Panduan 33 tahun ke Perancangan Persaraan |

Anda mungkin berfikir pasangan muda dengan bayi baru akan bimbang setiap bimbang kewangan selain daripada persaraan - tetapi itu tidak benar.

Mendapatkan lebih awal keluk perancangan persaraan adalah penting semasa anda masih muda. Itulah sebabnya, sebagai ibu baru berusia 33 tahun, saya telah melakukan penyelidikan yang luas untuk memikirkan bagaimana untuk bersara dengan telur sarang yang selesa. Saya ingin berkongsi penemuan saya dengan anda.

Apa yang saya pelajari ialah pencapaian persaraan kewangan yang selesa tidak mudah. Menurut kajian tahun 2009 yang dilakukan oleh Institut Penyelidikan Kesejahteraan Pekerja di Washington DC, peratusan orang yang bersara dengan hutang semakin meningkat.

Sebuah kaji selidik 2011 oleh Institut Dasar Awam AARP mendapati bahawa kira-kira 15% rakyat Amerika yang bersara mengalami masalah membayar bil kad kredit, sewa atau gadai janji mereka. Keadaan ini sama utara di sempadan tempat saya tinggal. Menurut laporan Statistik Kanada pada tahun 2011, hampir 40% orang Kanada berusia lebih 50 tahun bersara dengan beberapa hutang.

Angka-angka ini dijangka meningkat apabila ekonomi pertumbuhan perlahan semasa terus mengambil tol. Tetapi, dengan perancangan yang tepat dan berpandangan jauh, anda boleh mengalahkan kemungkinan.

Cara terbaik untuk memastikan kebebasan kewangan masa depan anda adalah untuk memulakan sekarang. Berikut adalah beberapa langkah kewangan penting yang boleh anda ambil untuk mempersiapkan persaraan anda:

Save Save Save: Ini adalah konsep yang mudah. Anda hanya boleh membina kekayaan jika anda membelanjakan kurang daripada pendapatan anda. Semakin banyak yang anda simpan, semakin banyak anda menjadi. Dan, semakin lama anda menyimpan, semakin banyak kekayaan anda akan terkumpul. Penjimatan adalah kunci muktamad untuk kekayaan. Tetapi, ia memerlukan masa dan kesabaran. Nasib baik, jika anda masih muda, masa adalah di pihak anda. Jika, sebagai contoh, pada masa ini anda berusia 33 tahun dan anda menyimpan $ 100 sebulan sehingga anda berumur 66 tahun, anda akan menyimpan $ 39,600 selepas bersara. Tidak buruk!

Mengambil Risiko Walaupun Anda Young: Sekiranya perkara itu salah, anda mempunyai lebih banyak masa untuk mendapatkannya kembali. Peraturan mudah ialah untuk menolak umur anda dari 100 dan meletakkan jumlah itu dalam stok biasa. Sebagai seorang anak berusia 33 tahun, pepatah ini mengatakan saya harus mempunyai 67% simpanan saya yang diperuntukkan kepada saham biasa.

Penting untuk mempelbagaikan peruntukan ini dengan melabur dalam kelas permodalan pasaran yang berbeza (kecil, pertengahan dan besar) dan wilayah (domestik dan antarabangsa). Jenis kepelbagaian ini boleh menjadi mudah dengan menggunakan dana dagangan pertukaran (ETF).

[Terdapat beribu-ribu ETF untuk dipilih. Baca Pelaburan ETF Kesalahan paling mudah Buatlah untuk mengetahui bagaimana memilih yang terbaik.]

Jika anda ingin menyesuaikan profil pelaburan anda di luar peraturan mudah ini, pergi ke salah satu daripada banyak kalkulator peruntukan aset yang terdapat di web (saya suka ini satu dari www.money-zine.com). Selepas menjawab soalan tentang umur saya, pengetahuan pasaran saham dan keupayaan untuk mengendalikan risiko, kalkulator memberitahu saya bahawa saya harus mempunyai 60% daripada aset saya dalam stok - tidak jauh dari aturan praktikal yang saya berikan di atas.

# -ad_banner_2- # Gunakan Kuasa Kompaun Faedah: Jika anda meletakkan 60% simpanan anda ke dalam saham yang meninggalkan 40% untuk pelaburan tetap pendapatan seperti bon dan dana pasaran wang. Di sinilah kekuatan bunga kompaun masuk.

Bunga kompaun adalah sahabat yang baik untuk membuat sementara anda masih muda kerana ia berkumpul pada jumlah pokok awal serta faedah terakru. Ia seperti pembayaran faedah yang meningkat dari masa ke masa. Dengan faedah kompaun, semakin lama anda menyimpan, semakin banyak anda akan berakhir. Pertimbangkan contoh ini: Katakan pada umur 33 tahun, saya membuat sumbangan sebanyak $ 7,500 sekali untuk pelan 401 (k) saya - yang mendapat pulangan purata tahunan sebanyak 5%.

Pada masa saya berusia 65 tahun, wang akan ada tumbuh menjadi $ 35,737. Saya memberitahu abang sahabat saya tentang kuasa faedah kompaun dan dia memutuskan untuk membuat pelaburan yang sama. Tetapi, pada umur 45 tahun, jumlah permulaannya hanya berubah menjadi $ 19,899 oleh persaraan, kira-kira separuh daripada apa yang saya terima. Saya mungkin lebih muda, tetapi saya lebih bijak - dan lebih kaya.

[Einstein memanggil pengkompaunan "penemuan matematik terbesar sepanjang masa." Baca lebih lanjut mengenai bagaimana ia berfungsi dalam Bagaimana Seorang Wanita Biasa Mengubah $ 200 ke $ 7 Juta.]

Menyatukan Sebarang Hutang: Jika anda telah melalui sekolah, berkahwin, membeli rumah atau memulakan keluarga, anda mungkin hutang ditanggung. Menggali diri anda dari hutang ini mungkin lebih penting daripada penjimatan persaraan anda. Tetapi, kedua-duanya boleh pergi dengan tangan.

Cara mudah untuk menguruskan kewangan anda adalah untuk menyatukan hutang anda. Melakukannya dapat dicapai dengan baik dengan memindahkan beberapa pinjaman dan pembayaran yang beredar ke satu tempat, seperti bank. Semak untuk memastikan "lokasi" berpusat ini menawarkan kadar faedah yang paling rendah yang tersedia. Mengurangkan minat akan membolehkan anda membayar lebih cepat kepada prinsip. Melakukannya akan mengurangkan tempoh pembayaran balik anda supaya anda boleh mula membuat wang ke arah simpanan anda lebih awal.

Jawaban Pelaburan: Menyimpan wang, melabur dan mengambil keuntungan dari kuasa faedah kompaun adalah aspek asas persaraan kewangan yang sihat. Namun, perancangan persaraan yang baik juga bermakna membayangkan masa depan anda yang diingini. Mula sekarang! Pertimbangkan apa yang anda mahu persaraan anda kelihatan seperti, berdasarkan keperluan dan nilai individu anda. Terangkan keluarga, kesihatan, rumah, gaya hidup, perniagaan anda. Kedudukan keutamaan anda. Kemudian ambil langkah-langkah yang saya hujahkan di atas untuk mencapai visi anda.

Jangan melihat kembali hidup anda dengan penyesalan. Mengambil tindakan sekarang - semasa anda masih muda - akan membolehkan anda berjaya bekerja ke arah mencapai impian persaraan anda.