Kadar Insuran Sepanjang Hayat Boleh Menjadi Manfaat Pelaburan

Tujuan utama insurans hayat adalah untuk menyediakan kepada orang yang tersayang apabila anda mati, tetapi ia juga dapat memberikan banyak manfaat pelaburan dan simpanan.

Antara jenis insurans hayat adalah seumur hidup, yang meliputi anda sepanjang hayat anda, tidak seperti polisi jangka panjang, yang hanya meliputi anda untuk jangka waktu tertentu. Setiap kali anda membayar premium, nilai tunai yang terjamin dalam polisi ini berkembang pada dasar yang ditangguhkan cukai. Wang tunai boleh ditarik balik jika anda perlu membayar perbelanjaan nyawa yang besar.

Kos insurans hayat sepanjang tempoh insurans hayat

Walaupun polisi insurans hayat boleh menelan kos sehingga empat kali lebih banyak daripada polisi insurans hayat jangka panjang, ia menawarkan polisi jangka panjang faedah kewangan jangka panjang tidak boleh. Oleh sebab polisi insurans hayat jangka tidak kekal, manfaat kematian tamat pada akhir tempoh yang telah ditetapkan. Anda sering boleh memperbaharui polisi, tetapi pada premium yang lebih tinggi.

»COMPARE: Alat perbandingan insurans hayat tapak kami

Faedah kewangan insurans hayat sepanjang hayat

Insurans hayat seumur hidup adalah tetap, bermakna selagi anda membayar premium tetap secara teratur, benefisiari anda yang ditetapkan akan menerima manfaat kematian anda. Dana ini sepatutnya mencukupi untuk menampung kos pengebumian dan pengebumian, dan juga menyokong penerima untuk beberapa waktu sekiranya kematian anda tidak dijangka.

Kadar premium ditentukan oleh umur dan kesihatan anda; yang lebih muda dan lebih sihat, istilah dasar yang lebih baik adalah.

Dividen

Insurans hayat tidak hanya memberi faedah apabila anda mati. Pemilik "polisi yang menyertai" biasanya menerima dividen, yang dibayar setiap tahun sepanjang hayat polisi tersebut. Polisi yang dianggap "tidak mengambil bahagian" tidak akan membayar dividen.

Pinjaman tanpa cukai

Kerana sebahagian daripada premium anda masuk ke dalam akaun nilai tunai, anda biasanya boleh mengakses wang dalam simpanan ini melalui pembayaran tunai atau dengan mengambil pinjaman dasar. Pengeluaran dari nilai tunai tidak bermaksud menamatkan dasar tersebut. Dalam beberapa tahun pertama memiliki polisi, nilai tunai biasanya akan lebih rendah daripada jumlah muka.

Apabila meminjam dari seluruh dasar hayat, nilai tunai suatu polisi digunakan sebagai cagaran dan kadar faedah yang telah ditetapkan akan dikenakan, tetapi pinjaman itu tidak akan dikenakan cukai. Biasanya pinjaman ini mempunyai kadar faedah yang rendah. Jika anda memilih untuk tidak membayar balik pinjaman, jumlah pinjaman akan dikurangkan daripada manfaat kematian. Pinjaman ini boleh digunakan untuk tujuan seperti membayar gadai janji, sebagai modal untuk perniagaan kecil, atau untuk tuisyen kolej. Apabila kematian yang diinsuranskan atau penyerahan dasar, sebarang jumlah pinjaman tertunggak akan ditolak dari manfaat kematian atau dari nilai tunai jika wang ditarik balik.

Membayar cukai harta tanah

Anda juga boleh menggunakan dasar insurans hayat untuk menubuhkan amanah yang akan menyediakan dana untuk membayar cukai harta tanah. Dana ini, seperti pinjaman, biasanya tidak dikenakan cukai kerana IRS umumnya tidak menganggap manfaat kematian sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai.

Faedah pelaburan lain

Polisi insurans hayat keseluruhan adalah pelaburan yang stabil. Nilai tunai dijamin oleh syarikat insurans dan, tidak seperti pelaburan tradisional, tidak tertakluk kepada ebbs dan aliran pasaran saham. Oleh kerana pertumbuhan akaun simpanan jenis ini ditangguhkan cukai, dana akan dikumpulkan lebih cepat dengan seluruh polisi insurans hayat daripada dengan pelaburan yang dikenakan cukai setiap tahun.

Ilustrasi insurans jiwa melalui Shutterstock.