Peminjam Pinjaman Alternatif Adakah Menukar Membeli Rumah
Teknik berhutang rumah dan kereta tanpa RIBA - Ustaz Azhar Idrus
Isi kandungan:
- Peminjam gadai janji alternatif dalam talian menyelaraskan prosesnya
- Pasar dan broker adalah perantara gadai janji
- Peminjam alternatif bukan bank memenuhi keperluan mereka dengan kredit kurang sempurna
- Anda mempunyai lebih banyak pilihan gadai janji berbanding sebelum ini
- Apa yang akan datang?
- Bandingkan pemberi pinjaman pembiayaan semula gadai janji dalam talian
- Belajarlah berapa banyak rumah yang anda mampu
- Cari kadar gadai janji yang baik
Jika anda sedang mencari gadai janji, ada satu alasan yang kurang untuk berjalan ke bank pada hari ini. Peminjam gadai janji alternatif - syarikat bukan bank tanpa deposit pelanggan - sedang mengubah industri gadai janji. Matlamat mereka: untuk menawarkan ketelusan kadar gadai janji dan membantu anda menyelesaikan proses pinjaman rumah dengan cepat, cekap dan kebanyakannya (jika tidak sepenuhnya) dalam talian.
Bank terbesar, sekali pemain utama dalam industri gadai janji bernilai $ 1.5 trilion, telah menyokong sebahagian besar perniagaan, memetik margin keuntungan yang rendah dan risiko undang-undang yang tinggi. Ini hasil daripada persekitaran pengawalseliaan yang dipertingkatkan yang menyusul kemerosotan perumahan tahun 2008.
Beberapa pemain baru melompat ke dalam kekosongan - peminjam alternatif menguji model perniagaan baru dan memanfaatkan teknologi untuk memperbaiki proses mendapatkan pinjaman rumah atau pembiayaan semula gadai janji:
- Peminjam gadai janji dalam talian berusaha memendekkan proses pinjaman rumah.
- Pasar dan brokermembantu pembeli berpotensi membeli-belah untuk gadai janji dan kadar gadai janji yang terbaik.
- Pemberi pinjaman bukan bank menawarkan penyelesaian kepada pengguna kredit yang dicabar.
Tetapi struktur dan keupayaan peminjam alternatif ini berbeza secara meluas. Berikut adalah cara untuk mengemudi bidang.
Peminjam gadai janji alternatif dalam talian menyelaraskan prosesnya
Peminjam alternatif adalah pemula gadai janji dalam talian yang menjadi lebih berkuasa dalam industri. Malah, yang terbesar dari mereka, Quicken Loans, telah menjadi salah satu peminjam gadai janji terbesar di negara ini. Dan syarikat itu ingin menjadi lebih kuat lagi dengan pengenalan baru-baru ini perkhidmatan "Rocket Mortgage", yang menjanjikan kelulusan pinjaman atau pembiayaan semula dalam talian secara dalam sekurang-kurangnya lapan minit.
Jenis persetujuan hampir tepat masa adalah contoh bagaimana proses hipotek berubah secara radikal. Jalur pemberi pinjaman seterusnya akan menghilangkan lapisan kelewatan yang dibina ke dalam sistem lama dengan menggunakan algoritma pinjaman keputusan automatik, pengumpulan dokumen elektronik dan komunikasi dalam talian yang selamat.
Jalur pemberi pinjaman seterusnya akan menghilangkan lapisan kelewatan yang dibina ke dalam sistem lama dengan menggunakan algoritma pinjaman keputusan automatik, pengumpulan dokumen elektronik dan komunikasi dalam talian yang selamat.
Melihat peluang untuk mencukur sekeping pasaran pinjaman rumah yang monumental, pemain baru sedang bergerak ke gadai janji. Perkhidmatan pembiayaan semula pinjaman pelajar Online SoFi kini menawarkan pinjaman gadai janji. Dan dalam masa lima tahun, Loan Depot telah berkembang menjadi 5,000 orang pekerja, menawarkan pinjaman gadai janji serta pinjaman pengguna kepada penduduk di semua 50 negeri.
Satu lagi contoh ialah Lenda, sebuah tambahan baru-baru ini kepada landskap pinjaman rumah, yang setakat ini berfungsi hanya sejumlah negeri yang terhad tetapi merupakan peminjam dalam talian langsung yang menawarkan pinjaman pembelian dan pembiayaan semula.
Peminjam gadai janji dalam talian terbaik (klik untuk berkembang) »| Pemberi pinjaman | Terbaik untuk | Sorotan | Mulakan |
|---|---|---|---|
| Gadai Janji Roket
|
Keseluruhan dalam talian | Aplikasi dan penjejakan dalam talian yang mudah dan pantas, dengan pengambilan semula data automatik | Mulailah di sini |
| Kadar Jaminan
|
Keseluruhan dalam talian | Permohonan dalam talian mudah dan cepat, dengan muat naik selamat | Mulailah di sini |
| Lenda
|
Pembiayaan semula dalam talian | Enjin cadangan automatik untuk menurunkan kadar, tanpa bayaran peminjam | Mulailah di sini |
| SoFi
|
Pembiayaan semula dalam talian | Permohonan dan pengesanan dalam talian, tanpa bayaran dikenakan oleh pemberi pinjaman | Mulailah di sini |
| Pinjaman Semula
|
Dalam talian untuk pembeli rumah kali pertama | Permohonan dalam talian dengan bayaran turun rendah | Mulailah di sini |
| SunTrust
|
Dalam talian untuk pembeli rumah kali pertama | Permohonan yang disederhanakan dengan pinjaman yang disokong FHA | Mulailah di sini |
| PennyMac
|
Dalam talian dengan sentuhan manusia | Sokongan pinjaman dalam talian yang mudah, termasuk penyerahan dokumen elektronik | Mulailah di sini |
| Capital One
|
Dalam talian dengan sentuhan manusia | Cepat cepat dalam talian dan mudah, 24/7 perkhidmatan pelanggan dalam talian | Mulailah di sini |
| Bank of America
|
Online dari pemberi pinjaman tradisional | Set lengkap alat dalam talian dan mudah alih | Mulailah di sini |
| Gadai janji PNC MortgagePNC Tinjauan | Online dari pemberi pinjaman tradisional | Laman web yang mudah di-navigasi, penjejakan pinjaman dalam talian yang cekap | Mulailah di sini |
| Modal Rangkaian
|
Online dari pemberi pinjaman tradisional | Sokongan pelanggan dalam talian yang komprehensif | Mulailah di sini |
Pasar dan broker adalah perantara gadai janji
Cara paling mudah untuk startup teknologi untuk memasuki pasaran gadai janji adalah dengan berkhidmat sebagai orang tengah. Jadi itulah yang akan anda temui paling banyak dalam carian anda untuk gadai janji dalam talian.
