Spring Clean Your Finances

Suhu yang lebih panas menjadikannya masa yang baik untuk mencairkan dan menyerap beberapa vitamin yang sangat diperlukan D. Mengapa tidak menggunakan rangsangan tenaga seterusnya untuk merapikan kewangan peribadi anda? Melakukan pembersihan musim luruh kewangan dapat membantu anda mengelakkan membuat kekacauan urusan fiskal anda di jalan. Di sinilah untuk memulakan.

Buat semula belanjawan anda

Hidup mengikut kemampuan anda adalah bahagian penting dalam gaya hidup kewangan yang sihat. Tetapi kita semua manusia, dan tendangan baru yang anda nampak di pusat membeli-belah atau restoran popular di seberang jalan boleh menjadikannya sukar untuk tetap setia kepada anggaran anda.

"Segala-galanya dalam kehidupan kewangan anda mengalir dari kemampuan anda untuk mengurus dan memperuntukkan pendapatan anda dengan berkesan," kata Carrie Houchins-Witt, penasihat kewangan di Coralville, Iowa.

Dia mengesyorkan bahawa anda mengkaji pelanggaran perbelanjaan tahun lalu. Kemudian recalibrate bajet anda untuk tahun ini. Ini mungkin bermakna penolakan dan seterusnya mengurangkan pembelian dalam kategori perbelanjaan tertentu, seperti keluar makan.

Tweak pelaburan anda

Sebagaimana penting untuk mengesan tabiat perbelanjaan semasa, pastikan juga untuk mengkaji semula peruntukan pelaburan dalam akaun persaraan anda dan penjimatan jangka panjang yang lain. Musim bunga ini, laraskan campuran jika apa yang anda tahan tidak lagi gel dengan matlamat kewangan anda yang menyeluruh.

"Kami semua sangat sibuk dan - terutama bagi pelabur indeks-dana yang bergantung pada kesederhanaan strategi semacam ini - mudah dilupakan bahawa kami perlu melakukan penyelenggaraan berkala untuk memastikan peruntukan pelaburan kami tidak berkembang dari tahun lepas, "kata Houchins-Witt.

Penasihat kewangan Mathew Dahlberg mengesyorkan mengimbangi portfolio anda.

"Mengimbangkan semula portfolio secara rutin boleh menambahkan beberapa mata peratusan kepada pulangan jangka panjang," kata Dahlberg, dari Kansas City, Missouri. Beliau mengesyorkan menggunakan alat pengimbangan semula yang ditawarkan oleh pembrokeran dalam talian utama atau hanya mengkritik nombor anda sendiri.

Meningkatkan sumbangan persaraan

Tingkatkan simpanan persaraan anda pada musim bunga dengan menyediakan pemindahan bulanan dari akaun semak anda ke dana persaraan. Menyumbang kepada persaraan persaraan individu tradisional, atau IRA, sebelum tarikh akhir pemfailan cukai dapat mengurangkan pendapatan kena cukai tahun sebelumnya. Tetapi pertimbangkan untuk membuat sumbangan tetap sepanjang tahun - ia boleh mengambil beberapa tekaan daripada melabur wang.

Harga dolar seperti purata - atau menyumbang dalam jumlah yang lebih kecil dan tetap untuk meminimumkan risiko - "memaksa anda untuk membeli di semua titik harga dan, oleh itu, mengambil tekaan daripada mencari masa yang tepat" untuk mendapatkan di pasaran, kata Johanna Fox Turner, penasihat kewangan di Mayfield, Kentucky. "Ini juga memberikan wang anda lebih banyak masa untuk berkembang daripada deposit lump-sum pada 15 April."

Laraskan penahanan anda

Menerima bayaran balik cukai yang besar bukan semestinya sesuatu yang baik. Bayaran balik persekutuan purata kira-kira $ 3,000 boleh, jika dihapuskan, meletakkan $ 250 sebulan dalam akaun simpanan pembayar cukai. Sekiranya anda menerima atau menjangkakan pemeriksaan besar dari kerajaan pada minggu-minggu yang akan datang, ia mungkin akan membayar untuk menyesuaikan pemotongan anda pada borang W-4 anda sebelum musim cukai tahun depan.

"Walaupun anda mungkin suka mendapatkan bayaran balik cukai yang besar, anda harus mempertimbangkan pendapatan berpotensi yang anda kalah dengan memberi Uncle Sam pinjaman tanpa faedah," kata Houchins-Witt. "Jika anda mengurangkan penangguhan anda kepada jumlah yang diperlukan untuk membayar bil cukai anda, anda tidak akan mendapatkan bayaran balik yang besar pada tahun depan, tetapi anda akan mempunyai akses segera kepada wang yang boleh dimasukkan ke dalam akaun simpanan 401 (k) atau kolej anda."

Houchins-Witt mengesyorkan bekerjasama dengan penyedia cukai untuk membantu menentukan bagaimana untuk menyemak penangguhan anda supaya anda tidak terlalu banyak diambil dari gaji anda sepanjang tahun ini.

Namun, ramai yang menghargai elemen tabungan terpaksa membayar balik cukai yang lebih besar. Sekiranya anda salah seorang daripada mereka, mempunyai rancangan untuk mendapatkan wang bayaran balik yang memberi manfaat kepada anda dalam jangka panjang. Ia tidak dijumpai wang - ia adalah sebahagian daripada gaji anda dan harus diperlakukan seperti itu.

The takeaway

Sekiranya anda menaikkan belanjawan anda atau menyesuaikan jumlah pegangan anda, terdapat banyak cara untuk mendapatkan teratur musim bunga ini. Tidak kira betapa kecilnya item tuneup tertentu - seperti memotong semula filem atau membikin kopi anda sendiri - anda akan mengutamakan diri anda dengan meletakkan simpanan ke arah masa depan anda.

Artikel ini telah dikemas kini; ia pada asalnya diterbitkan pada 13 April 2015.

Tony Armstrong adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @tonystrongarm dan di Google+.

Imej melalui iStock.