Apabila Pembiayaan Semula Gadai Janji Anda Menjadikan Sense |

Apabila anda cuba memutuskan sama ada atau tidak untuk membiayai semula gadai janji anda, anda perlu mengambil banyak perkara akaun untuk membuat keputusan bijak. Terdapat banyak pembolehubah di dalam permainan, dan salah satu boleh menyebabkan banyak wang.

Sebab anda meminta institusi pemberi pinjaman untuk gadai janji adalah kerana anda tidak mempunyai harga penuh untuk sekeping harta. Pemberi pinjaman memberikan anda wang kerana merasakan bahawa anda adalah kredit yang layak, bermakna, anda akan membayar balik wang yang anda dipinjam serta faedah dalam jumlah yang disepakati. Itulah komitmen yang anda buat apabila anda menandatangani garis putus-putus.

Anda juga membuat taruhan yang berpendidikan apabila anda bersetuju dengan syarat pinjaman. Anda mengandaikan bahawa kerana jumlah bayaran bulanan sesuai untuk keadaan kewangan semasa anda, anda akan dapat mengekalkan pembayaran tersebut sepanjang hayat pinjaman, dan tidak jatuh tertunggak.

[Jika anda sudah bersedia membeli rumah, gunakan Kalkulator Hipotek kami untuk melihat apa yang pokok dan bayaran bulanan anda akan dibayar.]

Banyak pemilik rumah menganggap pembiayaan semula kerana mereka tidak lagi dapat menyimpan pembayaran. Salah satu sebab untuk ini ialah anda mungkin pada awalnya memilih gadai janji kadar laras (ARM). Kadar faedah atas pinjaman ini berubah secara berkala, biasanya berkaitan dengan perubahan dalam tingkat bunga indeks.

Tingkat bunga dan pembayaran bulanan yang paling sering berubah setiap tahun, 3 tahun, atau 5 tahun. Kadar ARM asas pemberi pinjaman pada beberapa indeks, termasuk kadar pada sekuriti Perbendaharaan yang matang matang 1 tahun, Indeks Kos Dana, dan Kadar Tawaran Antara Bank London.

Jenis-jenis hipotik umumnya menarik kerana pengenalan, atau kadar "penggoda", biasanya beberapa mata di bawah gadai janji kadar tetap. Terdapat kemungkinan bahawa ARM boleh menjadi lebih murah dalam jangka masa panjang daripada gadai janji kadar tetap jika kadar faedah tetap sama seperti ketika anda mengeluarkan pinjaman, atau jika mereka harus pergi lebih rendah.

Akan tetapi, selalu ada risiko bahawa kadar faedah akan meningkat, membuat pembayaran lebih tinggi daripada yang anda mampu. Itulah apabila pemilik rumah melihat untuk membiayai semula pinjaman gadai janji tetap.

Tidak seperti ARM, kadar faedah pada pinjaman kadar tetap tidak terikat kepada indeks, sehingga tetap sama sepanjang hayat pinjaman. Ini bererti setiap bulan anda mengetahui dengan tepat apa bayaran pembayaran gadai janji anda selama anda meminjam.

Jadi, jika kadar faedah pada ARM berfluktuasi, ini bermakna bahawa anda harus selalu menghindarinya dengan memihak kepada pembeli tetap- kadar gadai janji? Jawapannya ialah "tidak." Gadai janji kadar larasan adalah idea yang baik jika anda bercadang untuk tinggal di rumah anda kurang dari lima tahun. Dalam kes ini, anda boleh mendapatkan ARM yang membolehkan anda mengekalkan kadar awal yang rendah untuk lima tahun pertama pinjaman, dan kemudian menyesuaikan setiap tahun selepas itu. Wang yang anda simpan dengan membayar kadar yang lebih rendah boleh digunakan untuk meningkatkan simpanan anda.

Sebaliknya, jika anda merancang untuk memiliki rumah anda selama lebih dari lima tahun, gadai janji kadar tetap mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Anda akan dilindungi dari kenaikan secara tiba-tiba dan mungkin drastik dalam pembayaran gadai janji bulanan anda jika kadar faedah meningkat. Di samping itu, mengetahui apa bayaran bulanan anda akan memudahkan anggaran untuknya. Kelemahan terbesar untuk pinjaman kadar tetap adalah apabila kadar jatuh anda dikunci ke dalam kadar yang anda persetujui pada awalnya.

Terlepas dari jenis pinjaman yang anda miliki pada masa anda membeli rumah anda, masih terdapat beberapa kebaikan sebab-sebab untuk membiayai semula:

Menurunkan kadar faedah anda - Jika anda mengeluarkan pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah, anda mengurangkan pembayaran bulanan anda, dan anda juga mengurangkan jumlah yang anda bayar sepanjang hayat pinjaman.

Membangunkan ekuiti lebih cepat - Jika anda membiayai semula gadai janji dengan jangka pendek, anda membayar pinjaman anda lebih cepat, yang bermaksud anda membina ekuiti di rumah anda dengan pantas.

dari rumah anda - Sekiranya anda telah membina ekuiti di rumah anda, maka anda boleh membiayai semula lebih daripada yang anda bayar dan mengambil jumlah tambahan itu secara tunai. Ini dipanggil pembiayaan semula wang.

Membayar hutang - Jika anda mempunyai banyak hutang kad kredit yang tinggi, anda mungkin mahu membiayai semula rumah anda dan mengambil wang tunai untuk membayar hutang tersebut. Perbezaan antara kadar faedah pada kad kredit anda dan gadai janji anda boleh menjadi besar, dan anda akan menjimatkan wang dengan membayar kadar gadai janji yang lebih rendah.