Pasar gadai janji, seperti LendingTree, Mortgage Hippo, Zillow dan eLoan, adalah penjana utama untuk peminjam pinjaman. Inilah cara yang berfungsi: Algoritma kadar hipotek mereka mengambil maklumat aplikasi asas anda dan membentangkan anda senarai peminjam yang berpotensi. Anda memilih satu, atau beberapa, pilihan kadar, dan tapak pasaran merujuk menerima bayaran untuk memimpin. Anda kemudian menyelesaikan proses dengan pemberi pinjaman.
Broker gadai janji dalam talian menawarkan sentuhan lain dalam proses itu. Sesetengah syarikat menyediakan perkhidmatan concierge, dengan penasihat membimbing anda melalui proses pemilihan pinjaman rumah. Ia lebih daripada satu proses tangan, di mana broker bekerja rapat dengan anda dan pemberi pinjaman untuk menyelesaikan pakej pinjaman anda.
Peminjam alternatif bukan bank memenuhi keperluan mereka dengan kredit kurang sempurna
Dalam beberapa cara, industri gadai janji datang bulatan penuh, kembali ke mana ia bermula. Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America dan peminjam besar lain - yang dipukul oleh denda oleh Jabatan Kehakiman, tuntutan undang-undang persekutuan dan peraturan yang semakin meningkat akibat krisis perumahan - menyia-nyiakan pinjaman gadai janji, terutamanya pinjaman FHA, yang telah lama dipenuhi pembeli rumah masa dan peminjam dengan skor kredit yang lebih rendah. Memandangkan lebih banyak bank-bank negara yang besar bergerak ke pinjaman hanya kepada peminjam yang paling berkelayakan, pemberi pinjaman rumah masyarakat mengisi kekosongan.
Pemberi pinjaman bukan bank adalah seperti bank gadai janji asal; banyak perniagaan yang dimiliki dan dikendalikan oleh keluarga yang berkhidmat di kampung halaman mereka. Pemberi pinjaman yang lebih kecil ini sering menghadapi peraturan persekutuan yang kurang dan masih mengalu-alukan peminjam dengan kredit kurang sempurna, dan mereka telah memperkuat pinjaman FHA yang disokong oleh bank-bank besar yang telah menghindari.
Pemula ini mengubah proses pinjaman gadai janji dan mengukuhkan pasaran yang lebih kompetitif.
Kesatuan kredit juga memainkan peranan yang semakin meningkat. Mereka berasal lebih daripada 8% daripada gadai janji A.S. pada tahun 2015, hampir dua kali ganda jumlahnya pada tahun 2010, menurut CUNA Mutual Group.
Terdapat peminjam gadai janji bukan bank dengan jejak kaki negara, seperti PennyMac, tetapi sama seperti rakan tempatan mereka, mereka dibina lebih untuk transaksi telefon dan tatap muka daripada untuk proses pinjaman secara dalam talian.
Anda mempunyai lebih banyak pilihan gadai janji berbanding sebelum ini
Peminjam gadai janji alternatif kini menyumbang hampir separuh (45%) daripada semua pinjaman rumah, menurut Federal Reserve - bahagian terbesar dalam 20 tahun. Pemula ini mengubah proses pinjaman hipotek dengan kelulusan yang lebih cepat serta aplikasi dan pemprosesan dokumen dalam talian, dan mereka menguatkan pasaran yang lebih kompetitif.
Tetapi mendapatkan gadai janji dalam talian tidak semestinya secara langsung satu transaksi keyboard atau telefon pintar. Walaupun proses kertas kerja semakin banyak untuk e-dokumen, dengan beberapa perkhidmatan dalam talian, anda masih perlu melawat peguam atau notari penutupan untuk memuktamadkan pinjaman.
Memilih sama ada untuk pergi dengan orang tengah gadai janji atau pemberi pinjaman langsung adalah pilihan peribadi, berdasarkan keselesaan anda dan kebiasaan dengan proses pinjaman rumah dan berapa banyak panduan dan nasihat yang anda suka.
Tetapi ia memberi kuasa untuk mengetahui bahawa apabila membiayai pembiayaan rumah, anda mempunyai lebih banyak pilihan berbanding sebelum ini.
Apa yang akan datang?
- Ingin mengambil tindakan?
Bandingkan pemberi pinjaman pembiayaan semula gadai janji dalam talian
- Ingin menyelam lebih mendalam?
Belajarlah berapa banyak rumah yang anda mampu
- Ingin menjelajah berkaitan?
Cari kadar gadai janji yang baik
Hal Bundrick adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.
Dikemaskini 9 Mei 2017.
Imej melalui iStock.
