7 Langkah-langkah untuk Kredit Sempurna

Anda tidak perlu menjadi jutawan untuk mempunyai kredit yang baik - tidak ada prasyarat tingkat pendapatan untuk 750- tambah penarafan. Ia semata-mata masalah membayar bil-bil anda tepat pada waktunya, dalam keadaan baik dengan hutang anda yang ada dan tidak memaksimumkan garisan kredit yang anda miliki.

Malah, majoriti skor FICO anda tidak berdasarkan pendapatan semua. 30% penarafan anda adalah berdasarkan peratusan hutang sedia ada pada akaun pusingan berbanding dengan jumlah kredit yang tersedia. Dan apa yang lebih mudah, jika anda membayar bil-bil anda pada masa yang tidak mempunyai kelewatan yang besar (lebih daripada 90 hari), itu adalah satu lagi 30% skor anda di sana.

Persamaan antara orang dengan kredit yang baik bukanlah mereka semua membuat timbunan wang. Sebaliknya, persamaan di antara orang-orang ini adalah bahawa mereka membayar bil-bil mereka tepat pada waktunya; mereka mempunyai sehingga enam akaun kredit pusingan dalam kedudukan baik (kad kredit); mereka mempunyai gadai janji atau pinjaman kereta; dan tahap hutang mereka pada akaun terbuka kurang daripada 35% dari jumlah keseluruhan kredit mereka.

Jadi jika anda membeli-belah untuk item tiket besar, skor kredit anda adalah kunci kepada kadar faedah yang terbaik. Apabila menyimpan rumah, membeli panel rata baru dengan kredit atau membeli kereta impian anda, kadar faedah boleh membuat perbezaan dalam pembayaran bulanan anda.

Berikut adalah apa yang dipertimbangkan ketika menentukan skor kredit anda:

• 35 peratus - Sejarah pembayaran tepat pada masa kepada akaun kredit
• 30 peratus - Jumlah hutang berbanding kredit yang tersedia
• 15 peratus - Sejarah garis kredit terbuka; semakin lama kredit anda, lebih baik
• 10 peratus - Bilangan permohonan untuk kredit baru
• 10 peratus - Menganggap jenis kredit: kad kredit, pinjaman kereta, gadai janji, dll

Langkah-langkah untuk mendapatkan kredit yang baik adalah sangat mudah. Dan dalam masa tiga bulan anda dapat melihat peningkatan yang ketara dalam skor anda. Inilah caranya:

Langkah 1. Dapatkan salinan kredit percuma dari annualcreditreport.com . Semak maklumat dan pastikan semuanya betul dan tepat. Adakah alamat anda sekarang? Adakah akaun sedia ada betul? Adakah terdapat akaun tertutup yang masih terbuka? Adakah terdapat sebarang akaun yang anda terlupa? Juga, pastikan untuk menyemak sejarah anda dan lihat jika ada apa-apa contoh negatif pembayaran lewat atau aktiviti tertunggak, hanya untuk memberikan idea tentang apa yang anda lawan.

Langkah 2. Bersikap baik dengan akaun sedia ada . Jika anda terus lewat lewat pembayaran atau di belakang dengan pinjaman, keutamaan anda adalah untuk mendapatkan akaun ini sehingga tembakau. Hubungi mana-mana akaun di mana anda bermasalah dan bekerjasama dengan mereka untuk kembali ke tanah yang kukuh. Lebih dari mungkin, mereka akan bersedia untuk bekerjasama dengan anda. Tetapi anda perlu cukup besar untuk menjangkau dan menerima masa lalu anda yang salah.

Langkah 3. Kurangkan hutang anda . Inilah bahagian paling sukar. Anda perlu melihat keadaan kewangan anda yang sejuk dan keras dan memaparkan rancangan permainan untuk menggali diri anda dari sebarang lubang. Daripada akaun sedia ada anda, apakah yang mempunyai kadar faedah tertinggi? Adakah terdapat pinjaman segera yang perlu dihapuskan? Semak hutang kad kredit anda dan buat rancangan untuk membayarnya. Kaedah terbaik adalah menyerang mereka satu demi satu dengan bulan bayaran yang besar selepas bulan sehingga mereka pergi, bermula dengan kadar faedah tertinggi. Ingat, tahap hutang anda perlu kurang dari 35% daripada kredit anda yang ada, walaupun peratusan yang lebih rendah lebih baik.

