10 Perkara Yang Akan Minta Bank Apabila Anda Memerlukan Pinjaman Bisnis |

Pinjaman bank yang anda inginkan untuk syarikat anda? Nah, bank itu akan mahu banyak sebelum mereka memberikannya kepada anda.

Adakah anda mendapati ini menakutkan? Saya juga. Saya sangat kecewa apabila saya memerlukan pinjaman bank komersil pertama syarikat saya untuk membiayai penghutang lebih daripada $ 1 juta - dari pengedar terkenal tidak kurang dan kita akhirnya perlu menandatangani lien di rumah keluarga kami untuk mendapatkan pinjaman.

Kami berkata, "Tunggu, kami adalah sebuah syarikat, mengapa kami memerlukan jaminan peribadi?"

Mereka berkata, "Jika anda tidak percaya pada perniagaan anda, maka kami tidak juga."

Kami "Tunggu, ini adalah penghutang yang baik, anda sudah memeriksa penilaian kredit pengedar ini, mengapa tidak cukup?"

Mereka berkata, "Jika anda tidak percaya … (lihat di atas)." titik saya menyedari kebenaran dalam lelucon sinis lama yang mengatakan bank-bank akan meminjamkan wang hanya jika anda tidak memerlukannya.

Salah satu perkara pertama yang terlalu banyak optimis kerana mereka mencari dana adalah bahawa bank tidak pelan perniagaan dana. Dalam pertahanan mereka, ia akan menentang undang-undang perbankan sekiranya mereka melakukannya. Bank berurusan dengan wang pendeposit. Adakah anda mahu bank anda melaburkan baki akaun semak anda dalam permulaan? Saya tidak akan.

Lihat Juga: 3 Hurdles to Getting a Loan Bank and How to Overcome Them

Dengar Peter dan Jonathan membincangkan artikel ini dalam episod pertama kami The Bcast:

Klik di sini untuk melanggan The Bcast di iTunes "

Jadi, inilah yang diharapkan oleh bank untuk meminta apabila anda memohon pinjaman komersil untuk perniagaan anda. Akan ada pengecualian sekali-sekala untuk setiap peraturan, tentu saja, tapi inilah peraturan umum:

1. Cagaran

Seperti yang saya katakan di atas, bank memberi pinjaman kepada pemula. Satu pengecualian terhadap peraturannya ialah Pentadbiran Perniagaan Kecil Persekutuan (SBA) mempunyai program yang menjamin beberapa bahagian kos permulaan untuk perniagaan baru sehingga bank

Jadi usaha Anda harus memiliki aset keras yang dapat dijanjikan untuk membuat pinjaman bisnis. Sebagai contoh, apabila anda menjanjikan Pentauliahan Akaun untuk menyokong commerc Pada masa yang sama, bank akan menyemak akaun utama penghutang untuk memastikan syarikat-syarikat itu adalah pelarut; dan mereka akan menerima hanya sebahagian, seringkali 50 atau kadang-kadang 75%, penghutang untuk menyokong pinjaman. Apabila anda mendapatkan pinjaman inventori, bank akan menerima hanya peratusan inventori dan mereka akan menendang banyak tayar terlebih dahulu, untuk memastikan ia tidak lama dan inventori usang.

Keperluan untuk cagaran juga bermakna bahawa kebanyakan Pemilik perniagaan kecil perlu menjanjikan aset peribadi, biasanya rumah ekuiti, untuk mendapatkan pinjaman perniagaan.

Lihat Juga: Panduan Lengkap untuk SBA Pinjaman

2. Pelan perniagaan

Terdapat pengecualian, tetapi majoriti permohonan pinjaman komersial memerlukan dokumen pelan perniagaan. Kini, ia mungkin pendek-mungkin juga pelan perniagaan yang ramping-tapi bank-bank masih mahu ringkasan standard syarikat, produk, pasaran, pasukan, dan kewangan.

Lihat Juga: Memperkenalkan Perancangan Lean: Bagaimana Merancang Kurang dan Berkembang lebih cepat

3. Semua butir kewangan perniagaan anda

Ini termasuk semua pinjaman dan hutang semasa dan hutang yang berlaku, semua akaun bank, akaun pelaburan, akaun kad kredit, dan semestinya, maklumat sokongan termasuk nombor ID cukai, alamat, dan maklumat hubungan lengkap.

4. Butir-butir lengkap mengenai Piutang Akaun

Ini termasuk maklumat penuaan, akaun per a akaun (untuk memeriksa kredit mereka), dan sejarah jualan dan pembayaran.

