Saya Baru Mendapat Big Raise - Adakah Skor Kredit Saya Akan Datang?

Ia sentiasa menarik untuk mendapatkan kenaikan harga, tetapi ini benar terutamanya jika anda cuba memperbaiki kewangan anda. Lebih banyak pendapatan bermakna lebih banyak wang yang ada untuk menyelamatkan, melabur atau membayar hutang.

Anda mungkin terkejut untuk mengetahui bahawa gaji yang lebih besar tidak diterjemahkan secara langsung ke dalam skor kredit yang lebih tinggi. Tetapi berita baiknya ialah terdapat langkah-langkah tidak langsung yang dapat anda ambil untuk meningkatkan kredit anda dengan pendapatan baru anda. Lihatlah butiran di bawah untuk semua yang anda perlu ketahui mengenai topik rumit ini.

Pendapatan tidak dipertimbangkan dalam skor anda

Pertama sekali, penting untuk memahami bahawa pendapatan bukan salah satu titik data FICO menggunakan untuk mengira skor kredit anda. Algoritma semasa hanya faktor dalam tingkah laku yang berkaitan dengan kelakuan anda dengan wang yang dipinjam. Ini termasuk:

• Sejarah pembayaran (35%)
• Penggunaan kredit (30%)
• Panjang sejarah kredit (15%)
• Pertanyaan kredit baru (10%)
• Campuran akaun kredit (10%)

Jadi kenapa tidak pertimbangan pendapatan? Jawapannya adalah dua kali. Untuk satu perkara, pendapatan adalah sangat tidak menentu dan secara teorinya boleh berubah beberapa kali sepanjang tempoh masa yang singkat. Ini menjadikannya tidak boleh dipercayai dan sukar bagi biro kredit untuk dijejaki.

Juga, ingat tujuan skor kredit: Ini alat yang digunakan para pemberi pinjaman untuk menilai kemungkinan anda akan membayar balik wang yang dipinjam. Mempunyai pendapatan tinggi tidak semestinya bermakna anda akan menggunakan wang itu untuk membayar bil anda.

Tetapi menunjukkan sejarah yang kuat untuk membayar tepat pada waktunya dan memastikan tahap hutang anda dapat dikendalikan adalah petunjuk yang baik bahawa anda seorang peminjam yang boleh dipercayai. Inilah sebabnya mengapa model FICO menggunakan faktor di atas - berbanding dengan pemboleh ubah kewangan peribadi lain seperti pendapatan - untuk mengira skor anda.

Gaji tidak menjejaskan keupayaan anda untuk mendapatkan pinjaman

Sekiranya anda berada di pasaran untuk pinjaman dan mengalami masa yang sukar, anda mungkin akan kecewa untuk mengetahui bahawa kenaikan bukanlah tiket ke skor kredit yang lebih tinggi. Tetapi penting untuk diingat bahawa pendapatan masih merupakan faktor besar yang digunakan oleh bank apabila mereka memutuskan sama ada atau tidak untuk memberi pinjaman kepada anda. Ini kerana gaji bulanan anda adalah sebahagian daripada apa yang menentukan nisbah hutang kepada pendapatan anda; Selain skor kredit anda, angka ini mungkin merupakan faktor terbesar yang akan digunakan oleh bank ketika menilai kepercayaan kredit anda.

Nisbah hutang kepada pendapatan anda dikira dengan menambah semua pembayaran hutang bulanan anda dan membahagikan angka ini dengan pendapatan bulanan kasar anda. Kebanyakan pemberi pinjaman ingin melihat nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 35% atau kurang. Dengan andaian anda tidak mengambil hutang tambahan sebaik sahaja anda mendapat kenaikan gaji, satu kenaikan gaji anda akan menurunkan nisbah hutang kepada pendapatan anda.

Ini akan membuat anda calon yang lebih menarik untuk pinjaman, walaupun skor kredit anda akan tetap tidak berubah. Dan dengan menariknya, menambah akaun kredit lain untuk repertoir anda mungkin hanya tiket ke skor kredit yang lebih tinggi selepas semua (lihat di bawah).

Cara menggunakan kenaikan untuk meningkatkan skor anda

Walaupun gaji baru anda yang lebih besar tidak akan memberi kesan langsung terhadap kredit anda, terdapat beberapa cara untuk melompat ke skor yang lebih tinggi. Sebagai contoh:

Meminta peningkatan kredit - 30% daripada skor kredit anda berasal dari nisbah penggunaan kredit anda. Batasan kredit anda sebahagiannya ditentukan oleh pendapatan anda, jadi gaji yang lebih besar dapat menyebabkan garis kredit yang lebih besar. Ini akan menurunkan nisbah penggunaan kredit anda, yang dapat membantu skor anda.

Pastikan anda teruskan dengan teliti; taktik ini hanya berfungsi jika anda menolak keinginan untuk dibelanjakan.

Bayar hutang - Satu lagi cara untuk meningkatkan nisbah penggunaan kredit anda ialah membayar hutang anda. Ini lebih mudah untuk dicapai jika anda mempunyai lebih banyak pendapatan untuk bekerja dengan setiap bulan, jadi menggunakan peningkatan untuk menghapuskan keseimbangan kad kredit anda adalah idea yang bagus.

Dapatkan pinjaman baru - Sekiranya anda mengalami kesukaran mendapatkan pinjaman kerana nisbah hutang kepada pendapatan, peningkatan boleh membantu anda melayakkan diri. Ini dapat membantu skor anda dengan meningkatkan kepelbagaian akaun pada laporan kredit anda.

Tetapi hanya buka pinjaman baru jika anda benar-benar memerlukannya - jangan lakukannya hanya demi skor anda.

Garisan bawah: Mendapatkan kenaikan tidak akan meletakkan anda di landasan pantas untuk kredit yang lebih baik. Tetapi dengan langkah yang betul, anda boleh menggunakan gaji lebih besar untuk bekerja ke arah skor yang lebih tinggi. Jika anda mengikuti nasihat Nerds, anda akan berada dalam perjalanan!

Mendapatkan imej meningkatkan melalui Shutterstock