Langkah 4. Buat pembayaran anda tepat pada waktunya . Semasa anda membuat rancangan untuk membayar hutang anda yang ada, penting juga untuk membayar bil utiliti dan pembayaran kad kredit anda pada atau sebelum tarikh tamat tempohnya. Buat kalendar apabila bil sudah tiba dan buatlah titik untuk membayarnya sebelum masa itu. Jika ini mungkin bermakna membuat pembayaran tambahan kepada kad kredit sebelum pembayaran besar anda, jadi jadilah. Anda boleh memotong pembayaran minimum dari pembayaran budak lelaki anda, atau biarkan ia berdiri dan bayar baki anda dengan lebih cepat.

Langkah 5. Kawal perbelanjaan anda . Semasa anda berusaha untuk mengurangkan hutang anda, penting untuk tidak menambah timbunan. Jangan beli apa-apa kecuali anda boleh membayar secara tunai. Sekiranya anda perlu membeli-belah, pergi ke dalam talian atau ke pusat membeli-belah dan buatlah senarai apa yang akan dirawat oleh anda apabila anda telah menurunkan hutang anda. Sekiranya anda memikirkan kereta baru, pergi ke lot CarMax (NYSE: KMX) dan cubalah menguji seberapa banyak yang anda suka - tetapi jangan masukkan ke godaan untuk membeli. Adakah TV panel rata baru pada masa depan anda? Teruskan ke Beli Terbaik (NYSE: BBY) dan belanja untuk ciri-ciri terbaik. Sebaik sahaja anda telah membayar hutang anda, anda akan mendapat lebih banyak kadar faedah atas pembelian ini. Dan aspek motivasi ganjaran ini mungkin hanya melihat anda melalui jam paling gelap.

# - ad_banner_2 - # Langkah 6. Jangan memohon kredit baru . Pertanyaan kredit berganda boleh menjejaskan skor kredit anda. Memang, terdapat tingkap dua minggu di mana banyak pertanyaan kredit boleh diterima (untuk apabila pengguna membeli-belah untuk kadar faedah yang terbaik di gadai janji, contohnya). Tetapi untuk berada di sisi yang selamat, simpan pertanyaan kredit ini apabila anda sudah bersedia untuk membeli.

Langkah 7. Pertimbangkan sejarah anda . Jangan tutup akaun lama, hanya mengurangkan had kredit. 15% daripada skor kredit anda terdiri daripada panjang sejarah kredit anda. Jangan risau jika tidak semua masa lalu itu cantik; aktiviti baru-baru ini anda akan mempunyai keutamaan (jadi pastikan anda menembusi rumah Tip # 4). Dan jika anda membayar semua bil anda mengikut jadual, itu hanya masa yang lama sebelum mana-mana dings jatuh peta. Jika anda tidak mempunyai campuran kredit yang baik (kad kredit dan gadai janji atau pinjaman kereta), ia mungkin masanya untuk mengambil risiko pada item yang akan mempelbagaikan kredit anda. Sebaik sahaja anda mendapat FICO anda di mana anda mahu, pembelian tiket besar yang mungkin anda akan membantu skor kredit masa depan anda - pastikan anda membuat pembayaran tersebut tepat pada waktunya.

Jika anda menghadapi kepimpinan anda dalam hutang dan Pendapatan bulanan anda adalah jauh lebih kecil daripada apa yang diperlukan untuk mendapatkan pembayaran hutang anda, anda mungkin memerlukan bantuan syarikat pengurusan hutang untuk mempermudahkan prosedur pembayaran balik anda. Sebaik sahaja anda telah mengusahakan sistem untuk mengawal hutang anda, anda akan berada di laluan ke skor kredit yang lebih baik. Sabar; apabila sejarah buruk jatuh dalam beberapa tahun, tidak ada yang menghalang anda memperoleh skor kredit yang sempurna - dan merawat diri anda dengan panel rata yang anda telah tunggu.