untuk Mortgage Home Wells Fargo.

Alasan yang paling biasa untuk membalikkan adalah jika anda telah membeli rumah tetapi belum lagi menjualnya, kata Jim Hettinger, naib presiden eksekutif operasi di Jaminan Kadar, pemberi pinjaman gadai janji dalam talian. "Sebaik sahaja penjualan rumah terdahulu selesai, pengguna mungkin mahu meletakkan hasil penjualan terhadap gadai janji baru, memulangkan pinjaman, atau reamortisasi, dan membuat pembayaran bulanan baru," katanya.

Recasting juga sesuai untuk mereka yang mendapat sejumlah besar wang dan ingin mengurangkan perbelanjaan gadai janji mereka, kata Gotsch. Ini sering berlaku apabila seseorang menerima warisan, pengagihan pelaburan atau bonus yang besar, atau mempunyai aliran pendapatan tidak menentu, katanya. Dalam kebanyakan kes, anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 5,000 untuk mengulang semula gadai janji anda.

Recasting berbeza dari pembiayaan semula. Apabila anda membiayai semula, anda mengambil pinjaman baru, dengan istilah yang berbeza, untuk menggantikan yang lama. Anda boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah atau menukar dari laras ke kadar tetap atau dari 15 tahun hingga 30 tahun, contohnya.

LEBIH: Bolehkah anda menurunkan kadar faedah anda? Gunakan kalkulator pembiayaan semula untuk mengetahui.

Faedah pemulangan

Manfaat recast hipotek adalah mudah: Ia merendahkan pembayaran bulanan anda, menjadikan kos perumahan anda lebih murah. Jika anda membayar sekaligus kepada gadai janji anda tanpa membuat pembayaran, anda akan mengurangkan baki anda, tetapi bayaran bulanan anda akan tetap sama.

Anda tidak akan memerlukan pemeriksaan kredit atau penilaian untuk mengulang, menjadikannya pilihan yang lebih mudah daripada pembiayaan semula. Terdapat peluang yang baik bahawa ia akan lebih murah daripada pembiayaan semula, juga, kerana anda tidak akan menghadapi pelbagai kos penutupan biasa. Walau bagaimanapun, anda mungkin memerlukan sejarah pembayaran tepat pada masa untuk mengulang.

Apa yang anda perlu tahu sebelum membuat pembacaan semula

Tidak semua pinjaman layak untuk membuat pembacaan, dan servicer anda tidak diperlukan untuk menawarkan perkhidmatan itu, kata Hettinger. Pinjaman yang dibeli oleh Fannie Mae dan Freddie Mac boleh dibalik, katanya, tetapi Pentadbiran Perumahan Persekutuan dan Hal Ehwal Veteran tidak boleh.

Di samping itu, gadai janji jumbo atau tidak sesuai mungkin layak untuk dibaca hanya berdasarkan kes, kata Hettinger. Sesetengah pemberi pinjaman mengenakan bayaran untuk perkhidmatan itu, biasanya beberapa ratus dolar, jadi bertanya mengenai kosnya.

Ketahui berapa banyak rumah anda yang bernilai

Investmentmatome akan memantau nilai rumah dan ekuiti rumah anda supaya anda tidak perlu.

AlamatApt (Pilihan)

Apabila ia datang kepada jumlah minimum sekaligus, peminjam mempunyai banyak budi bicara. "Terdapat juga dasar yang berlainan mengenai berapa banyak pelanggan perlu meletakkan untuk menyusun semula pinjaman," kata Hettinger. "Pastikan anda mempunyai pegawai pinjaman anda menyemak dengan servicer sebelum masuk ke asumsi anda boleh melakukan beberapa bulan lagi."

Satu lagi perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum anda menyusun semula adalah sama ada jumlah sekali gus ini lebih baik dibelanjakan di tempat lain. Membayar hutang kad kredit, mewujudkan dana kecemasan atau melabur dalam pasaran saham, misalnya, mungkin pilihan kewangan yang lebih baik. Perancang kewangan boleh membantu anda menentukan pilihan yang terbaik.

Bagaimana untuk mengulang semula gadai janji anda

Peminjam yang menawarkan pemulangan lazimnya tidak mengiklankannya. Jika anda berminat untuk membuat pinjaman anda, hubungi peminjam gadai janji atau servicer anda untuk mengetahui sama ada pilihan itu. Jika ya, tanyakan tentang yuran dan amaun minimum yang anda perlu memohon kepada prinsipal anda.

Lagi dari Investmentmatome

• Bandingkan kadar gadai janji
• Dapatkan prasyarat gadai janji
• Cara lain untuk menurunkan perbelanjaan bulanan anda