(Dan jika anda tidak tahu apa yang Piutang Akaun anda, maka hitung Sekiranya anda mempunyai apa-apa, anda akan tahu. Atau, baca panduan kami untuk mengetahui.)

5. Butir lengkap mengenai Akaun Yang Dibayar

Ini termasuk kebanyakan maklumat yang sama seperti Akaun Belum Terima dan, di samping itu, mereka akan mahu rujukan kredit, syarikat yang menjual kepada perniagaan anda pada akaun yang boleh menjamin tingkah laku pembayaran anda. Sekiranya anda perlu mengetahui lebih lanjut mengenai Akaun Yang Dibayar, sila baca panduan kami yang menerangkan perkara-perkara semata-mata.

Lihat Juga: Pemilik Perniagaan Kecil, Mula Melacak Metrik Kewangan Anda

6. Penyata kewangan yang lengkap, lebih baik diaudit atau disemak

Lembaran imbangan perlu menyenaraikan semua aset, liabiliti dan modal perniagaan anda, dan kunci kira-kira terkini adalah yang paling penting. Kenyataan Keuntungan dan Kerugian anda biasanya akan kembali sekurang-kurangnya tiga tahun, tetapi pengecualian boleh dibuat, kadang-kadang, jika anda tidak mempunyai sejarah yang mencukupi, tetapi anda mempunyai kredit dan aset yang baik untuk menjamin sebagai cagaran. Anda juga perlu membekalkan sejarah keuntungan dan kerugian seperti yang anda miliki, sehingga tiga tahun yang lalu.

Mengenai kenyataan yang diaudit, yang mempunyai kenyataan "diaudit" bermakna anda telah membayar beberapa ribu dolar untuk mempunyai CPA mereka dan mengambil tanggungjawab rasmi untuk ketepatan mereka. CPA ditahan atas pemeriksaan yang tidak baik. Semakin besar perniagaan anda, semakin besar kemungkinan anda akan memiliki kenyataan yang diaudit siap sebagai bagian dari perjalanan bisnis normal untuk alasan yang berkaitan dengan tanggung jawab pemilikan dan pelaporan.

Memiliki pernyataan yang ditinjau adalah lebih murah, lebih seperti seribu dolar, karena CPA yang mengkaji penyata anda mempunyai kurang tanggungan sekiranya anda salah. Bank tidak semestinya memerlukan kenyataan yang telah diaudit atau disemak semula kerana mereka selalu memerlukan cagaran, aset yang berisiko, sehingga mereka lebih peduli dengan nilai aset yang Anda janjikan.

7. Semua butir-butir kewangan peribadi anda

Ini termasuk nombor keselamatan sosial, nilai bersih, butiran mengenai aset dan liabiliti seperti rumah, kenderaan, akaun pelaburan, akaun kad kredit, pinjaman kereta, gadai janji, semuanya. perniagaan dengan pemilik berganda, atau perkongsian, bank akan menginginkan penyata kewangan daripada semua pemilik yang memiliki saham yang besar.

Dan ya, seperti yang saya nyatakan dalam pengenalan artikel ini, itu membawa kepada jaminan peribadi. Berharap untuk menandatangani jaminan peribadi sebagai sebahagian daripada proses pinjaman.

8. Maklumat Insurans

Memandangkan semua tentang mengurangkan risiko, bank sering akan meminta perniagaan baru yang bergantung kepada pengasas utama untuk mengambil insurans terhadap kematian satu atau lebih pengasas. Dan cetakan halus boleh mengarahkan pembayaran atas kematian untuk pergi ke bank terlebih dahulu, untuk membayar pinjaman.

9. Salinan pulangan masa lalu

Saya fikir ini adalah untuk menghalang berbilang set buku -yang saya fikir akan menjadi penipuan, tetapi bank-bank mahu melihat pulangan cukai korporat.

10. Perjanjian mengenai nisbah masa depan

Pinjaman komersial paling termasuk apa yang kita sebut perjanjian pinjaman, di mana syarikat itu bersetuju untuk menyimpan beberapa nisbah nisbah rasio-nisbah, nisbah semasa, hutang kepada ekuiti, contohnya-dalam had tertentu. Jika kewangan anda jatuh di bawah tahap tertentu pada masa akan datang, maka anda secara teknis gagal membayar pinjaman.

Adakah anda tahu artikel ini adalah sebahagian daripada Panduan Pinjaman Perniagaan Kecil kami dan Panduan Pandu Bplans kami? Segala-galanya yang perlu anda ketahui tentang membuat padang anda, semuanya di satu tempat.

Perlu bantuan mencari pinjaman? Lihat Pencari Pinjaman Bplans.